Durante décadas, la tasa de divorcio en Estados Unidos ha rondado el cincuenta por ciento. Y aunque las razones varían, un hilo común para la mayoría de los divorcios incluye problemas de dinero. De hecho, algunos estudios sugieren que los problemas de dinero en un matrimonio son la causa número uno de divorcio. El coste financiero y emocional de un divorcio puede debilitar a las personas y devastar a las familias. Si pudiéramos resolver los problemas de dinero más graves de la familia, podríamos eliminar quizás el mayor obstáculo para un matrimonio exitoso. He aquí una lista de 4 de los problemas de dinero más comunes en un matrimonio, junto con algunas soluciones que pueden ayudar a encarrilarlo:
- Poca comunicación.
Solución: La mejor solución para todas las parejas es establecer comunicaciones periódicas y previamente programadas, abiertas y «seguras», sobre las finanzas de la familia. «La comunicación es clave… en cualquier relación, en cualquier escenario. Si no te escuchan, no te sientes querido ni respetado y eso puede provocar resentimiento», dice Kelly DeRoy, una joven asociada casada de mi bufete. ¿Con qué frecuencia deberíais revisar vuestras finanzas? «Revisen juntos las finanzas cada mes (hagan un seguimiento de los gastos y los ahorros). Pongan todas las cartas (literalmente) sobre la mesa», dice Beth Moody, CFP®.
- Sin ahorros.
Solución: Simplemente hay que crear reservas para los gastos inesperados. La mejor manera de hacerlo es hacer que su banco o cooperativa de crédito o empleador transfiera automáticamente una cantidad determinada a una cuenta de reservas segregada de cada cheque de pago. Empieza con una cantidad pequeña, por ejemplo el 2% de tu sueldo, y ve aumentando la cantidad a medida que te aumenten el sueldo. ¿Cuánto es suficiente? Como punto de partida, apunta a tres meses de tu salario neto. Si se siente menos seguro en su trabajo o si ha perdido su empleo, encontrar uno nuevo puede llevarle un tiempo, aumente el objetivo a seis meses o un año.
- Secretos de dinero.
Solución: «Todos hemos oído que «los secretos no hacen amigos». No debería haber secretos entre los cónyuges. Ser capaz de ser honesto y vulnerable con su cónyuge enriquecerá su relación», dice la señora DeRoy. Si no puedes superar esto por ti mismo, un consejero matrimonial podría ser útil.
- Diferentes valores monetarios.
Alrededor del 5% de las veces, me encuentro con «dos ahorradores». Claramente, dos ahorradores son los más fáciles de tratar ya que están en la misma página que incluye la acumulación de riqueza. Solución: Parte de su riesgo es estar aburrido de la vida y puede resolverse fácilmente desarrollando un plan «divertido». Con una pareja, les pedí que se comprometieran a hacer dos viajes en los próximos doce meses. Uno tenía que ser fuera del país y otro dentro de él. Eran reticentes, pero aceptaron. Les cambió la vida y se han convertido en viajeros experimentados y están disfrutando mucho de la vida con su familia.
Alrededor del 15% de las veces me encuentro con parejas formadas por «dos gastadores». Estos son, con mucho, el grupo más difícil de ayudar. Una pareja con la que trabajamos eran profesionales y tenían muy buenos ingresos, pero siempre se las arreglaban para gastar un poco más de lo que ganaban cada año. Solución: Desarrollamos un presupuesto detallado con autoinversiones en planes de jubilación, cuentas de reserva para emergencias y cuentas de gastos futuros «grandes» (para cosas como pagar el coche en efectivo). Lo establecimos todo, pero una y otra vez, invadían estas cuentas para gastos personales de «gratificación instantánea». Al final los despedimos como clientes. Hoy en día, siguen teniendo buenos ingresos y viven en una bonita casa, pero tienen muy pocos ahorros. Su plan a largo plazo es trabajar siempre. Esa es una estrategia que puede funcionar, pero la mayoría de las veces resultará mal.
Si su matrimonio es importante para usted, esté dispuesto a invertir el tiempo necesario para desarrollar un plan para manejar las finanzas personales de la familia que incluya comunicaciones regulares abiertas y productivas como parte de un plan financiero detallado por escrito. Si desea ayuda profesional, considere la posibilidad de trabajar con un Certified Financial Planner™profesional.
Stewart H. Welch, III, CFP®, AEP, es el fundador de THE WELCH GROUP, LLC, que se especializa en ofrecer gestión de inversiones y asesoramiento financiero de pago a familias de todo Estados Unidos. Es autor o coautor de seis libros, entre ellos THINK Like a Self-Made Millionaire; 100 Tips for Creating a Champagne Retirement on a Shoestring Budget; y J.K. Lasser’s New Rules for Estate, Retirement and Tax Planning (John Wiley & Sons, Inc.). Visite su sitio web https://welchgroup.com/next-step/. Consulte a su asesor financiero antes de actuar sobre los comentarios de este artículo.