Przez dziesięciolecia, wskaźnik rozwodów w Ameryce zawisł wokół pięćdziesięciu procent. I choć powody są różne, wspólnym wątkiem dla większości rozwodów są problemy z pieniędzmi. W rzeczywistości, niektóre badania sugerują, że problemy finansowe w małżeństwie są pierwszą przyczyną rozwodu. Finansowe i emocjonalne żniwo rozwodu może osłabić jednostki i zniszczyć rodziny. Gdybyśmy mogli rozwiązać nasze najpoważniejsze rodzinne problemy finansowe, moglibyśmy usunąć być może największą przeszkodę na drodze do udanego małżeństwa. Oto lista 4 najczęstszych problemów finansowych w małżeństwie wraz z kilkoma rozwiązaniami, które mogą pomóc skierować cię na właściwą drogę:
- Zła komunikacja.
Rozwiązanie: Najlepszym rozwiązaniem dla wszystkich par jest ustalenie okresowej i wcześniej zaplanowanej otwartej i „bezpiecznej” komunikacji na temat finansów rodziny. „Komunikacja jest kluczem … w każdym związku, w każdym scenariuszu. Jeśli ktoś nie jest wysłuchany, nie czuje się kochany ani szanowany, a to może powodować urazę” – mówi Kelly DeRoy, młoda mężatka pracująca w mojej firmie. Jak często powinniście przeglądać swoje finanse? „Przeglądaj finanse razem co miesiąc (śledźcie wydatki/oszczędzanie). Wyłóż wszystkie karty (dosłownie) na stół” – radzi Beth Moody, CFP®.
- Brak oszczędności.
Rozwiązanie: Musisz po prostu zbudować rezerwy na niespodziewane wydatki. Najlepszym sposobem na to jest zlecenie swojemu bankowi, unii kredytowej lub pracodawcy automatycznego przelewu określonej kwoty na wydzielone konto rezerwowe z każdej wypłaty. Zacznij od niewielkiej kwoty, powiedzmy 2% wynagrodzenia, i zwiększaj ją w miarę otrzymywania podwyżek. Ile to jest wystarczająco dużo? Na początek, postaraj się odkładać trzy miesiące swojej pensji. Jeśli czujesz się mniej bezpiecznie w swojej pracy lub jeśli straciłeś pracę, znalezienie nowej może zająć trochę czasu, podnieś cel do sześciu miesięcy lub roku.
- Tajemnice pieniędzy.
Rozwiązanie: „Wszyscy słyszeliśmy, że „tajemnice nie czynią przyjaciół”. Między małżonkami nie powinno być żadnych tajemnic. Umiejętność bycia szczerym i wrażliwym wobec współmałżonka wzbogaci wasz związek” – mówi pani DeRoy. Jeśli nie możesz przez to przejść samodzielnie, pomocny może być doradca małżeński.
- Różne wartości pieniędzy.
Około 5% czasu, napotkam 'dwóch oszczędzających’. Najwyraźniej, dwóch oszczędzających jest najłatwiejszych do pokonania, ponieważ są na tej samej stronie, która obejmuje gromadzenie bogactwa. Rozwiązanie: Częścią ich ryzyka jest znudzenie życiem i można je łatwo rozwiązać poprzez opracowanie planu „zabawy”. W przypadku jednej pary, kazałem im zobowiązać się do odbycia dwóch podróży w ciągu najbliższych dwunastu miesięcy. Jedna z nich miała być poza granice kraju, a druga w obrębie kraju. Byli niechętni, ale zgodzili się. To zmieniło ich życie i stali się doświadczonymi podróżnikami i cieszą się życiem ze swoją rodziną.
Około 15% czasu znajduję pary składające się z 'dwóch wydawców’. Są to zdecydowanie najtrudniejsze grupy do pomocy. Pewna para, z którą pracowaliśmy, była profesjonalistami i bardzo dobrze zarabiała, ale zawsze udawało im się wydać trochę więcej niż zarabiali każdego roku. Rozwiązanie: Opracowaliśmy szczegółowy budżet z automatycznymi inwestycjami w plany emerytalne, rezerwowe konta awaryjne, konta na przyszłe „duże wydatki” (na rzeczy takie jak płacenie gotówką za samochód). Ustawiliśmy to wszystko, ale raz po raz, oni wdzierali się na te konta, aby pokryć osobiste wydatki związane z „natychmiastową gratyfikacją”. W końcu zwolniliśmy ich jako klientów. Dziś nadal dobrze zarabiają, mieszkają w ładnym domu, ale mają bardzo mało oszczędności. Ich długoterminowy plan zakłada, że zawsze będą pracować. To strategia, która może zadziałać, ale częściej niż nie, okaże się kiepska.
Jeśli twoje małżeństwo jest dla ciebie ważne, bądź gotów zainwestować czas w opracowanie planu obsługi finansów osobistych rodziny, który obejmuje regularną, otwartą i produktywną komunikację w ramach szczegółowego, pisemnego planu finansowego. Jeśli potrzebujesz profesjonalnej pomocy, rozważ współpracę z Certyfikowanym Planistą Finansowym™.
Stewart H. Welch, III, CFP®, AEP, jest założycielem THE WELCH GROUP, LLC, która specjalizuje się w dostarczaniu usług zarządzania inwestycjami i doradztwa finansowego dla rodzin w całych Stanach Zjednoczonych. Jest autorem lub współautorem sześciu książek, w tym THINK Like a Self-Made Millionaire; 100 Tips for Creating a Champagne Retirement on a Shoestring Budget; oraz J.K. Lasser’s New Rules for Estate, Retirement and Tax Planning (John Wiley & Sons, Inc.). Odwiedź jego stronę internetową https://welchgroup.com/next-step/. Skonsultuj się ze swoim doradcą finansowym przed podjęciem działań na podstawie komentarzy zawartych w tym artykule.
.