Mitä on vähittäispankkitoiminta?

Jälleenmyyntipankkitoiminta on palveluita, joita pankki tarjoaa pikemminkin yksityisasiakkailleen kuin yritysasiakkailleen, ja se sisältää muun muassa sekkitilin, säästötilin, pankkikortin, luottokortin, verkkopankkipalvelut, vakuutukset, sijoitukset, puhelinpankkitoiminnan ja kuluttajaluottopalvelut. Päätehtäviin kuuluvat luotonanto, talletukset ja rahanhallinta.

Näitä palveluja tarjotaan yksityisasiakkaille eikä institutionaalisille asiakkaille, kuten yrityksille, rahoituslaitoksille jne. Niinpä sitä kutsutaan myös kuluttajapankkitoiminnaksi. Se on pankkitoiminnan näkyvät kasvot suurelle yleisölle, ja sillä on pankin konttoreita, joita on valtava määrä useimmissa suurimmissa kaupungeissa.

Esimerkki vähittäispankkitoiminnasta

Herra X:llä on tili pankissa, joka sijaitsee hänen paikkakunnallaan. Hänellä on säästössä 5 000 dollaria. Hän päätti tallettaa tämän summan pankissa olevalle sekkitililleen. Niinpä hän meni pankkiin tallettaakseen 5 000 dollaria sekkitililleen. Kun hän kuitenkin meni pankkiin, pankin asianomainen edustaja kertoi hänelle, että pankki on lanseerannut uuden järjestelmän, jonka avulla hän voi sijoittaa eläkesuunnitelmiin.

Herra X piti suunnitelmaa houkuttelevana ja päätti sijoittaa rahat eläkesuunnitelmaan ensi vuodesta alkaen. Lisäksi X aikoo ostaa uuden talon samalta paikkakunnalta, sillä tällä hetkellä hän asuu vuokratalossa. Niinpä hän tiedusteli asuntolainamahdollisuuksia ja muita asuntolainan saamiseen tarvittavia tietoja. Vähittäispankkitoiminnan avulla X pystyi siis tallettamaan rahansa, ymmärtämään eläkesäästösuunnitelman ja saamaan lisätietoja muista tarvitsemistaan pankkituotteista eli asuntolainasta.

Hyötyjä

1. Vähittäispankkitoiminnan avulla yksityishenkilöille tarjotaan erilaisia palveluita samassa paikassa, josta asiakkaat voivat saada useita pankin tuotteita. Näihin palveluihin kuuluvat sekkitilit, säästötilit, pankki-/ATM-kortit, luottokortit, tilisiirrot, tilisiirrot, kiinnitykset ja asuntolainat, autolainat, henkilökohtaiset lainat, tallelokerot jne.
2. Kuluttajien tekemät vähittäistalletukset ovat vakaita, ja ne muodostavat ydintalletukset.
3. Neuvottelijat ovat pankin edullisia rahastoja, jotka antavat paremman tuoton pankeille parantuneen lopputuloksen myötä. Se lisää myös pankkien tytäryhtiöliiketoimintaa.
4. Kun talous on kysyntälähtöinen, vähittäispankkitoiminnan pyörittämiseen tarvitaan mahdollisimman vähän markkinointipanostuksia. Lisäksi oletetaan, että kulutusluottojen riski on pienempi, joten on pienempi mahdollisuus, että lainoista tulee luottotappioita.
5. Se tarjoaa kohtuuhintaisia luottoja yksityishenkilöille; tämä täyttää heidän tarpeensa ja parantaa heidän elämäntyyliään.
6. Se tarjoaa palveluja yksityisasiakkaille, mikä lisää tuotantotoimintaa taloudessa ja auttaa siten kansakunnan talouden elvyttämisessä.

Haitat

1. Lainatilejä on vähittäispankkitoiminnassa valtava määrä, mikä vaatii säännöllistä valvontaa. Tämä edellyttää valtavia henkilöresursseja. Jos näitä tilejä, erityisesti pitkäaikaisia lainoja, ei myöskään seurata asianmukaisesti, on suuri todennäköisyys, että näistä tileistä tulee järjestämättömiä saamisia.
2. Nykyaikana kuluttajien mieltymykset ovat siirtymässä konttoripankkitoiminnasta Internet-pankkitoimintaan tai puhelimitse tapahtuvaan pankkitoimintaan.
3. Nykymaailmassa kuluttajien mieltymykset ovat siirtymässä konttoripankkitoiminnasta Internet-pankkitoimintaan tai puhelinpankkitoimintaan. Tästä johtuen asiakkaiden pitäminen on vaikeutunut. Lisäksi joissakin tapauksissa pankit tekevät valtavia investointeja teknologiaan, mutta eivät pysty hyödyntämään niitä täysimääräisesti.

Tärkeitä kohtia

1. Pikkupankkitoiminnan päätehtäviin kuuluvat luotonanto, talletukset ja rahanhallinta. Luottoa vähittäispankit tarjoavat talon, autojen, huonekalujen jne. ostamiseen. Talletustoiminnossa pankit tarjoavat yksityishenkilöille turvallisen paikan sijoittaa rahansa, ja vastineeksi kuluttaja saa määrätyn koron. Lopuksi, rahanhallintatoiminnossa vähittäispankit hallinnoivat asiakkaan rahoja sekkitilien, pankkikorttien jne. avulla.
2. Pankkien avulla yksityishenkilöille tarjotaan erilaisia palveluja samassa paikassa, jossa asiakkaat voivat saada useita pankin tuotteita.

Loppuajatuksia

• Jälleenmyyntipankkitoiminta on kaupallisen pankkitoiminnan pääasiallinen muoto, joka tarjoaa erilaisia palveluita, ja se on suunnattu pääasiassa yksityisasiakkaille yritysasiakkaiden sijasta.
• On olemassa useita tuotteita ja palveluja, joita vähittäispankit tarjoavat, ja nämä tuotteet ovat suunnittelu, pitää mielessä vaatimus, suuri segmentti kuluttajien.
• Vähittäispankkien tarjoamia erilaisia tuotteita tai palveluja ovat sekkitilit, säästötilit, pankkikortit, luottokortit, luottokortit, tilisiirrot, pankkisiirrot, kiinnitykset ja asuntolainat, autolainat, jne. Tämän palveluvalikoiman vuoksi vähittäispankkitoiminnalla on suuri asiakaskunta, ja näin ollen niillä on suuri määrä pieniä arvoja sisältäviä liiketoimia.
• Se voi siis olla pankin edullisia varoja, jotka antavat pankille paremman tuoton parantuneen lopputuloksen myötä. Se lisää myös pankkien sivuliiketoimintaa.
• Nykyaikana luotonanto yritysasiakkaille lisää pankkien luotto- ja markkinariskiä, kun taas vähittäispankkitoiminnassa markkinariski saattaa poistua. Mutta samaan aikaan vähittäispankkitoiminnassa on valtava määrä lainatilejä, joten ne vaativat pankeilta säännöllistä seurantaa.

Suositeltavat artikkelit

Tämä artikkeli on ollut opas Mitä on vähittäispankkitoiminta ja sen merkitys. Tässä keskustelemme vähittäispankin roolista yhdessä esimerkkien, etujen ja haittojen kanssa. Voit oppia lisää pankkitoiminnasta seuraavista artikkeleista –

• Mitä on transaktiopankkitoiminta?
• Autolainalaskuri
• Pankkialan ura