In de dagen van weleer werden openbare documenten, zoals fiscale voorrechten en vonnissen, weergegeven op persoonlijke kredietrapporten en konden ze directe schade toebrengen aan uw credit scores. Maar in een poging om kredietrapportagefouten tot een minimum te beperken, is het beleid sindsdien gewijzigd. Als gevolg hiervan spelen bepaalde openbare documenten niet langer de rol die ze ooit deden in de wereld van krediet.

Nu hebben noch belastingverstekken noch vonnissen enig effect op uw persoonlijke kredietrapporten of scores.

Toch is er geen garantie dat het kredietrapportagebeleid rond belastingverstekken en vonnissen nooit meer zal veranderen. Er zijn ook geen wetten die dit zouden verhinderen te gebeuren. De beleidswijziging die belastingaanslagen en vonnissen uit kredietrapporten verwijderde, was het resultaat van een beslissing van de drie grootste consumentenkredietbureaus van de natie (als onderdeel van een schikking die bekend staat als het National Consumer Assistance Plan – zie hieronder meer).

Omdat er geen belofte is dat belastingaanspraken voor altijd uit kredietrapporten zullen verdwijnen, is het waarschijnlijk de moeite waard om precies op te frissen wat belastingaanspraken zijn, hoe ze werken, en hoe u een belastingaanslag uit uw kredietrapporten kunt verwijderen in de off chance dat u er ooit wel een vindt.

Wat is een fiscaal retentierecht?

Per definitie verwijst een retentierecht naar het “recht om bezit te houden van eigendom dat aan een andere persoon toebehoort totdat een schuld van die persoon is kwijtgescholden.”

Terecht, een fiscaal retentierecht kan worden ingediend door een overheidsinstantie, of dat nu de Internal Revenue Service (IRS), uw staat, uw stad of uw provincie is, in een poging om u te dwingen tot het betalen van een uitstaande belastingverplichting – uw onbetaalde belastingen. Een fiscaal retentierecht beschermt de wettelijke aanspraak van de overheid om uw geld en/of persoonlijke bezittingen (inclusief onroerend goed) in beslag te nemen als u uw belastingen niet betaalt (of het nu gaat om inkomstenbelastingen, staatsbelastingen of achterstallige belastingen van welke aard dan ook).

Wanneer een fiscaal retentierecht tegen u is ingediend, stuurt de IRS u een kennisgeving van federaal fiscaal retentierecht. Lokale overheden sturen andere kennisgevingen.

Belastingaanslagen zijn openbare registers, dus ze zijn zichtbaar voor iedereen die ernaar wil zoeken. Vroeger zochten kredietbureaus actief naar deze gegevens om ze aan kredietrapporten toe te voegen. Maar, zoals eerder vermeld, is dit niet langer het geval.

Do Tax Liens Affect Your Credit?

Voor een lange tijd, belasting pandrechten en andere openbare gegevens, zoals vonnissen, verscheen op uw kredietrapporten. Ze hadden meestal een negatieve invloed op uw credit scores en maakte het moeilijker om in aanmerking te komen voor creditcards en leningen.

Het goede nieuws? Dit is niet langer waar. Sommige openbare verslagen, zoals faillissement, zijn nog steeds verweven met uw krediet. Belastingaanslagen zijn dat niet.

Sinds fiscale pandrechten niet opduiken in uw kredietrapporten, hebben ze niet langer enig effect op uw kredietscores.

De reden achter deze wijziging in het kredietrapportagebeleid is terug te voeren op een schikking uit 2015 tussen de drie grootste kredietbureaus – Equifax, Experian en TransUnion – en 31 procureurs-generaal van de deelstaten. De schikking leidde tot een overeenkomst die bekend staat als het National Consumer Assistance Plan (NCAP). NCAP leidde tot een verscheidenheid aan beleidsupdates die waren ontworpen om de nauwkeurigheid van de kredietrapportagepraktijken van de bureaus te versterken.

In de onmiddellijke nasleep van deze updates, bleven bepaalde vonnissen en belastingvorderingen nog steeds op kredietrapporten staan. Maar na verloop van tijd werd het beleid verder bijgewerkt. Tegen het einde van april 2018 waren alle vonnissen en fiscale retentierechten verwijderd van persoonlijke kredietrapporten.

Hier is de vangst. Het is niet illegaal voor belastingpanden om op uw kredietrapporten te verschijnen. Het is gewoon afgesproken dat ze dat niet doen, en dat is alleen voor het moment. Dat wil niet zeggen dat je moet aannemen dat dit beleid zal veranderen – maar je moet niet aannemen dat het niet zal.

Plus, de uitsluiting van belasting pandrechten geldt alleen voor consumentenkrediet rapporten van Equifax, TransUnion, en Experian op dit moment. Liens kunnen nog steeds verschijnen op andere consumentenrapporten, zoals de LexisNexis RiskView Liens and Judgments Reports. Hypotheekverstrekkers kunnen dit rapport gebruiken om te zien of u nog uitstaande pandrechten of vonnissen tegen u hebt. Dus, terwijl een retentierecht misschien niet op uw traditionele kredietrapporten verschijnt of uw kredietscores schaadt, kunnen uw achterstallige belastingen u nog steeds problemen opleveren als u probeert een huis te kopen.

Liens kunnen ook nog steeds op zakelijke kredietrapporten worden weergegeven. Het is belangrijk om ervoor te zorgen dat u bovenop uw verschuldigde vennootschapsbelasting zit als u een bedrijf bezit of beheert.

Hoe moet u nu een fiscaal retentierecht aanpakken?

Tax retentierechten zullen uw krediet onder het huidige rapportagebeleid niet verwoesten. Toch kunnen ze nog steeds opdoemen boven het hoofd, het veroorzaken van stress en financiële problemen, net als elke schuld. De beste aanpak in een dergelijke situatie is altijd om de schuld zo snel mogelijk af te betalen, maar de realiteit is dat je waarschijnlijk niet te maken zou hebben met een retentierecht als dat niet het probleem was in de eerste plaats.

Als je te maken hebt met een kleverige belastingsituatie, zijn er een paar mogelijke oplossingen die u kunt overwegen. De onderstaande opties worden gepresenteerd met federale belasting retentierechten in het achterhoofd. Staats- en provinciale belastingschulden moeten mogelijk anders worden behandeld. U moet contact opnemen met de juiste overheidsinstantie als u vragen hebt over hoe u verder moet gaan.

Mogelijke oplossingen zijn onder meer:

• Een compromisvoorstel doen
• Een afbetalingsovereenkomst opstellen
• Vraag uitstel van betaling
• Probeer voor de status van momenteel niet inbaar (CNC) status
• Betaal uw belastingen met een persoonlijke lening

Offer in Compromis

Als u niet in staat bent om de schuld die een fiscaal pandrecht met zich meebrengt, volledig af te lossen, kunt u bij de IRS een aanbod tot schikking indienen. Met een aanbod tot schikking kunt u wellicht uw openstaande belastingverplichtingen voldoen zonder het volledige bedrag te betalen. Of u in aanmerking komt, hangt sterk af van uw unieke situatie.

Installment Agreement

Komt u niet in aanmerking voor een aanbod tot een compromis? Kijk dan eens naar een afbetalingsovereenkomst. Met deze regelingen kunt u de volledige schuld vereffenen via een vast betalingsplan. Uw uitstaande saldo zal rente oplopen als u deze route neemt.

Betalingsuitstel

Een nieuwe belastingschuld kan waarschijnlijk worden afgehandeld met een betalingsuitstel. Als u gewoon een beetje meer tijd nodig hebt om uw achterstallige belastingen te betalen, kan de IRS u een uitstel van 120 dagen geven om uw belastingen volledig te betalen. Als uw rekening echter al in handen is van IRS-incasso’s, zit u vast aan een verlenging van 60 dagen.

Hoe dan ook, dit is een andere route waarbij uw uitstaande saldo rente zal oplopen.

Currently Not Collectible Status

Currently not collectible (CNC) -status is gereserveerd voor situaties waarin u gewoon niet kunt omgaan met zowel uw belastingen als redelijke kosten van levensonderhoud. Om in aanmerking te komen, moet u al uw belastingaangiften hebben ingediend en moet u bewijzen dat u het financieel moeilijk hebt.

Als de CNC-status is toegekend, blijft de IRS rente en boetes toepassen op uw uitstaande saldo. Het bureau zal u ook een jaarlijkse rekening sturen, volgens de federale wet. Maar voorlopig zal het bureau niet proberen om rechtstreeks van uw eigendom of inkomen te innen.

Dat gezegd hebbende, zelfs als u beschermd bent door de CNC-status, zal de IRS waarschijnlijk uw belastingteruggaven houden totdat uw uitstaande saldo volledig is betaald.

Persoonlijke leningen

Veel belastingbetalingsopties beschikbaar via de IRS vereisen dat u rente betaalt en soms boetekosten. Rente en kosten kunnen oplopen. Soms kunt u geld besparen door geld te lenen om uw belastingverplichting rechtstreeks te betalen.

Als de belastingdienst u 6% rente in rekening brengt en u een persoonlijke lening met een lagere rentevoet kunt vinden, kunt u met een persoonlijke lening om uw belastingfactuur te betalen op de lange termijn geld besparen. Plus, met behulp van een lening om uw belastingverplichting af te betalen, kunt u boetekosten vermijden, zoals te laat indienen en te laat betalen.

Een persoonlijke lening zal ook een vaste rentevoet hebben. De IRS, aan de andere kant, past zijn rentevoet – ten goede of ten kwade – elk kwartaal aan.

Ontwikkeling van uw schulden

Als u worstelt met een fiscaal retentierecht, is de kans groot dat u worstelt met andere schulden die ook aan uw krediet kunnen knagen. Er is geen pasklare oplossing voor dit soort situaties. Maar er zijn verschillende schuldaflossingsstrategieën die het gemakkelijker kunnen maken om uw schulden af te lossen en te beheren.

Terwijl u uw schulden aflost, is het ook een goed idee om uw krediet te herstellen terwijl u werkt aan financiële stabiliteit op de lange termijn.