Durante décadas, a taxa de divórcio nos Estados Unidos tem pairado em torno de cinquenta por cento. E embora os motivos variem, um tópico comum para a maioria dos divórcios inclui problemas de dinheiro. Na verdade, alguns estudos sugerem que os problemas de dinheiro num casamento são a causa número um do divórcio. O custo financeiro e emocional de um divórcio pode debilitar as pessoas e devastar as famílias. Se pudéssemos resolver nossos problemas mais sérios de dinheiro familiar, talvez pudéssemos remover o maior obstáculo para um casamento bem sucedido. Aqui está uma lista de 4 dos problemas de dinheiro mais comuns num casamento, juntamente com algumas soluções que podem ajudar a colocá-lo no caminho certo:
- Pobre comunicação.
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Solução: A melhor solução para todos os casais é estabelecer comunicações periódicas e pré-agendadas abertas e ‘seguras’ sobre as finanças da família. “A comunicação é fundamental…em qualquer relacionamento, em qualquer cenário. Se você não é ouvido, você não se sente amado ou respeitado e isso pode causar ressentimento”, diz Kelly DeRoy, uma jovem associada casada da minha firma. Com que frequência você deve rever suas finanças? “Revisar as finanças juntos todos os meses (rastrear gastos/poupança). Coloque todas as cartas (literalmente) na mesa”, diz Beth Moody, CFP®.
- Sem poupanças.
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Solução: Você simplesmente tem que construir reservas para despesas inesperadas. A melhor maneira de fazer isso é ter seu banco ou cooperativa de crédito ou empregador transferindo automaticamente uma determinada quantia para uma conta de reservas segregada a partir de cada cheque de pagamento. Comece pequeno, digamos 2% do pagamento, e aumente o montante à medida que você recebe aumentos salariais. Quanto é suficiente? Como ponto de partida, dispare durante três meses do seu pagamento em casa. Se você se sentir menos seguro no seu emprego ou se perder o emprego, encontrar um novo pode levar algum tempo, aumente a meta para seis meses ou um ano.
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- Sigredos do dinheiro.
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Solução: “Todos nós ouvimos que “os segredos não fazem amigos”. Não deve haver segredos entre os cônjuges. Poder ser honesto e vulnerável com seu cônjuge vai enriquecer seu relacionamento”, diz a Sra. DeRoy. Se você não consegue superar este sozinho, um conselheiro matrimonial pode ser útil.
- Diferentes valores de dinheiro.
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Sobre 5% das vezes, vou encontrar ‘dois aforradores’. Claramente, dois aforradores são os mais fáceis de se lidar, pois estão na mesma página que inclui a acumulação de riqueza. Solução: Parte do risco deles é estar aborrecido com a vida e pode ser facilmente resolvido com o desenvolvimento de um plano ‘divertido’. Com um casal, eu os comprometi a fazer duas viagens durante os próximos doze meses. Uma tinha de estar fora do país e outra dentro do país. Eles estavam relutantes, mas concordaram. Isso mudou suas vidas e eles se tornaram viajantes experientes e estão aproveitando a vida com sua família.
Sobre 15% do tempo que encontro casais são compostos por ‘dois gastadores’. Estes são, de longe, o grupo mais desafiador para ajudar. Um casal com quem trabalhamos eram profissionais e muito bons rendimentos, mas eles tinham uma história de sempre conseguirem gastar um pouco mais do que ganhavam a cada ano. Solução: Desenvolvemos um orçamento detalhado com auto-investimentos em planos de aposentadoria, contas de reserva de emergência, futuras contas de gastos de ‘grandes itens’ (para coisas como pagar em dinheiro por carros). Nós montamos tudo, mas de tempos em tempos, eles invadiriam essas contas para despesas pessoais de ‘gratificação instantânea’. Eventualmente, despedimo-las como clientes. Hoje, eles ainda têm bons rendimentos a viver numa boa casa, mas muito pouco no caminho da poupança. O seu plano a longo prazo é trabalhar sempre. Essa é uma estratégia que pode funcionar, mas que, na maioria das vezes, vai acabar mal.
Se o seu casamento é importante para você, esteja disposto a investir tempo para desenvolver um plano para lidar com as finanças pessoais da família que inclua comunicações regulares abertas e produtivas como parte de um plano financeiro detalhado por escrito. Se você gostaria de ajuda profissional, considere trabalhar com um Financeiro Certificado Planner™professional.
Stewart H. Welch, III, CFP®, AEP, é o fundador do The WELCH GROUP, LLC, que se especializa em fornecer consultoria financeira e de gestão de investimentos somente de taxas para famílias em todos os Estados Unidos. Ele é autor ou co-autor de seis livros, incluindo THINK Like a Self-Made Millionaire; 100 Tips for Creating a Champagne Retirement on a Shoestring Budget; e J.K. Lasser’s New Rules for Estate, Retirement and Tax Planning (John Wiley & Sons, Inc.). Visite o seu Web Site https://welchgroup.com/next-step/. Consulte seu consultor financeiro antes de agir sobre comentários neste artigo.