退職金制度（401(k)）の資金は、住宅の頭金を調達するために利用することができます。 あなたはどちらかあなたの401（k）からお金を引き出すか、または借りることができます。 これらのオプションのそれぞれは、利点を上回る可能性がある大きな欠点を持っています。
Key Takeaways
- あなたは家の頭金として使用する資金またはあなたの401（k）から借りることができます。
- いずれかのルートを選択すると、早期撤退ペナルティと税の利点や投資の成長を失うなどの大きな欠点を有している。
- 他の場所でお金を節約し、あなたの将来から現金を取るか借りないことができれば、それは明らかに良い。
401(k) からの引き出し
最初の、最も不利な方法は、単にお金をそのまま引き出すことである。 これは、最近少し簡単になったハードシップの引き出しのルールに該当し、口座保有者は自分の貢献だけでなく、雇用主からの貢献も引き出すことができるようになりました。
-
引き出しに所得税がかかる。
-
引き出しにより高い税階層に移る可能性もある。
-
59歳未満の場合、引き出したお金に10％のペナルティがかかります。
-
口座を返済できず、引き出したお金で何年もの非課税収益を失う可能性があります。
しかし、お金を引き出すと、その年の他の種類の通常の所得と同じように、これらの資金に対して完全な所得税を支払う必要があります。 これは、引き出しが単に通常の収入に加えて追加されるので、あなたが高い税率ブラケットに近い場合は特に魅力的ではありませんすることができます。 59歳未満の場合は、10％のペナルティ税（早期引き出しペナルティとも呼ばれる）が上乗せされます。
401(k)プランには早期引き出しに対する初回住宅購入者の例外はありませんが、IRAにはあります。
401(k) からの借入
二つ目の方法は401(k)から借入を行うことです。 住宅購入に使うのであれば、5万ドルまたは口座の価値の半分まで、どちらか少ない方を借りることができます。 これは、さまざまな理由から、単にお金を引き出すよりも良い方法です。
-
最大5万ドルまたは口座の価値の半分まで借りることができます。
-
ローンの支払利息は銀行ではなく、自分の口座に払われます。
-
退職してローンを返済しなければならない場合、Tax Cuts and Jobs Actにより、返済期間が従来の60日から90日の枠から、連邦所得税申告書の提出期限に引き上げられました。
-
通常5年間は、ローンの返済をしなければならない。
-
住宅ローンを申し込む場合、このローンを銀行に開示しなければならない。
-
仕事を辞める場合、連邦所得税申告期限までにローンを返済しなければならないが、ローンは撤退とみなされ、所得税と59歳未満なら10％の早期撤退ペナルティを受ける可能性がある。
-
プランによっては、ローンを完済するまで401(k)に拠出できない場合があります。
-
利息を支払っているにもかかわらず、資金の潜在的な投資成長を失う。
まず第一に、ローンに対する利息がかかるが、金利は通常プライムレートより2ポイント高い。 ただし、銀行ではなく自分に対して事実上の利息を払っているのだ。 そのため、このような弊害が発生する可能性があります。 それは潜在的にあなたの毎月の支出を押し上げる可能性があるので、あなたが住宅ローンを申請しているときに銀行にこれを開示する必要があります。
2017年の減税と雇用法の前に、あなたがローンを返済する前にあなたの雇用が終了した場合、通常は60〜90日の未払い残高全体の返済ウィンドウがあった。 2018年から、税制改革は、連邦所得税申告書の期日まで返済期間を延長し、出願延長も含まれます。
その期間内にローンを返済することができない場合、未払い残高はその後早期引き出しとみなされるので、通常の課税と10％のペナルティ税がトリガーします。
Another Downside
あなたの401（k）からの借入はあなたがその資金で投資成長の可能性を失っているというもう一つの大きなマイナス点である。 また、いくつかの401（k）の計画は、あなたがloan.
を完済するまで、あなたが貢献することはできません。