Per decenni, il tasso di divorzio in America si è aggirato intorno al cinquanta per cento. E mentre le ragioni variano, un filo comune per la maggior parte dei divorzi include problemi di denaro. Infatti, alcuni studi suggeriscono che i problemi di denaro in un matrimonio sono la prima causa di divorzio. Il pedaggio finanziario ed emotivo di un divorzio può debilitare gli individui e devastare le famiglie. Se potessimo risolvere i nostri più seri problemi di denaro in famiglia, potremmo rimuovere forse il singolo ostacolo più grande per un matrimonio di successo. Ecco una lista di 4 dei più comuni problemi di denaro in un matrimonio insieme ad alcune soluzioni che possono aiutarvi a mettervi sulla strada giusta:
- Poca comunicazione.
Soluzione: La migliore soluzione per tutte le coppie è quella di stabilire periodicamente e in anticipo delle comunicazioni aperte e “sicure” sulle finanze della famiglia. “La comunicazione è la chiave… in qualsiasi relazione, in qualsiasi scenario. Se non sei ascoltato, non ti senti amato o rispettato e questo può causare risentimento”, dice Kelly DeRoy, una giovane associata sposata del mio studio. Quanto spesso dovreste rivedere le vostre finanze? “Rivedere le finanze insieme ogni mese (tracciare le spese e i risparmi). Mettete tutte le carte (letteralmente) sul tavolo”, dice Beth Moody, CFP®.
- Nessun risparmio.
Soluzione: Dovete semplicemente costruire delle riserve per le spese inaspettate. Il modo migliore per farlo è fare in modo che la vostra banca, la vostra cooperativa di credito o il vostro datore di lavoro trasferiscano automaticamente una certa somma in un conto di riserva separato da ogni stipendio. Iniziare in piccolo, diciamo il 2% dello stipendio, e aumentare l’importo man mano che si ottengono aumenti di stipendio. Quanto è sufficiente? Come punto di partenza, spara per tre mesi del tuo stipendio. Se ti senti meno sicuro nel tuo lavoro o se hai perso il lavoro, trovarne uno nuovo potrebbe richiedere un po’ di tempo, aumenta l’obiettivo a sei mesi o un anno.
- Segreti di denaro.
Soluzione: “Abbiamo tutti sentito dire che “i segreti non fanno gli amici”. Non ci dovrebbero essere segreti tra coniugi. Essere in grado di essere onesti e vulnerabili con il vostro coniuge arricchirà il vostro rapporto”, dice la signora DeRoy. Se non riuscite a superare questo da soli, un consulente matrimoniale potrebbe essere utile.
- Valori monetari diversi.
Circa il 5% delle volte, incontro ‘due risparmiatori’. Chiaramente, due risparmiatori sono i più facili da trattare poiché sono sulla stessa pagina che include l’accumulo di ricchezza. Soluzione: Parte del loro rischio è essere annoiati dalla vita e può essere facilmente risolto sviluppando un piano “divertente”. Con una coppia, li ho fatti impegnare a fare due viaggi nei prossimi dodici mesi. Uno doveva essere fuori dal paese e uno all’interno del paese. Erano riluttanti ma hanno accettato. Questo ha cambiato le loro vite e sono diventati viaggiatori esperti e si stanno godendo la vita con la loro famiglia.
Circa il 15% delle volte trovo coppie composte da “due spendaccioni”. Questi sono di gran lunga il gruppo più difficile da aiutare. Una coppia con cui abbiamo lavorato erano entrambi professionisti e con un ottimo reddito, ma avevano una storia in cui riuscivano sempre a spendere un po’ di più di quanto guadagnavano ogni anno. La soluzione: Abbiamo sviluppato un budget dettagliato con auto-investimenti in piani di pensionamento, conti di riserva per le emergenze, conti di spesa futuri per “grandi articoli” (per cose come pagare in contanti l’auto). Abbiamo impostato il tutto, ma di volta in volta, invadevano questi conti per spese personali di ‘instant-gratification’. Alla fine li abbiamo licenziati come clienti. Oggi, hanno ancora un buon reddito e vivono in una bella casa, ma con pochissimi risparmi. Il loro piano a lungo termine è di lavorare sempre. Questa è una strategia che potrebbe funzionare, ma il più delle volte si rivelerà scadente.
Se il vostro matrimonio è importante per voi, siate disposti a investire il tempo necessario per sviluppare un piano per gestire le finanze personali della famiglia che includa regolari comunicazioni aperte e produttive come parte di un dettagliato piano finanziario scritto. Se volete un aiuto professionale, considerate la possibilità di lavorare con un professionista Certified Financial Planner™.
Stewart H. Welch, III, CFP®, AEP, è il fondatore di THE WELCH GROUP, LLC, specializzato nel fornire gestione degli investimenti e consulenza finanziaria fee-only alle famiglie di tutti gli Stati Uniti. È autore o coautore di sei libri tra cui THINK Like a Self-Made Millionaire; 100 Tips for Creating a Champagne Retirement on a Shoestring Budget; e J.K. Lasser’s New Rules for Estate, Retirement and Tax Planning (John Wiley & Sons, Inc.). Visitate il suo sito web https://welchgroup.com/next-step/. Consultate il vostro consulente finanziario prima di agire sui commenti di questo articolo.