Co to jest bankowość detaliczna?

Bankowość detaliczna to usługi, które bank świadczy swoim klientom indywidualnym, a nie korporacyjnym i obejmuje usługi w zakresie rachunków czekowych, rachunków oszczędnościowych, kart debetowych, kart kredytowych, usług bankowości elektronicznej, ubezpieczeń, inwestycji, bankowości telefonicznej, kredytów konsumenckich itp. Główna funkcja obejmuje kredyt, depozyty i zarządzanie pieniędzmi.

Te usługi są oferowane do klientów detalicznych, a nie do klientów instytucjonalnych, takich jak firmy, instytucje finansowe, itp. Tak więc, jest to również znany jako bankowości konsumenckiej. Jest to widoczna twarz bankowości dla ogółu społeczeństwa, i ma oddziały banku, które znajdują się w ogromnej liczbie w większości głównych miast.

Przykład Bankowości Detalicznej

Pan X ma konto w banku, który znajduje się w jego miejscowości. Ma przy sobie wolne 5 000 USD. Postanowił zdeponować tę kwotę na swoim koncie czekowym w banku. Udał się więc do banku, aby wpłacić 5 000 dolarów na swoje konto czekowe. Jednak, gdy udał się do banku, został poinformowany przez zainteresowanego przedstawiciela w banku, że istnieje nowy program uruchomiony przez bank dla inwestycji w planach emerytalnych.

Pan X uznał plan za atrakcyjny i postanowił zainwestować pieniądze w plan emerytalny od następnego roku. Ponadto, X planuje zakup nowego domu w tej samej miejscowości, ponieważ obecnie mieszka w wynajmowanym domu. Zapytał więc o możliwości kredytu mieszkaniowego i inne informacje wymagane do uzyskania kredytu mieszkaniowego. Tak więc, z pomocą bankowości detalicznej, Pan X był w stanie zdeponować swoje pieniądze, zrozumieć plan oszczędności emerytalnych i uzyskać dodatkowe informacje dotyczące innych produktów bankowych wymaganych przez niego, tj. kredytu mieszkaniowego.

Zalety

1. Z pomocą bankowości detalicznej, różne usługi są oferowane osobom fizycznym w jednym miejscu, gdzie klienci będą w stanie uzyskać wiele produktów banku. Usługi te obejmują rachunki czekowe, rachunki oszczędnościowe, karty debetowe/ATM, karty kredytowe, przekazy pieniężne, przelewy, kredyty hipoteczne i mieszkaniowe, kredyty samochodowe, pożyczki osobiste, skrytki depozytowe, itp.
2. Detaliczne depozyty dokonywane przez konsumentów są stabilne i stanowią podstawowe depozyty.
3. Są to tanie fundusze banku, co daje lepszy zysk dla banku z poprawą dolnej linii. To również zwiększa działalność spółek zależnych banków.
4. Gdy istnieje gospodarka napędzana popytem, minimalne wysiłki marketingowe są zaangażowane w prowadzenie bankowości detalicznej. Also, it is presumed that the consumer loans have lower risk, so there is less chance of loans becoming the NPA.
5. I provides affordable credit to the individuals; this fulfills their requirements and increases their lifestyle.
6. To zapewnia usługi dla klientów detalicznych, co zwiększa działalność produkcyjną w gospodarce, pomagając w ten sposób w odrodzeniu gospodarczym narodu.

Wady

1. Jest ogromna ilość kont kredytowych w bankowości detalicznej, co wymaga regularnego monitorowania. To wymaga ogromnych wydatków na zasoby ludzkie. Ponadto, jeśli nie ma odpowiedniego śledzenia tych rachunków, zwłaszcza długoterminowych kredytów, to są duże szanse, że te rachunki staną się niewykonujące aktywów.
2. W obecnym świecie, preferencje konsumentów są przesunięcia z oddziału bankowości do bankowości internetowej lub bankowości telefonicznej.
3. To stwarza problemy dla oddziałów banków, którzy mają trudności z wprowadzeniem nowych produktów, które są oparte na technologii. Ze względu na to, utrzymanie klientów staje się trudne. Ponadto, w niektórych przypadkach, banki dokonują ogromnych inwestycji w technologię, ale nie są w stanie w pełni ich wykorzystać.

Important Points

1. Główne funkcje bankowości detalicznej obejmują kredyt, depozyty i zarządzanie pieniędzmi. Kredyty oferowane są przez banki detaliczne na zakup domu, samochodów, mebli itp. W ramach funkcji depozytowej banki zapewniają osobom fizycznym bezpieczne miejsce do inwestowania swoich pieniędzy, a w zamian konsument otrzymuje określone odsetki. Wreszcie, w ramach funkcji zarządzania pieniędzmi, banki detaliczne zarządzają pieniędzmi klienta z pomocą rachunków czekowych, kart debetowych, itp.
2. Z jego pomocą, różne usługi są oferowane osobom fizycznym w jednym miejscu, gdzie klienci będą w stanie uzyskać wiele produktów banku.

Mysły końcowe

• Bankowość detaliczna jest główną formą bankowości komercyjnej, która zapewnia różne usługi, głównie skierowane do klientów detalicznych, a nie klientów korporacyjnych.
• Istnieje kilka produktów i usług, które banki detaliczne zapewniają, a produkty te są projektowanie, mając na uwadze wymagania, duży segment konsumentów.
• Różne produkty lub usługi oferowane przez banki detaliczne obejmują rachunki czekowe, rachunki oszczędnościowe, karty debetowe, karty kredytowe, przekazy pieniężne, przelewy, kredyty hipoteczne i kredyty mieszkaniowe, kredyty samochodowe, itp. Ze względu na tę różnorodność usług, bankowość detaliczna ma dużą bazę klientów, a więc mają dużą liczbę transakcji z małymi wartościami.
• To, w związku z tym, może być niskie koszty funduszy banku, który daje lepszą wydajność do banku z poprawą dolnej linii. It also increases the subsidiary business of banks.
• In the present time, lending to the corporate clients increases the credit risk and the market risk of the banks, whereas market risk may get eliminated in the case of retail banking. Ale w tym samym czasie, istnieje ogromna ilość kont kredytowych w bankowości detalicznej, więc wymagają one regularnego monitorowania przez banki.

Zalecane Artykuły

Ten artykuł był przewodnikiem do Co to jest bankowość detaliczna i jej znaczenie. Omawiamy tutaj rolę banku detalicznego wraz z przykładami, zaletami i wadami. Możesz dowiedzieć się więcej o bankowości z następujących artykułów –

• Co to jest bankowość transakcyjna?
• Kalkulator kredytu samochodowego
• Kariera w sektorze bankowym

.