Ce este banca de retail?

Băncile de retail sunt servicii pe care banca le oferă clienților săi individuali, mai degrabă decât corporațiilor, și includ facilități de cont curent, conturi de economii, card de debit, card de credit, servicii de e-banking, asigurări, investiții, servicii bancare prin telefon și împrumuturi de consum, etc. Funcția principală include creditarea, depozitele și gestionarea banilor.

Aceste servicii sunt oferite clienților de retail și nu clienților instituționali, cum ar fi companiile, instituțiile financiare etc. Așadar, este cunoscută și sub denumirea de servicii bancare pentru consumatori. Este fața vizibilă a serviciilor bancare pentru publicul larg și are sucursale ale băncii care sunt amplasate în număr foarte mare în majoritatea marilor orașe.

Exemplu de Retail Banking

Domnul X are un cont la banca care este situată în localitatea sa. El are la el 5.000 de dolari de rezervă. El a decis să depună această sumă în contul său curent deschis la bancă. Așadar, s-a dus la bancă pentru a depune cei 5.000 de dolari în contul său curent. Cu toate acestea, când a mers la bancă, reprezentantul băncii i-a spus că există un nou plan lansat de bancă pentru investiții în planuri de pensionare.

Domnului X i s-a părut atractiv planul și a decis să investească banii în planul de pensionare începând cu anul următor. De asemenea, X intenționează să achiziționeze o casă nouă în aceeași localitate, deoarece în prezent locuiește într-o casă închiriată. Prin urmare, s-a interesat de facilitățile de împrumut pentru casă și de celelalte informații necesare pentru obținerea creditului pentru locuință. Astfel, cu ajutorul serviciilor bancare de retail, domnul X a putut să își depună banii, să înțeleagă planul de economisire pentru pensie și să obțină informații suplimentare cu privire la alte produse bancare de care are nevoie, și anume, creditul pentru locuințe.

Avantaje

1. Cu ajutorul serviciilor bancare de retail, diverse servicii sunt oferite persoanelor fizice într-un singur loc, unde clienții vor putea obține mai multe produse ale băncii. Aceste servicii includ conturi de cecuri, conturi de economii, carduri de debit/ATM, carduri de credit, ordine de plată, transferuri bancare, credite ipotecare și credite pentru locuințe, credite auto, credite personale, casete de valori etc.
2. Depozitele de retail făcute de consumatori sunt stabile și constituie depozite de bază.
3. Este vorba de fondurile cu costuri reduse ale băncii, ceea ce oferă un randament mai bun băncii, cu un rezultat final îmbunătățit. De asemenea, sporește afacerile subsidiare ale băncilor.
4. Când există o economie bazată pe cerere, sunt implicate eforturi minime de marketing în funcționarea serviciilor bancare cu amănuntul. De asemenea, se presupune că împrumuturile de consum au un risc mai mic, astfel încât există mai puține șanse ca împrumuturile să devină NPA.
5. Furnizează credite accesibile persoanelor fizice; acest lucru le satisface cerințele și le crește stilul de viață.
6. Furnizează servicii clienților de retail, ceea ce crește activitatea de producție în economie, contribuind astfel la relansarea economică a națiunii.

Dezavantaje

1. Există un volum uriaș de conturi de împrumut în serviciile bancare de retail, care necesită o monitorizare regulată. Acest lucru necesită cheltuieli uriașe cu resursele umane. De asemenea, dacă nu există o urmărire adecvată a acestor conturi, în special a împrumuturilor pe termen lung, atunci există șanse mari ca aceste conturi să devină active neperformante.
2. În lumea actuală, preferințele consumatorilor se deplasează de la serviciile bancare din sucursale la serviciile bancare prin internet sau prin telefon.
3. Se creează probleme pentru sucursalele băncilor care întâmpină dificultăți în introducerea noilor produse care se bazează pe tehnologie. Din această cauză, păstrarea clienților devine dificilă. De asemenea, în unele dintre cazuri, băncile fac investiții uriașe în tehnologie, dar nu reușesc să le exploateze pe deplin.

Puncte importante

1. Principala funcție a serviciilor bancare cu amănuntul include creditarea, depozitele și gestionarea banilor. Creditul este oferit de băncile de retail pentru achiziționarea casei, a mașinilor, a mobilei etc. În cadrul funcției de depozit, un loc sigur este oferit de bănci persoanelor fizice pentru a-și investi banii, iar în schimb, consumatorul va primi dobânda prescrisă. În cele din urmă, în cadrul funcției de gestionare a banilor, băncile de retail gestionează banii clienților cu ajutorul conturilor curente, al cardurilor de debit etc.
2. Cu ajutorul acesteia, diverse servicii sunt oferite persoanelor fizice într-un singur loc, unde clienții vor putea obține mai multe produse ale băncii.

Gânduri finale

• Banca de retail este principala formă de bancă comercială care oferă diferite servicii, vizând în principal clienții de retail, mai degrabă decât clienții corporativi.
• Există mai multe produse și servicii pe care băncile de retail le oferă, iar aceste produse sunt cele care le proiectează, ținând cont de cerința, segmentului mare de consumatori.
• Diferitele produse sau servicii oferite de băncile de retail includ Conturi curente, Conturi de economii, Carduri de debit, Carduri de credit, Comenzi poștale, Transferuri bancare, Credite ipotecare și credite pentru locuințe, credite auto, etc. Datorită acestei varietăți de servicii, băncile de retail au o bază mare de clienți și, prin urmare, au un număr mare de tranzacții cu valori mici.
• Este, prin urmare, poate fi vorba de fondurile cu costuri reduse ale băncii, care oferă un randament mai bun pentru bancă, cu un rezultat final îmbunătățit. De asemenea, crește afacerile subsidiare ale băncilor.
• În prezent, creditarea clienților corporativi crește riscul de credit și riscul de piață al băncilor, în timp ce riscul de piață poate fi eliminat în cazul serviciilor bancare de retail. Dar, în același timp, există un volum uriaș de conturi de împrumut în retail banking, astfel încât acestea necesită o monitorizare regulată din partea băncilor.

Articole recomandate

Acest articol a fost un ghid pentru Ce este retail banking și semnificația sa. Aici discutăm despre rolul unei bănci de retail împreună cu exemple, avantaje și dezavantaje. Puteți afla mai multe despre activitatea bancară din următoarele articole –

• Ce este banca tranzacțională?
• Calculator de credite auto
• Carieră în sectorul bancar

.