Depuis des décennies, le taux de divorce en Amérique oscille autour de cinquante pour cent. Et bien que les raisons varient, un fil conducteur pour la majorité des divorces inclut les problèmes d’argent. En fait, certaines études suggèrent que les problèmes d’argent dans un mariage sont la première cause de divorce. Les conséquences financières et émotionnelles d’un divorce peuvent affaiblir les individus et dévaster les familles. Si nous pouvions résoudre nos problèmes d’argent familiaux les plus graves, nous pourrions éliminer ce qui constitue peut-être le plus grand obstacle à un mariage réussi. Voici une liste de 4 des problèmes d’argent les plus courants dans un mariage ainsi que quelques solutions qui peuvent vous aider à vous mettre sur la bonne voie :
- Mauvaise communication.
Solution : La meilleure solution pour tous les couples est d’établir des communications ouvertes et » sûres » périodiques et programmées à l’avance sur les finances de la famille. « La communication est la clé… dans toute relation, tout scénario. Si vous n’êtes pas entendu, vous ne vous sentez pas aimé ou respecté et cela peut provoquer du ressentiment », déclare Kelly DeRoy, une jeune associée mariée de mon cabinet. À quelle fréquence devez-vous revoir vos finances ? « Passez en revue vos finances ensemble chaque mois (suivez les dépenses et les économies). Mettez toutes les cartes (littéralement) sur la table », dit Beth Moody, CFP®.
- Pas d’épargne.
Solution : Vous devez simplement constituer des réserves pour les dépenses imprévues. La meilleure façon de le faire est de demander à votre banque, à votre coopérative de crédit ou à votre employeur de transférer automatiquement un montant donné sur un compte de réserves distinct à partir de chaque chèque de paie. Commencez par un petit montant, disons 2 % du salaire, et augmentez-le au fur et à mesure de vos augmentations de salaire. Quel montant est suffisant ? Pour commencer, visez trois mois de votre salaire net. Si vous vous sentez moins en sécurité dans votre emploi ou si vous avez perdu votre emploi, en trouver un nouveau pourrait prendre un certain temps, augmentez l’objectif à six mois ou un an.
- Secrets d’argent.
Solution : « Nous avons tous entendu dire que « les secrets ne font pas les amis ». Il ne devrait pas y avoir de secrets entre conjoints. Être capable d’être honnête et vulnérable avec votre conjoint enrichira votre relation », dit Mme DeRoy. Si vous n’arrivez pas à passer ce cap tout seul, un conseiller conjugal pourrait vous aider.
- Valeurs d’argent différentes.
Environ 5 % du temps, je rencontre » deux épargnants « . Clairement, deux épargnants sont les plus faciles à traiter puisqu’ils sont sur la même page qui inclut l’accumulation de richesse. La solution : Une partie de leur risque est de s’ennuyer dans la vie et peut facilement être résolu en développant un plan « amusant ». J’ai demandé à un couple de s’engager à faire deux voyages au cours des douze prochains mois. L’un devait être à l’étranger et l’autre à l’intérieur du pays. Ils étaient réticents mais ont accepté. Cela a changé leur vie et ils sont devenus des voyageurs chevronnés et profitent pleinement de la vie avec leur famille.
Environ 15% du temps, je trouve que les couples sont composés de » deux dépensiers « . Ce sont de loin le groupe le plus difficile à aider. Un couple avec lequel nous avons travaillé exerçait une profession libérale et gagnait très bien sa vie, mais il avait l’habitude de toujours dépenser un peu plus que ce qu’il gagnait chaque année. La solution : Nous avons élaboré un budget détaillé avec des investissements automatiques dans des plans de retraite, des comptes de réserve en cas d’urgence, des comptes de dépenses futures « importantes » (pour des choses comme le paiement comptant d’une voiture). Nous avons tout mis en place, mais à chaque fois, ils envahissaient ces comptes pour des dépenses personnelles de « gratification instantanée ». Nous avons fini par les renvoyer comme clients. Aujourd’hui, ils ont toujours un bon revenu et vivent dans une belle maison, mais ont très peu d’économies. Leur plan à long terme est de toujours travailler. C’est une stratégie qui pourrait fonctionner, mais qui, le plus souvent, se révélera médiocre.
Si votre mariage est important pour vous, soyez prêt à investir le temps nécessaire pour élaborer un plan de gestion des finances personnelles de la famille qui comprend des communications régulières ouvertes et productives dans le cadre d’un plan financier écrit détaillé. Si vous souhaitez une aide professionnelle, envisagez de travailler avec un planificateur financier certifié™professionnel.
Stewart H. Welch, III, CFP®, AEP, est le fondateur de THE WELCH GROUP, LLC, qui se spécialise dans la gestion des investissements et les conseils financiers à honoraires libres pour les familles à travers les États-Unis. Il est l’auteur ou le co-auteur de six livres, dont THINK Like a Self-Made Millionaire ; 100 Tips for Creating a Champagne Retirement on a Shoestring Budget ; et J.K. Lasser’s New Rules for Estate, Retirement and Tax Planning (John Wiley & Sons, Inc.). Visitez son site Web https://welchgroup.com/next-step/. Consultez votre conseiller financier avant d’agir sur les commentaires de cet article.
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