I årtionden har skilsmässofrekvensen i USA legat runt femtio procent. Och även om orsakerna varierar är en gemensam nämnare för majoriteten av skilsmässorna penningproblem. Faktum är att vissa studier tyder på att penningproblem i ett äktenskap är den främsta orsaken till skilsmässa. De ekonomiska och känslomässiga konsekvenserna av en skilsmässa kan göra enskilda personer och familjer förödda. Om vi kunde lösa våra allvarligaste penningproblem inom familjen skulle vi kunna undanröja det kanske största hindret för ett lyckat äktenskap. Här är en lista över 4 av de vanligaste penningproblemen i ett äktenskap tillsammans med några lösningar som kan hjälpa er att komma på rätt spår:
- Dålig kommunikation.
Lösning: Den bästa lösningen för alla par är att upprätta regelbunden och förplanerad öppen och ”säker” kommunikation om familjens ekonomi. ”Kommunikation är nyckeln … i alla förhållanden, i alla scenarier. Om man inte blir hörd känner man sig inte älskad eller respekterad och det kan leda till förbittring”, säger Kelly DeRoy, en ung gift medarbetare på min firma. Hur ofta bör du se över din ekonomi? ”Se över ekonomin tillsammans varje månad (spåra utgifter/besparingar). Lägg alla kort (bokstavligen) på bordet”, säger Beth Moody, CFP®.
- Ingen besparingar.
Lösning: Du måste helt enkelt bygga upp reserver för oväntade utgifter. Det bästa sättet att göra detta är att låta din bank, kreditförening eller arbetsgivare automatiskt överföra ett visst belopp till ett separat reservkonto från varje lönecheck. Börja med en liten summa, säg 2 % av lönen, och öka beloppet i takt med att du får löneförhöjningar. Hur mycket är tillräckligt? Som utgångspunkt kan du sikta på tre månader av din lön. Om du känner dig mindre säker på ditt jobb eller om du förlorat ditt jobb och det kan ta ett tag att hitta ett nytt, höj målet till sex månader eller ett år.
- Pengarhemligheter.
Lösning: ”Vi har alla hört att ”hemligheter ger inga vänner”. Det bör inte finnas några hemligheter mellan makar. Att kunna vara ärlig och sårbar mot sin make eller maka kommer att berika er relation”, säger fru DeRoy. Om ni inte klarar det här på egen hand kan en äktenskapsrådgivare vara till hjälp.
- Olika penningvärden.
Omkring 5 procent av tiden stöter jag på ”två sparare”. Det är uppenbart att två sparare är lättast att ha att göra med eftersom de är på samma sida som inkluderar att ackumulera förmögenhet. Lösning: En del av deras risk är att de är uttråkade av livet och kan lätt lösas genom att utveckla en ”rolig” plan. Med ett par fick jag dem att åta sig att göra två resor under de kommande tolv månaderna. En skulle vara utomlands och en inom landet. De var motvilliga men gick med på det. Det förändrade deras liv och de har blivit erfarna resenärer och njuter grundligt av livet med sin familj.
Omkring 15 procent av tiden upptäcker jag att par består av ”två spenderare”. Dessa är den överlägset mest utmanande gruppen att hjälpa. Ett par som vi arbetade med var båda yrkesverksamma och hade mycket goda inkomster, men de hade en historia av att alltid lyckas spendera bara lite mer än vad de tjänade varje år. Lösning: Vi utarbetade en detaljerad budget med automatiska investeringar i pensionsplaner, reservkonton för nödsituationer och framtida konton för stora utgifter (t.ex. för att betala kontant för bilar). Vi ställde in allt, men gång på gång invaderade de dessa konton för personliga utgifter för omedelbar tillfredsställelse. Till slut sparkade vi dem som kunder. I dag har de fortfarande goda inkomster och bor i ett fint hus, men har mycket små besparingar. Deras långsiktiga plan är att alltid arbeta. Det är en strategi som kan fungera, men som oftast kommer att sluta illa.
Om ditt äktenskap är viktigt för dig, var villig att investera tid i att utveckla en plan för att hantera familjens privatekonomi som inkluderar regelbunden öppen och produktiv kommunikation som en del av en detaljerad skriftlig ekonomisk plan. Om du vill ha professionell hjälp kan du överväga att arbeta med en Certified Financial Planner™professional.
Stewart H. Welch, III, CFP®, AEP, är grundare av THE WELCH GROUP, LLC, som specialiserar sig på att tillhandahålla avgiftsfri investeringsförvaltning och finansiell rådgivning till familjer i hela USA. Han är författare eller medförfattare till sex böcker, bland annat THINK Like a Self-Made Millionaire; 100 Tips for Creating a Champagne Retirement on a Shoestring Budget; och J.K. Lasser’s New Rules for Estate, Retirement and Tax Planning (John Wiley & Sons, Inc.). Besök hans webbplats https://welchgroup.com/next-step/. Rådgör med din finansiella rådgivare innan du agerar på kommentarer i denna artikel.
.