I årtier har skilsmisseprocenten i USA svinget omkring halvtreds procent. Og selv om årsagerne varierer, er pengeproblemer en fællesnævner for størstedelen af skilsmisserne. Faktisk tyder nogle undersøgelser på, at pengeproblemer i et ægteskab er den hyppigste årsag til skilsmisse. De økonomiske og følelsesmæssige omkostninger ved en skilsmisse kan svække den enkelte og ødelægge familier. Hvis vi kunne løse vores alvorligste pengeproblemer i familien, kunne vi fjerne den måske største hindring for et vellykket ægteskab. Her er en liste over 4 af de mest almindelige pengeproblemer i et ægteskab sammen med nogle løsninger, der kan hjælpe jer på rette vej:
- Dårlig kommunikation.
Løsning: Den bedste løsning for alle par er at etablere periodisk og på forhånd planlagt åben og “sikker” kommunikation om familiens økonomi. “Kommunikation er nøglen … i ethvert forhold, i ethvert scenarie. Hvis man ikke bliver hørt, føler man sig ikke elsket eller respekteret, og det kan give anledning til bitterhed”, siger Kelly DeRoy, en ung gift partner i mit firma. Hvor ofte bør du gennemgå din økonomi? “Gennemgå økonomien sammen hver måned (følg forbrug/opsparing). Læg alle kortene (bogstaveligt talt) på bordet”, siger Beth Moody, CFP®.
- Ingen opsparing.
Løsning: Du er simpelthen nødt til at opbygge reserver til uventede udgifter. Den bedste måde at gøre dette på er at få din bank, kreditforening eller arbejdsgiver til automatisk at overføre et bestemt beløb til en særskilt reservekonto fra hver lønseddel. Begynd med et lille beløb, f.eks. 2 % af lønnen, og forhøj beløbet, efterhånden som du får lønforhøjelser. Hvor meget er nok? Som udgangspunkt kan du sigte efter tre måneder af din løn. Hvis du føler dig mindre sikker i dit job, eller hvis du har mistet dit job, og det kan tage et stykke tid at finde et nyt, kan du hæve målet til seks måneder eller et år.
- Pengehemmeligheder.
Løsning: “Vi har alle hørt, at “hemmeligheder giver ikke venner”. Der bør ikke være nogen hemmeligheder mellem ægtefæller. At være i stand til at være ærlig og sårbar over for sin ægtefælle vil berige jeres forhold”, siger fru DeRoy. Hvis I ikke kan komme over denne her på egen hånd, kan en ægteskabsrådgiver være en hjælp.
- Forskellige pengeværdier.
Omkring 5 % af tiden støder jeg på ‘to sparere’. Det er klart, at to opsparere er de letteste at have med at gøre, da de er på samme side, der omfatter opbygning af formue. Løsning: En del af deres risiko er, at de keder sig med livet, og det kan let løses ved at udvikle en ‘sjov’ plan. Med et par fik jeg dem til at forpligte sig til at tage på to rejser i løbet af de næste tolv måneder. Den ene skulle være uden for landet og den anden inden for landet. De var modvillige, men gik med til det. Det ændrede deres liv, og de er blevet rutinerede rejsende og nyder livet med deres familie i fulde drag.
Omkring 15 % af tiden oplever jeg, at par består af ‘to spendere’. Disse er langt den mest udfordrende gruppe at hjælpe. Et par, som vi arbejdede med, var begge professionelle og havde en meget god indkomst, men de havde en historie med altid at bruge lige lidt mere, end de tjente hvert år. Løsning: Vi udarbejdede et detaljeret budget med automatiske investeringer i pensionsordninger, nødreservekonti og konti til fremtidige “store udgifter” (f.eks. til kontant betaling af biler). Vi satte det hele op, men gang på gang overskred de disse konti til personlige udgifter til “øjeblikkelig tilfredsstillelse”. Til sidst fyrede vi dem som kunder. I dag har de stadig en god indkomst og bor i et dejligt hjem, men har kun en meget lille opsparing. Deres langsigtede plan er, at de altid vil arbejde. Det er en strategi, som måske kan fungere, men som oftest vil falde dårligt ud.
Hvis dit ægteskab er vigtigt for dig, så vær villig til at investere tid i at udvikle en plan for håndtering af familiens personlige økonomi, som omfatter regelmæssig åben og produktiv kommunikation som en del af en detaljeret skriftlig økonomisk plan. Hvis du gerne vil have professionel hjælp, kan du overveje at samarbejde med en Certified Financial Planner™professional.
Stewart H. Welch, III, CFP®, AEP, er grundlægger af THE WELCH GROUP, LLC, som har specialiseret sig i at yde fee-only investeringsforvaltning og finansiel rådgivning til familier i hele USA. Han er forfatter eller medforfatter til seks bøger, herunder THINK Like a Self-Made Millionaire; 100 Tips for Creating a Champagne Retirement on a Shoestring Budget; og J.K. Lasser’s New Rules for Estate, Retirement and Tax Planning (John Wiley & Sons, Inc.). Besøg hans websted https://welchgroup.com/next-step/. Kontakt din finansielle rådgiver, før du handler på baggrund af kommentarer i denne artikel.