Met het belastingseizoen weken weg, kan het nooit kwaad om te plannen voor uw belastingen. Maak optimaal gebruik van de besparingsmogelijkheden aan het einde van het jaar en probeer uw belastbaar inkomen te verlagen.

Laten we eens kijken naar de belastingvoordelen die beschikbaar zijn voor uitstellende planners:

Bijdragen aan een Health Savings Account

Als u deelneemt aan een in aanmerking komend gezondheidsplan, hebt u mogelijk de optie om bij te dragen aan een gezondheidsspaarrekening of HSA tot de volgende bedragen:

• $3.400 als uw gezondheidsplan alleen uzelf dekt
• $6.750 als u gezinsdekking hebt

Die ouder zijn dan 55 jaar kunnen ook tot een extra $ 1.000 bijdragen aan hun HSA. Deze bijdrage kan worden gedaan tot de vervaldatum van uw aangifte, dus u kunt besluiten om een bijdrage te leveren voor het huidige jaar tot de belastingdag van het volgende jaar.

Als u de toepasselijke bijdragelimiet voor het jaar niet hebt bereikt, kan het een goed idee zijn om bij te dragen.

Bijdragen zijn aftrekbaar, zelfs als u uw aftrekposten niet itemizeert. Bovendien kunnen HSA-fondsen op de rekening blijven staan en vervallen ze niet aan het einde van het jaar. Daarom kan het storten van geld in de HSA u in staat stellen om mogelijke out-of-pocket medische kosten in de toekomst te dekken met belastingvrije fondsen.

Bundel Medische Uitgaven

Medische kosten zijn in bepaalde gevallen aftrekbaar. Deze aftrek is alleen van toepassing als beide volgende zaken waar zijn:

• U besluit uw aftrekposten te specificeren (in plaats van de standaardaftrek te nemen);
• Totaal betaalde medische kosten overschrijden 10% van uw gecorrigeerd bruto inkomen. De drempel van 7,5% werd geëlimineerd voor 2017 en daarna.

Voor velen zullen deze beperkingen voorkomen dat alle medische kosten die gedurende het jaar out-of-pocket zijn betaald, worden afgetrokken op hun aangifte.

Als u wel in aanmerking komt voor deze aftrek, is het ideaal om medische betalingen in één jaar te bundelen.

De aftrek is van toepassing wanneer de kosten zijn betaald. Als uw medische zorgverlener het toestaat, kunt u medische kosten van voorgaande of toekomstige jaren in het huidige jaar betalen. Zo kunt u uw totale medische kosten voor het jaar verhogen.

Verkoop activa om te kapitaliseren op de vermogensverliesaftrek

Weet u van de vermogensverliesaftrek? Als u in de loop van het jaar vermogenswinsten had (zoals winst uit een verkoop van aandelen of beleggingsvastgoed), dan kunt u die winsten compenseren met vermogensverliezen.

U kunt ook een netto vermogensverliesaftrek van maximaal $ 3000 claimen tegen de rest van uw inkomen en een lager AGI krijgen. Als u nettoverliezen hebt die groter zijn dan $ 3.000, wordt het overschot overgedragen naar het volgende jaar. Ongebruikte vermogensverliezen kunnen voor onbepaalde tijd worden overgedragen.

Bijdragen aan liefdadigheidsinstellingen

Dragen aan liefdadigheidsinstellingen kunnen zowel uw belastingverplichting verlagen als u in staat stellen iets terug te geven aan uw favoriete doel. Bijdragen kunnen worden gedaan in de vorm van contanten of onroerend goed aan een gekwalificeerde liefdadigheidsinstelling. Voor bijdragen anders dan in geld kunnen speciale regels en beperkingen gelden.

Zoals bij ziektekosten, is deze aftrek alleen beschikbaar voor degenen die een item maken. Er is over het algemeen geen beperking op het bedrag dat u aan een gekwalificeerde liefdadigheidsinstelling mag geven. Echter, als uw inkomen bepaalde niveaus overschrijdt, kan het bedrag dat u kunt aftrekken worden afgebouwd of geëlimineerd. Bijdragen zijn aftrekbaar in het jaar waarin ze worden gedaan. Dus door voor het einde van het jaar meer te geven aan een gekwalificeerde liefdadigheidsinstelling, kunt u uw belastingaftrek verhogen.

Bijdragen aan onderwijsbesparingsplannen voor aftrek op staatsniveau

Bijdragen aan een onderwijsplan zoals gekwalificeerde onderwijsprogramma’s (QTP’s, of 529-plannen) en Coverdell Education Savings Accounts (ESA’s) komen niet in aanmerking voor een aftrek op uw federale aangifte. Veel staten zullen echter een aftrek op uw belastingaangifte toestaan voor deze bijdragen.

Het is belangrijk op te merken dat er in veel gevallen geen limieten zijn gesteld aan het aantal van dergelijke rekeningen dat per individu kan bestaan.

Betaal uw hypotheekrente en / of onroerendgoedbelasting

Een ander paar vaak gespecificeerde aftrekposten, vooral voor huiseigenaren, heeft betrekking op de betaling van hypotheekrente en onroerendgoedbelasting.

Vaak is het mogelijk om uw facturering voor deze uitgaven zo te regelen dat de rente- en belastingbetalingen voor het volgende jaar vóór het einde van het lopende jaar kunnen worden betaald.

Door te profiteren van een – of meer – van deze belastingstrategieën vóór het einde van het jaar, zou u mogelijk kunnen helpen bij het verlagen van uw belastbaar inkomen. Als u extra hulp nodig hebt, ga dan naar een belastingvoorbereider bij u in de buurt.