Qu’est-ce que la banque de détail ?

La banque de détail est des services que la banque fournit à ses clients individuels plutôt qu’aux entreprises et comprend des installations de compte-chèques, comptes d’épargne, carte de débit, carte de crédit, services de banque électronique, assurance, investissement, banque par téléphone et prêt à la consommation, etc. La fonction principale comprend le crédit, les dépôts et la gestion de l’argent.

Ces services sont offerts aux clients de détail et non aux clients institutionnels comme les entreprises, les institutions financières, etc. Ainsi, on l’appelle aussi la banque des consommateurs. C’est la face visible de la banque pour le grand public, et elle dispose de succursales de la banque qui sont situées en très grand nombre dans la plupart des grandes villes.

Exemple de banque de détail

Monsieur X a un compte dans la banque qui est située dans sa localité. Il dispose d’une réserve de 5 000 dollars. Il a décidé de déposer cette somme sur son compte chèque à la banque. Il se rend donc à la banque pour déposer les 5 000 dollars sur son compte courant. Cependant, quand il est allé à la banque, il a été dit par le représentant concerné dans la banque qu’il y a un nouveau plan lancé par la banque pour l’investissement dans les plans de retraite.

Monsieur X a trouvé le plan attrayant et a décidé d’investir l’argent dans le plan de retraite à partir de l’année prochaine. De plus, X envisage d’acheter une nouvelle maison dans la même localité car actuellement il vit dans une maison louée. Il s’est donc renseigné sur les facilités de prêt immobilier et les autres informations requises pour obtenir un prêt immobilier. Ainsi, avec l’aide de la banque de détail, M. X a pu déposer son argent, comprendre le plan d’épargne-retraite et obtenir les informations supplémentaires concernant les autres produits bancaires dont il a besoin, c’est-à-dire le prêt immobilier.

Avantages

1. Avec l’aide de la banque de détail, divers services sont offerts aux individus en un seul endroit où les clients pourront obtenir plusieurs produits de la banque. Ces services comprennent les comptes-chèques, les comptes d’épargne, les cartes de débit/ATM, les cartes de crédit, les mandats, les virements télégraphiques, les prêts hypothécaires et immobiliers, les prêts automobiles, les prêts personnels, les coffres-forts, etc.
2. Les dépôts de détail effectués par les consommateurs sont stables, et ils constituent des dépôts de base.
3. Ils sont les fonds à faible coût de la banque, ce qui donne un meilleur rendement à la banque avec l’amélioration du résultat net. Il augmente également l’activité des filiales des banques.
4. Lorsqu’il y a une économie axée sur la demande, des efforts de marketing minimaux sont impliqués dans la gestion de la banque de détail. En outre, il est présumé que les prêts à la consommation ont un risque plus faible, il y a donc moins de chances que les prêts deviennent le NPA.
5. Il fournit un crédit abordable aux individus ; cela répond à leurs exigences et augmente leur style de vie.
6. Il fournit les services aux clients de détail, ce qui augmente l’activité de production dans l’économie, contribuant ainsi à la relance économique de la nation.

Inconvénients

1. Il y a un énorme volume des comptes de prêts dans la banque de détail, ce qui nécessite un suivi régulier. Cela nécessite d’énormes dépenses en ressources humaines. En outre, s’il n’y a pas de suivi approprié de ces comptes, en particulier les prêts à long terme, alors il y a de fortes chances que ces comptes deviennent des actifs non performants.
2. Dans le monde actuel, les préférences des consommateurs se déplacent de la banque de succursale à la banque par Internet ou par téléphone.
3. Cela crée des problèmes pour les succursales des banques qui trouvent difficile d’introduire les nouveaux produits qui sont basés sur la technologie. De ce fait, la fidélisation des clients devient difficile. Aussi, dans certains des cas, l’investissement énorme est fait par les banques dans la technologie, mais ils ne sont pas en mesure de les exploiter pleinement.

Points importants

1. La fonction principale de la banque de détail comprend le crédit, les dépôts et la gestion de l’argent. Le crédit est offert par les banques de détail pour acheter la maison, les voitures, les meubles, etc. Dans le cadre de la fonction de dépôt, un endroit sûr est fourni par les banques aux particuliers pour placer leur argent, et en retour, le consommateur obtiendra l’intérêt prescrit. Enfin, dans le cadre de la fonction de gestion de l’argent, les banques de détail gèrent l’argent du client à l’aide des comptes chèques, des cartes de débit, etc.
2. Avec son aide, divers services sont offerts aux individus en un seul endroit où les clients pourront obtenir plusieurs produits de la banque.

Pensées finales

• La banque de détail est la principale forme de banque commerciale qui fournit différents services, ciblant principalement les clients de détail plutôt que les entreprises.
• Il y a plusieurs produits et services que les banques de détail fournissent, et ces produits sont la conception, en gardant à l’esprit l’exigence, le grand segment des consommateurs.
• Les différents produits ou services offerts par les banques de détail comprennent les comptes de vérification, les comptes d’épargne, les cartes de débit, les cartes de crédit, les mandats, les virements bancaires, les prêts hypothécaires et les prêts immobiliers, les prêts automobiles, etc. En raison de cette variété de services, la banque de détail a une grande base des clients, et donc, ils ont un grand nombre de transactions avec de petites valeurs.
• Il, donc, peut être les fonds à faible coût de la banque, qui donne un meilleur rendement à la banque avec le résultat net amélioré. Il augmente également l’activité subsidiaire des banques.
• À l’heure actuelle, le prêt aux entreprises augmente le risque de crédit et le risque de marché des banques, alors que le risque de marché peut être éliminé dans le cas de la banque de détail. Mais en même temps, il y a un énorme volume des comptes de prêt dans la banque de détail, donc ils nécessitent un suivi régulier par les banques.

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