Mi a Retail Banking?

A Retail Banking olyan szolgáltatások, amelyeket a bank nem vállalatoknak, hanem egyéni ügyfeleinek nyújt, és magában foglalja a folyószámla, megtakarítási számla, betéti kártya, hitelkártya, e-banking szolgáltatások, biztosítás, befektetés, telefonos bankolás, fogyasztói hitelezés stb. szolgáltatásait. A fő funkció a hitelezés, a betétek és a pénzkezelés.

Ezeket a szolgáltatásokat a lakossági ügyfeleknek nyújtják, nem pedig az intézményi ügyfeleknek, például vállalatoknak, pénzintézeteknek stb. Ezért fogyasztói banki tevékenységnek is nevezik. Ez a banki tevékenység látható arca a nagyközönség számára, és a legtöbb nagyvárosban nagy számban találhatók bankfiókok.

Példa a lakossági banki tevékenységre

X úrnak számlája van a településén található bankban. Van nála 5000 dollár tartalék. Úgy döntött, hogy ezt az összeget befizeti a banknál vezetett folyószámlájára. Ezért elment a bankba, hogy befizesse az 5 000 dollárt a folyószámlájára. Amikor azonban bement a bankba, a bank illetékes képviselője közölte vele, hogy a bank új programot indított a nyugdíjalapokba való befektetésre.

X úr vonzónak találta a programot, és úgy döntött, hogy a következő évtől kezdve a pénzt a nyugdíjalapba fekteti. Emellett X egy új ház vásárlását tervezi ugyanazon a településen, mivel jelenleg bérelt házban lakik. Ezért érdeklődött a lakáshitel-lehetőségekről és a lakáshitel felvételéhez szükséges egyéb információkról. Így a lakossági banki szolgáltatások segítségével X úr képes volt befizetni a pénzét, megérteni a nyugdíj-megtakarítási tervet és további információkat kapni az általa igényelt egyéb banki termékekről, azaz a lakáshitelről.

előnyök

1. A lakossági banki szolgáltatások segítségével különböző szolgáltatásokat kínálnak az egyéneknek egy helyen, ahol az ügyfelek a bank több termékét is megkaphatják. Ezek a szolgáltatások közé tartoznak a következők: Csekkszámlák, Megtakarítási számlák, Betéti/ATM kártyák, Hitelkártyák, Átutalások, Átutalások, Jelzálog és lakáshitelek, Autóhitelek, Személyi kölcsönök, Széfek, stb.
2. A fogyasztók által elhelyezett lakossági betétek stabilak, és ezek alkotják az alapbetéteket.
3. A bank alacsony költségű alapjai, amelyek jobb hozamot biztosítanak a banknak a jobb eredmény mellett. Növeli a bankok leányvállalati üzletágát is.
4. Ahol keresletvezérelt gazdaság van, ott minimális marketingtevékenységgel jár a lakossági banki tevékenység működtetése. Továbbá feltételezhető, hogy a fogyasztási hitelek alacsonyabb kockázattal rendelkeznek, így kisebb az esélye annak, hogy a hitelek NPA-vá válnak.
5. A magánszemélyek számára megfizethető hitelt biztosít; ez kielégíti igényeiket és növeli életvitelüket.
6. Kiszolgálja a lakossági ügyfeleket, ami növeli a termelési aktivitást a gazdaságban, ezáltal segíti a nemzet gazdasági fellendülését.

Hátrányok

1. A lakossági bankolásban hatalmas mennyiségű hitelszámla van, ami rendszeres ellenőrzést igényel. Ez hatalmas humánerőforrás-ráfordítást igényel. Továbbá, ha nincs megfelelő nyomon követése ezeknek a számláknak, különösen a hosszú lejáratú hiteleknek, akkor nagy az esélye annak, hogy ezek a számlák nem teljesítő eszközökké válnak.
2. A mai világban a fogyasztók preferenciái a fiókos bankolásról az internetes vagy telefonos bankolásra változnak.
3. Ez problémákat okoz a bankfiókok számára, akiknek nehézséget okoz a technológián alapuló új termékek bevezetése. Emiatt az ügyfelek megtartása egyre nehezebbé válik. Emellett egyes esetekben a bankok hatalmas beruházásokat eszközölnek a technológiába, de nem tudják azokat teljes mértékben kihasználni.

Fontos pontok

1. A lakossági banki tevékenység fő funkciója a hitelezés, a betétek és a pénzkezelés. A hitelt a lakossági bankok a ház, autó, bútor stb. vásárlásához nyújtják. A betéti funkció keretében a bankok biztonságos helyet biztosítanak a magánszemélyek számára a pénzük befektetésére, és cserébe a fogyasztó megkapja az előírt kamatot. Végül a pénzkezelési funkció keretében a lakossági bankok a folyószámlák, bankkártyák stb. segítségével kezelik az ügyfelek pénzét.
2. Segítségével különböző szolgáltatásokat kínálnak a magánszemélyeknek egy helyen, ahol az ügyfelek a bank többféle termékéhez juthatnak hozzá.

záró gondolatok

• A retail banking a kereskedelmi banki tevékenység fő formája, amely különböző szolgáltatásokat nyújt, és elsősorban a lakossági ügyfeleket célozza meg, nem pedig a vállalati ügyfeleket.
• A lakossági bankok számos terméket és szolgáltatást nyújtanak, és ezek a termékek a fogyasztók nagy szegmensének igényeit szem előtt tartva tervezik.
• A lakossági bankok által kínált különböző termékek vagy szolgáltatások közé tartoznak a következők: csekkszámlák, megtakarítási számlák, betéti kártyák, hitelkártyák, fizetési megbízások, átutalások, jelzálog- és lakáshitelek, autóhitelek stb. A szolgáltatások ilyen sokféleségének köszönhetően a lakossági banki szolgáltatások nagy ügyfélkörrel rendelkeznek, és ezért nagyszámú, kis értékű tranzakciót bonyolítanak le.
• Ez lehet tehát a bank alacsony költségű alapjai, amelyek jobb hozamot biztosítanak a banknak a javuló végeredmény mellett. Emellett növeli a bankok leányvállalati üzletágát.
• A jelenlegi helyzetben a vállalati ügyfeleknek történő hitelnyújtás növeli a bankok hitelkockázatát és piaci kockázatát, míg a lakossági bankolás esetében a piaci kockázat kiküszöbölhető. Ugyanakkor a lakossági bankolásban a hitelszámlák nagy volumenűek, így ezek rendszeres felügyeletet igényelnek a bankok részéről.

Előre ajánlott cikkek

Ez a cikk a Mi a lakossági bankolás és annak jelentése. Itt tárgyaljuk a lakossági bank szerepét példákkal, előnyökkel és hátrányokkal együtt. A banki tevékenységről többet megtudhatsz a következő cikkekből –

• Mi a tranzakciós banki tevékenység?
• Autóhitel kalkulátor
• Bankszektor karrier