A válási arány Amerikában évtizedek óta ötven százalék körül mozog. És bár az okok változóak, a válások többségének közös vonása a pénzproblémák. Sőt, egyes tanulmányok szerint a házasságban a pénzproblémák a válás első számú okai. A válás pénzügyi és érzelmi áldozatai legyengíthetik az egyéneket és tönkretehetik a családokat. Ha meg tudnánk oldani a legsúlyosabb családi pénzproblémáinkat, elháríthatnánk a sikeres házasság talán legnagyobb akadályát. Íme egy lista a 4 leggyakoribb pénzproblémáról a házasságban, valamint néhány megoldás, amely segíthet a helyes útra terelni:
- Szegény kommunikáció.
Megoldás: A legjobb megoldás minden pár számára, ha rendszeres és előre tervezett nyílt és “biztonságos” kommunikációt alakítanak ki a család pénzügyeiről. “A kommunikáció a kulcs… minden kapcsolatban, minden forgatókönyvben. Ha nem hallgatnak meg, nem érzed, hogy szeretnek vagy tisztelnek, és ez neheztelést okozhat” – mondja Kelly DeRoy, a cégem fiatal házas munkatársa. Milyen gyakran kell felülvizsgálnia a pénzügyeit? “Minden hónapban nézzétek át közösen a pénzügyeket (kövessétek nyomon a kiadásokat/megtakarításokat). Terítsenek ki minden kártyát (szó szerint) az asztalra” – mondja Beth Moody, CFP®.
- Nincs megtakarítás.
megoldás: Egyszerűen tartalékot kell képeznie a váratlan kiadásokra. Ennek legjobb módja, ha a bankod, a hitelszövetkezeted vagy a munkáltatód minden fizetésedből automatikusan átutal egy adott összeget egy elkülönített tartalékszámlára. Kezdje kicsiben, mondjuk a fizetés 2%-ával, és növelje az összeget, ha fizetésemelést kap. Mennyi az elég? Kiindulópontként célszerű az otthoni fizetésed háromhavi összegét megcélozni. Ha kevésbé érzi magát biztonságban a munkahelyén, vagy ha elvesztette a munkáját, és az új munkahely megtalálása eltarthat egy ideig, emelje a célt hat hónapra vagy egy évre.
- Pénztitkok.
Megoldás: “Mindannyian hallottuk már, hogy “a titkok nem barátkoznak”. A házastársak között nem lehetnek titkok. Ha képes vagy őszinte és sebezhető lenni a házastársaddal, az gazdagítja a kapcsolatotokat” – mondja DeRoy asszony. Ha egyedül nem tudtok ezen túllépni, egy házassági tanácsadó segíthet.”
- Eltérő pénzértékek.
Az esetek körülbelül 5%-ában találkozom “két spórolóval”. Nyilvánvaló, hogy a két megtakarítóval a legkönnyebb dolgom, mivel ugyanazon az oldalon állnak, ami a vagyon felhalmozását is magában foglalja. Megoldás: A kockázatuk egy része az, hogy unják az életet, és könnyen megoldható egy “szórakoztató” terv kidolgozásával. Az egyik házaspárral arra kértem őket, hogy kötelezzék el magukat arra, hogy a következő tizenkét hónapban két utazást tesznek. Az egyiknek az országon kívül, a másiknak pedig az országon belül kellett lennie. Vonakodtak, de beleegyeztek. Ez megváltoztatta az életüket, és mára tapasztalt utazókká váltak, és alaposan élvezik az életet a családjukkal.
Az esetek körülbelül 15%-ában azt tapasztalom, hogy a párokat “két költekező” alkotja. Ezeknek a csoportnak a segítése messze a legnagyobb kihívást jelenti. Az egyik pár, akikkel dolgoztunk, mindketten szakemberek voltak, és nagyon jól kerestek, de mindig sikerült egy kicsivel többet költeniük, mint amennyit évente megkerestek. Megoldás: Részletes költségvetést dolgoztunk ki, amely automatikus befektetéseket tartalmazott nyugdíjbiztosításokba, vészhelyzeti tartalékszámlákba, jövőbeli “nagy tételek” kiadási számláiba (olyan dolgokra, mint a készpénzes autóvásárlás). Mindezt felállítottuk, de újra és újra előfordult, hogy ezeket a számlákat személyes, “azonnali kielégülésre” szánt kiadásokra használták fel. Végül kirúgtuk őket mint ügyfeleket. Ma is jó jövedelműek, szép otthonban élnek, de nagyon kevés a megtakarításuk. A hosszú távú tervük az, hogy mindig dolgozni fognak. Ez a stratégia működhet, de legtöbbször rosszul sül el.”
Ha a házassága fontos önnek, legyen hajlandó időt áldozni arra, hogy kidolgozzon egy tervet a család személyes pénzügyeinek kezelésére, amely magában foglalja a rendszeres nyílt és termékeny kommunikációt egy részletes írásos pénzügyi terv részeként. Ha professzionális segítséget szeretne, fontolja meg az együttműködést egy Certified Financial Planner™professzionális szakemberrel.
Stewart H. Welch, III, CFP®, AEP, a THE WELCH GROUP, LLC alapítója, amely kizárólag díjköteles befektetési menedzsmentre és pénzügyi tanácsadásra specializálódott családok számára az Egyesült Államok egész területén. Hat könyv szerzője vagy társszerzője, köztük a THINK Like a Self-Made Millionaire; 100 Tips for Creating a Champagne Retirement on a Shoestring Budget; és a J.K. Lasser’s New Rules for Estate, Retirement and Tax Planning (John Wiley & Sons, Inc.). Látogasson el a weboldalára https://welchgroup.com/next-step/. Konzultáljon pénzügyi tanácsadójával, mielőtt e cikk megjegyzései alapján cselekedne.