Che cos’è il Retail Banking?

Il Retail Banking è un servizio che la banca fornisce ai suoi clienti individuali piuttosto che alle aziende e include servizi di conto corrente, conti di risparmio, carte di debito, carte di credito, servizi di e-banking, assicurazioni, investimenti, phone banking e prestiti al consumo, ecc. La funzione principale include il credito, i depositi e la gestione del denaro.

Questi servizi sono offerti ai clienti al dettaglio e non ai clienti istituzionali come aziende, istituzioni finanziarie, ecc. Quindi, è anche conosciuto come consumer banking. E’ il volto visibile delle banche per il grande pubblico, e ha filiali della banca che si trovano in gran numero nella maggior parte delle grandi città.

Esempio di Retail Banking

Il signor X ha un conto in una banca situata nella sua località. Ha con sé 5.000 dollari di riserva. Ha deciso di depositare questa somma sul suo conto corrente presso la banca. Così è andato in banca per depositare i 5.000 dollari sul suo conto corrente. Tuttavia, quando è andato in banca, gli è stato detto dal rappresentante interessato nella banca che c’è un nuovo schema lanciato dalla banca per l’investimento nei piani di pensionamento.

Il signor X ha trovato il piano attraente e ha deciso di investire il denaro nel piano di pensionamento dal prossimo anno. Inoltre, X ha intenzione di acquistare una nuova casa nella stessa località, dato che attualmente vive in una casa in affitto. Così si è informato sulle possibilità di prestito per la casa e sulle altre informazioni necessarie per ottenere il prestito per la casa. Così, con l’aiuto del retail banking, il signor X è stato in grado di depositare il suo denaro, capire il piano di risparmio pensionistico e ottenere ulteriori informazioni riguardanti gli altri prodotti bancari richiesti da lui, cioè, il prestito per la casa.

Avantaggi

1. Con l’aiuto del retail banking, vari servizi sono offerti agli individui in un unico luogo dove i clienti saranno in grado di ottenere più prodotti della banca. Questi servizi includono conti correnti, conti di risparmio, carte di debito/ATM, carte di credito, ordini di denaro, trasferimenti bancari, mutui e prestiti per la casa, prestiti auto, prestiti personali, cassette di sicurezza, ecc.
2. I depositi al dettaglio fatti dai consumatori sono stabili, e costituiscono depositi di base.
3. Sono i fondi a basso costo della banca, che dà un rendimento migliore alla banca con la linea di fondo migliorata. Aumenta anche l’attività delle società sussidiarie delle banche.
4. Quando c’è un’economia guidata dalla domanda, sono coinvolti sforzi minimi di marketing nella gestione del retail banking. Inoltre, si presume che i prestiti al consumo abbiano un rischio inferiore, quindi c’è meno possibilità che i prestiti diventino NPA.
5. Fornisce credito accessibile agli individui; questo soddisfa le loro esigenze e aumenta il loro stile di vita.
6. Fornisce i servizi ai clienti al dettaglio, il che aumenta l’attività di produzione nell’economia, aiutando così nella rinascita economica della nazione.

Svantaggi

1. C’è un enorme volume di conti di prestito nel retail banking, che richiede un monitoraggio regolare. Questo richiede un enorme dispendio di risorse umane. Inoltre, se non c’è un adeguato follow-up di questi conti, specialmente i prestiti a lungo termine, allora ci sono alte probabilità che questi conti diventino non-performance assets.
2. Nel mondo attuale, le preferenze dei consumatori si stanno spostando dal branch banking all’internet banking o al phone banking.
3. Crea problemi per le filiali delle banche che trovano difficile introdurre i nuovi prodotti che sono basati sulla tecnologia. A causa di questo, mantenere i clienti sta diventando difficile. Inoltre, in alcuni casi, le banche fanno enormi investimenti nella tecnologia, ma non sono in grado di sfruttarli pienamente.

Punti importanti

1. La funzione principale del retail banking include credito, depositi e gestione del denaro. Il credito è offerto dalle banche al dettaglio per acquistare la casa, le automobili, i mobili, ecc. Sotto la funzione di deposito, un posto sicuro è fornito dalle banche agli individui per investire i loro soldi, e in cambio, il consumatore otterrà l’interesse prescritto. Infine, sotto la funzione di gestione del denaro, le banche al dettaglio gestiscono il denaro del cliente con l’aiuto dei conti correnti, carte di debito, ecc.
2. Con il suo aiuto, vari servizi sono offerti agli individui in un posto dove i clienti saranno in grado di ottenere più prodotti della banca.

Pensieri finali

• Retail Banking è la forma principale di banca commerciale che fornisce diversi servizi, principalmente rivolti ai clienti al dettaglio piuttosto che ai clienti aziendali.
• Ci sono diversi prodotti e servizi che le banche al dettaglio forniscono, e questi prodotti sono la progettazione, tenendo presente il requisito, il grande segmento dei consumatori.
• I vari prodotti o servizi offerti dalle banche al dettaglio includono conti correnti, conti di risparmio, carte di debito, carte di credito, ordini di denaro, trasferimenti bancari, mutui e prestiti casa, prestiti auto, ecc. A causa di questa varietà di servizi, il retail banking ha una grande base di clienti, e quindi, hanno un gran numero di transazioni con piccoli valori.
• Può quindi essere il fondo a basso costo della banca, che dà un rendimento migliore alla banca con la linea di fondo migliorata. Aumenta anche l’attività sussidiaria delle banche.
• In questo momento, prestare ai clienti aziendali aumenta il rischio di credito e il rischio di mercato delle banche, mentre il rischio di mercato può essere eliminato nel caso del retail banking. Ma allo stesso tempo, c’è un enorme volume di conti di prestito nel retail banking, quindi richiedono un monitoraggio regolare da parte delle banche.

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