Vad är Retail Banking?

Retail Banking är tjänster som banken erbjuder sina enskilda kunder snarare än företag och omfattar faciliteter som checkkonto, sparkonton, betalkort, kreditkort, e-banktjänster, försäkringar, investeringar, telefonbank och konsumentlån osv. Huvudfunktionen omfattar kreditgivning, insättningar och förvaltning av pengar.

Dessa tjänster erbjuds till privatkunder och inte till institutionella kunder som företag, finansinstitut osv. Därför kallas det också för konsumentbankverksamhet. Det är bankens synliga ansikte utåt för allmänheten och har bankens filialer som finns i stort antal i de flesta större städer.

Exempel på Retail Banking

Hr. X har ett konto i en bank som är belägen på hans ort. Han har 5 000 dollar i reserv hos sig. Han bestämde sig för att sätta in detta belopp på sitt checkkonto hos banken. Han gick därför till banken för att sätta in 5 000 dollar på sitt checkkonto. När han gick till banken fick han dock veta av den berörda företrädaren på banken att banken har lanserat ett nytt system för investeringar i pensionsplaner.

Mr X tyckte att planen var attraktiv och bestämde sig för att investera pengarna i pensionsplanen från och med nästa år. Dessutom planerar X att köpa ett nytt hus på samma ort eftersom han för närvarande bor i ett hyrt hus. Så han frågade om möjligheterna till bostadslån och annan information som krävs för att få bostadslånet. Så med hjälp av retail banking kunde X sätta in sina pengar, förstå pensionssparplanen och få ytterligare information om andra bankprodukter som han behövde, dvs. bostadslån.

Fördelar

1. Med hjälp av retail banking erbjuds olika tjänster till privatpersoner på ett och samma ställe, där kunderna kan få tillgång till flera av bankens produkter. Dessa tjänster omfattar checkkonton, sparkonton, betal-/ATM-kort, kreditkort, postanvisningar, banköverföringar, hypotekslån och bostadslån, billån, privatlån, bankfack etc.
2. Detaljhandelsinlåning som görs av konsumenterna är stabil och utgör kärninlåning.
3. De är bankens lågkostnadsmedel, vilket ger en bättre avkastning till banken med förbättrad slutresultat. Det ökar också bankernas dotterbolagsverksamhet.
4. När det finns en efterfrågestyrd ekonomi är minimala marknadsföringsinsatser involverade i driften av retail banking. Det antas också att konsumentlånen har lägre risk, så risken för att lånen blir NPA är mindre.
5. Det ger privatpersoner krediter till överkomliga priser, vilket uppfyller deras behov och ökar deras livsstil.
6. Det tillhandahåller tjänster till privatkunderna, vilket ökar produktionsaktiviteten i ekonomin och därmed bidrar till nationens ekonomiska återupplivning.

Nackdelar

1. Det finns en stor volym av lånekonton inom retail banking, vilket kräver regelbunden övervakning. Detta kräver enorma utgifter för personalresurser. Om det inte heller görs någon ordentlig uppföljning av dessa konton, särskilt de långfristiga lånen, finns det stora chanser att dessa konton kommer att bli icke-tillgångskrävande tillgångar.
2. I dagens värld skiftar konsumenternas preferenser från bankverksamhet på filialer till internetbankverksamhet eller telefonbankverksamhet.
3. Det skapar problem för bankernas filialer, som har svårt att introducera de nya produkter som är baserade på teknik. På grund av detta blir det svårt att behålla kunderna. Dessutom gör bankerna i vissa fall stora investeringar i tekniken, men kan inte utnyttja dem fullt ut.

Väsentliga punkter

1. Den huvudsakliga funktionen för retail banking omfattar kreditgivning, inlåning och förvaltning av pengar. Krediter erbjuds av detaljhandelsbankerna för att köpa hus, bilar, möbler osv. Inom ramen för insättningsfunktionen tillhandahåller bankerna en säker plats för privatpersoner att investera sina pengar, och i gengäld får konsumenten den föreskrivna räntan. Slutligen, under penninghanteringsfunktionen hanterar detaljhandelsbankerna kundens pengar med hjälp av checkkonton, betalkort osv.
2. Med dess hjälp erbjuds olika tjänster till privatpersoner på ett och samma ställe där kunderna kommer att kunna få flera av bankens produkter.

Sluttliga tankar

• Detaljbankverksamhet är den viktigaste formen av affärsbankverksamhet som erbjuder olika tjänster och som främst riktar sig till privatkunder snarare än företagskunder.
• Det finns flera produkter och tjänster som detaljhandelsbankerna tillhandahåller, och dessa produkter är utformningen, med tanke på kravet, det stora segmentet av konsumenterna.
• De olika produkter eller tjänster som erbjuds av detaljhandelsbankerna inkluderar checkkonton, sparkonton, betalkort, kreditkort, postanvisningar, banköverföringar, hypotekslån och bostadslån, billån, etc. På grund av detta utbud av tjänster har retail banking en stor bas av kunder, och därför har de ett stort antal transaktioner med små värden.
• Det kan därför vara bankens lågkostnadsmedel som ger en bättre avkastning till banken med förbättrad slutresultat. Det ökar också bankernas dotterbolag.
• I dagsläget ökar utlåning till företagskunder bankernas kreditrisk och marknadsrisk, medan marknadsrisken kan elimineras när det gäller banktjänster till privatpersoner och mindre företag. Men samtidigt finns det en enorm volym av lånekonton inom retail banking, så de kräver regelbunden övervakning av bankerna.

Recommended Articles

Denna artikel har varit en vägledning till Vad är retail banking och dess innebörd. Här diskuterar vi en Retail banks roll tillsammans med exempel, fördelar och nackdelar. Du kan lära dig mer om bankverksamhet genom följande artiklar –

• Vad är transaktionsbankverksamhet
• Autolånekalkylator
• Karriär inom banksektorn