O que é a banca de retalho?

Banca de retalho são serviços que o banco presta aos seus clientes individuais e não às empresas e incluem facilidades de conta corrente, contas de poupança, cartão de débito, cartão de crédito, serviços bancários electrónicos, seguros, investimento, banca telefónica, crédito ao consumo, etc. A função principal inclui crédito, depósitos e a gestão do dinheiro.

Estes serviços são oferecidos aos clientes de retalho e não aos clientes institucionais como empresas, instituições financeiras, etc. Por isso, também é conhecido como banco de consumo. É a face visível da banca para o público em geral, e tem agências do banco que estão localizadas em grande número na maioria das grandes cidades.

Exemplo de Banco de Retalho

O Sr. X tem uma conta no banco que está situado na sua localidade. Ele tem 5.000 dólares de reserva com ele. Ele decidiu depositar esta quantia na sua conta corrente no banco. Então ele foi ao banco para depositar os $ 5.000 na sua conta corrente. No entanto, quando ele foi ao banco, foi-lhe dito pelo representante interessado no banco que existe um novo esquema lançado pelo banco para o investimento nos planos de aposentadoria.

Sr. X achou o plano atraente e decidiu investir o dinheiro no plano de aposentadoria a partir do próximo ano. Além disso, X está planejando comprar uma casa nova na mesma localidade em que vive atualmente em uma casa alugada. Então ele perguntou sobre as facilidades do empréstimo da casa e as outras informações necessárias para obter o empréstimo da casa. Assim, com a ajuda do banco de varejo, X foi capaz de depositar seu dinheiro, entender o plano de poupança para a aposentadoria e obter informações adicionais sobre os outros produtos bancários exigidos por ele, ou seja, empréstimo de habitação.

Vantagens

1. Com a ajuda do banco de varejo, vários serviços são oferecidos aos indivíduos em um único local onde os clientes serão capazes de obter vários produtos do banco. Estes serviços incluem Contas Correntes, Contas Poupança, Cartões de débito/ATM, Cartões de crédito, Ordens de pagamento, Transferências bancárias, Hipotecas e Crédito à habitação, Crédito Automóvel, Crédito Pessoal, Cofre de Depósitos, etc.
2. Os depósitos de retalho feitos pelos consumidores são estáveis, e constituem os depósitos principais.
3. São os fundos de baixo custo do banco, o que dá um melhor rendimento ao banco com o resultado final melhorado. Também aumenta o negócio das subsidiárias dos bancos.
4. Quando existe uma economia orientada pela procura, esforços mínimos de marketing estão envolvidos na gestão da banca de retalho. Além disso, presume-se que os empréstimos ao consumo têm menor risco, portanto há menos chances de os empréstimos se tornarem o NPA.
5. Fornece crédito acessível aos indivíduos; isto preenche as suas necessidades e aumenta o seu estilo de vida.
6. Provê os serviços aos clientes de varejo, o que aumenta a atividade produtiva na economia, ajudando assim na revitalização econômica da nação.

Desvantagens

1. Existe um enorme volume de contas de empréstimo na banca de varejo, o que requer um monitoramento regular. Isto requer um enorme gasto em recursos humanos. Além disso, se não houver um acompanhamento adequado dessas contas, especialmente dos empréstimos a longo prazo, então há grandes chances de que essas contas se tornem ativos sem desempenho.
2. No mundo atual, as preferências dos consumidores estão mudando de agência bancária para internet bancária ou telefone bancário.
3. Cria problemas para as agências dos bancos que têm dificuldade em introduzir os novos produtos que são baseados na tecnologia. Devido a isso, a retenção de clientes está se tornando difícil. Além disso, em alguns casos, o enorme investimento é feito pelos bancos na tecnologia, mas eles são incapazes de explorá-los plenamente.

Pontos Importantes

1. A função principal da banca de retalho inclui o crédito, os depósitos e a gestão do dinheiro. O crédito é oferecido pelos bancos de varejo para a compra da casa, carros, móveis, etc. Sob a função de depósito, um lugar seguro é fornecido pelos bancos aos indivíduos para investir seu dinheiro, e em troca, o consumidor receberá os juros prescritos. Finalmente, sob a função de gestão de dinheiro, os bancos retalhistas gerem o dinheiro do cliente com a ajuda das contas correntes, cartões de débito, etc.
2. Com a sua ajuda, vários serviços são oferecidos aos indivíduos num único local onde os clientes poderão obter múltiplos produtos do banco.

Pensamentos Finais

• Banco de Retalho é a principal forma de banca comercial que fornece diferentes serviços, principalmente dirigidos aos clientes retalhistas e não aos clientes empresariais.
• Existem vários produtos e serviços que os bancos de varejo oferecem, e esses produtos são o design, tendo em mente a exigência, o grande segmento dos consumidores.
• Os vários produtos ou serviços oferecidos pelos bancos de varejo incluem Contas Correntes, Contas Poupança, Cartões de Débito, Cartões de Crédito, Ordens de Pagamento, Transferências Bancárias, Hipotecas e Empréstimos à habitação, Empréstimos para automóveis, etc. Devido a esta variedade de serviços, os bancos de varejo têm uma grande base de clientes e, portanto, eles têm um grande número de transações com valores pequenos.
• Por isso, podem ser os fundos de baixo custo do banco, o que dá um melhor rendimento para o banco com o resultado final melhorado. Também aumenta os negócios subsidiários dos bancos.
• No momento atual, os empréstimos aos clientes corporativos aumentam o risco de crédito e o risco de mercado dos bancos, enquanto que o risco de mercado pode ser eliminado no caso da banca de varejo. Mas, ao mesmo tempo, existe um enorme volume de contas de crédito na banca a retalho, pelo que requerem um acompanhamento regular por parte dos bancos.

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