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Evite estes 6 esquemas de alívio hipotecário

Domésticos que tentam evitar a execução da hipoteca estão estressados e assustados. Eles se tornaram um alvo principal de vigaristas que se aproveitam de pessoas vulneráveis. Organizações sem fins lucrativos e agências governamentais estão trabalhando em conjunto para alertar os consumidores sobre o perigo dos esquemas de alívio hipotecário e como evitá-los.

Muitos golpistas de hipotecas foram presos, mas muitos mais estão tentando tirar proveito dos males financeiros dos proprietários de casas. Aqui estão alguns exemplos de fraudes comuns de alívio de hipotecas.

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Camadores a fazer-se passar por conselheiros oficiais

Os homens da Florida foram presos em Agosto de 2011 e acusados de defraudar os proprietários de casas sob o nome de uma empresa chamada Home Owners Protection Economics Inc., ou HOPE, destinada a imitar o nome HOPE AGORA, uma aliança público-privada de financiadores, conselheiros de habitação sem fins lucrativos e outros participantes da indústria hipotecária. Os golpistas alegaram estar ligados aos financiadores dos proprietários ou disseram que já tinham sido aprovados para uma modificação de empréstimo no âmbito do Programa de Modificação de Acessível à Habitação, ou HAMP. Eles exigiram uma taxa adiantada por seus serviços.

“No ano passado, um casal veio até mim em um evento de assistência aos proprietários de casa e me disse que eles tinham pago o que eles pensavam que era ESPERANÇA AGORA 4.000 dólares para ajudá-los com uma modificação de empréstimo”, diz Faith Schwartz, diretora executiva da ESPERANÇA AGORA. “Os golpistas pegaram nossos documentos e cartas (HOPE NOW) e os reproduziram para que parecessem legítimos e usaram HOPENOWModificationsLLC.com como seu website”

Muitos golpistas usam nomes semelhantes a programas governamentais e sem fins lucrativos e até mesmo adicionam seus logotipos aos seus materiais.

Para evitar serem apanhados por um desses golpes, “os proprietários devem encontrar um conselheiro imobiliário legítimo, gratuito (Habitação e Desenvolvimento Urbano), aprovado pelo HUD.gov”, diz Christy Romero, inspetora geral especial do Programa de Alívio de Ativos Problemáticos. “É importante perceber que o aconselhamento habitacional é gratuito”

Oferta para realizar uma auditoria hipotecária

A Comissão Federal de Comércio apresentou queixa contra Sameer Lakhany de Santa Ana, Califórnia.., e empresas por ele controladas, incluindo o Precision Law Center, por cobrar aos proprietários uma “auditoria de empréstimo forense.”

Reilly Dolan, director assistente de práticas financeiras da FTC, diz, “Um vendedor ligaria aos proprietários e diria que eles iriam auditar os seus documentos de hipoteca e usar as violações que pudessem encontrar para forçar o seu credor a aprovar uma modificação de empréstimo. Os golpistas diriam às pessoas que encontraram violações 90% das vezes”

Dolan diz que estes tipos de golpes normalmente pedem de $1.000 a $5.000 aos proprietários, com uma taxa média de $3.000.

Precision Law Center funcionários afirmaram ser conselheiros de habitação aprovados pela HUD com qualificações para fazer as auditorias de empréstimo, que eles disseram que seria a única parte do processo que não era gratuita.

A FTC diz que mais de $1 milhão foi coletado pelo Precision Law Center.

Barbara Floyd Jones, gerente do programa de prevenção de execução hipotecária para a NeighborWorks America, diz que a papelada para uma auditoria de empréstimo pode parecer legítima, mas ela diz que os consumidores podem evitar fraudes entrando proativamente em contato com um conselheiro imobiliário local aprovado pela HUD através do site da HUD.

Garantias de reembolso

Howard Shmuckler, proprietário do The Shmuckler Group em Viena, Va.., recolheu quase 2,8 milhões de dólares de proprietários em dificuldades, prometendo-lhes que poderia garantir uma modificação do empréstimo ao abrigo do Programa de Modificação de Acessível à Casa. Ele disse a esses proprietários para pararem de fazer seus pagamentos de hipoteca e evitarem o contato com suas financiadoras.

“Todo esquema de alívio de hipoteca é horrível, e o esquema de Howard Shmuckler foi devastador para suas vítimas”, diz Romero. “As vítimas desses esquemas não só perdem muito dinheiro, como também perdem o tempo em que poderiam estar trabalhando diretamente com o HAMP para salvar suas casas. Muitos golpistas dizem às pessoas que podem garantir uma modificação de empréstimo ou garantia de que podem parar uma execução hipotecária, mas infelizmente uma garantia nunca é possível”.

Algumas das vítimas do Shmuckler poderiam ter sido capazes de modificar suas hipotecas sob o HAMP se não tivessem ficado tão atrasadas na hipoteca, seguindo o conselho do Shmuckler.

Shmuckler cobrado por seus serviços inexistentes. Jones adverte que alguns golpistas, sabendo que os consumidores foram advertidos contra o pagamento de uma taxa inicial, agora espere até uma segunda ou terceira reunião antes de solicitar uma taxa.

Os proprietários nunca devem pagar uma taxa para assistência na modificação do empréstimo. Conselheiros de habitação do governo e sem fins lucrativos fornecem este serviço gratuitamente.

Aconselhando-o a parar de contactar o seu financiador

Em março de 2012, três golpistas foram presos sob a acusação de cometer fraude contra os proprietários de casas na Califórnia. Eles eram Gregory e Cynthia Flahive, ex-cônjuges e co-proprietários da Flahive Law Corporation, e o advogado gerente da firma, Mike Johnson.

Além de exigir taxas iniciais em troca de assistência para modificação de empréstimo, o Flahives disse a um proprietário de casa para rejeitar a oferta de seu emprestador de uma modificação de empréstimo. Eles disseram a esse proprietário que eles poderiam conseguir um acordo melhor. Em vez disso, a casa foi perdida para execução no prazo de quatro meses.

“Tenha cuidado com qualquer um que lhe diga para parar de pagar ao seu credor ou que lhe diga para parar de tentar contactar o seu credor”, diz Dolan. “Não confie em alguém que diz que vai falar com o seu credor em seu nome”. Sempre fale diretamente com o seu serviçal”

Aliquidação geral dos advogados representados

“A liquidação geral dos advogados com as cinco maiores financiadoras de hipotecas trouxe à tona um novo grupo de pessoas que ligam para os proprietários e lhes dizem que representam a financiadora”, diz Jones. “Eles vão pedir 500 dólares ou mais para facilitar que os proprietários recebam dinheiro do acordo de hipoteca”, diz Jones. “Outro esquema comum é que os proprietários sejam informados de que a pessoa que liga é de uma agência governamental com informações sobre o acordo de hipoteca. O chamador pede um número de encaminhamento bancário ou outras informações pessoais para “facilitar o reembolso”, mas depois os golpistas drenam a conta bancária.

Schwartz diz, “As pessoas estão sempre procurando novas maneiras de conseguir o dinheiro dos proprietários de casa. Uma das mais novas é que um golpista diga ao proprietário da casa que colocará seu dinheiro em uma conta de garantia e o manterá durante o processo de modificação do empréstimo. Uma vez que o dinheiro está na conta, eles drenam-no e desaparecem”

Para evitar este esquema, nunca dê informações financeiras pessoais a ninguém que ligue. E não pague uma taxa por aconselhamento habitacional.

Fraude de joinder em massa

Jones diz que firmas de advocacia falsas e até legítimas enviam avisos aos proprietários, incluindo alguns que não estão em dificuldades financeiras, que afirmam que os proprietários foram enganados pelos seus credores e podem ser elegíveis para a restituição.

“Diz-se aos proprietários que paguem $2.000 ou mais para se tornarem parte da ação judicial, mas ninguém deve pagar para fazer parte de uma ação de classe”, diz Jones.

Dolan diz que o Precision Law Center participou de um esquema de junção em massa, no qual os mutuários são convidados a entrar com processos separados, mas dividem as taxas legais.

“Geralmente, esses tipos de esquemas recebem 1.000 proprietários ou mais, cada um pagando em média 3.000 dólares”, diz Dolan. “Às vezes, uma ação judicial real é movida em nome do proprietário, mas geralmente os processos são imediatamente expulsos do tribunal por falta de provas”.

Nunca pague uma taxa para se tornar parte de uma ação judicial de classe. Qualquer um que garanta uma modificação no empréstimo do seu credor ou garanta que uma execução hipotecária pode ser evitada não pode estar dizendo a verdade.

Relatar um esquema

Se você acredita que é vítima de um esquema de alívio de hipoteca, você pode contatar uma das seguintes agências para denunciá-lo.

• BBBB.org/us/scam-source.
• FTC.gov ou call (877) 382-4357.
• PreventLoanScams.org ou call (866) 459-2162.
• HOPENOW.com ou (888) 995-4673.
• MakingHomeAffordable.gov.
• Sigtarp.gov/contact_hotline.shtml#o formulário ou chamada (877) 744-2009.

Embora seja importante relatar um possível esquema, Schwartz também diz que os proprietários devem ter o cuidado de dizer aos seus serventes imediatamente, também.

“Se os proprietários ouviram um esquema e não pagaram a hipoteca ou evitaram a comunicação com o seu credor, eles precisam entrar em contato o mais rápido possível para evitar a execução da hipoteca se ainda for possível”, diz Schwartz.

Felizmente, para alguns proprietários, será tarde demais para parar o processo de execução da hipoteca.