Avoid These 6 Mortgage Relief Scams

Kodinomistajat, jotka yrittävät välttyä ulosmittaukselta, ovat stressaantuneita ja peloissaan. Heistä on tullut haavoittuvassa asemassa olevia ihmisiä riistävien huijareiden ensisijainen kohde. Voittoa tavoittelemattomat järjestöt ja valtion virastot tekevät yhteistyötä varoittaakseen kuluttajia asuntolainahuijausten vaaroista ja siitä, miten niitä voi välttää.

Monet asuntolainahuijaajat on pidätetty, mutta monet muutkin yrittävät käyttää hyväkseen kodinomistajien taloudellisia vaikeuksia. Seuraavassa on joitakin esimerkkejä yleisistä asuntolainahelpotushuijauksista.

Virallisina neuvonantajina esiintyvät huijarit

Elokuussa 2011 useat floridalaismiehet pidätettiin, ja heitä syytettiin kodinomistajien huijaamisesta Home Owners Protection Economics Economics Inc. -nimisen yrityksen nimissä, tai HOPE, jonka tarkoituksena oli jäljitellä HOPE NOW -nimeä, joka on lainanantajien, voittoa tavoittelemattomien asumisneuvojien ja muiden asuntolaina-alan toimijoiden julkisen ja yksityisen sektorin yhteenliittymä. Huijaajat väittivät olevansa yhteydessä asunnonomistajien lainanantajiin tai sanoivat, että heille oli jo myönnetty lainanmuutos Home Affordable Modification Program (HAMP) -ohjelman mukaisesti. He vaativat palveluistaan ennakkomaksun.

”Viime vuonna eräs pariskunta tuli luokseni asunnonomistajien avustustapahtumassa ja kertoi, että he olivat maksaneet HOPE NOW:lle, jonka he luulivat olevan HOPE NOW, 4000 dollaria lainanmuutoksen hoitamisesta”, kertoo Faith Schwartz, HOPE NOW:n toiminnanjohtaja. ”Huijaajat olivat ottaneet meidän (HOPE NOW:n) asiakirjojamme ja kirjeitämme ja kopioineet ne niin, että ne näyttivät laillisilta, ja käyttivät verkkosivunaan HOPENOWModificationsLLC.com:ia.”

Monet huijarit käyttävät samankaltaisia nimiä kuin hallituksen ja voittoa tavoittelemattomien järjestöjen ohjelmat, ja he jopa lisäävät materiaaleihinsa niiden logoja.

Voidakseen välttyä joutumasta jonkin tällaisen huijauksen kohteeksi ”asunnonomistajien tulisi löytää laillinen, ilmainen, ilmainen (Housing and Urban Development)-hyväksytty asumisneuvoja menemällä osoitteeseen HUD.gov”, sanoo Christy Romero, Troubled Asset Relief Programin erityistarkastaja. ”On tärkeää ymmärtää, että asumisneuvonta on ilmaista.”

Offering to perform a mortgage audit

Federal Trade Commission teki valituksen Santa Anassa, Kaliforniassa asuvaa Sameer Lakhanya vastaan, ja hänen määräysvallassaan olevista yrityksistä, mukaan lukien Precision Law Center, koska ne veloittivat asunnonomistajilta ”oikeuslääketieteellisestä lainatarkastuksesta.”

FTC:n rahoituskäytännöistä vastaava apulaisjohtaja Reilly Dolan sanoo: ”Myyjä soitti asunnonomistajille ja sanoi tarkastavansa heidän asuntolainaansa liittyviä asiakirjojaan ja käyttävänsä löytämiään rikkomuksia pakottaakseen lainanantajan hyväksymään lainan muutostyön. Huijaajat kertoisivat ihmisille, että he löysivät rikkomuksia 90 prosenttia ajasta.”

Dolan sanoo, että tämäntyyppiset huijaukset pyytävät tyypillisesti 1 000-5 000 dollaria asunnonomistajilta, ja keskimääräinen palkkio on 3 000 dollaria.

Precision Law Centerin työntekijät väittivät olevansa HUD:n hyväksymiä asumisneuvojia, joilla on pätevyys tehdä lainatarkastuksia, jotka heidän mukaansa olisivat ainoa osa prosessia, joka ei ole ilmainen.

FTC:n mukaan Precision Law Center keräsi yli miljoona dollaria.

Barbara Floyd Jones, NeighborWorks America -järjestön foreclosure prevention -toimien ohjelmapäällikkö, sanoo, että lainatarkastuksen paperityöt voivat näyttää laillisilta, mutta hänen mukaansa kuluttajat voivat välttää huijaukset ottamalla ennakoivasti yhteyttä paikalliseen HUD:n hyväksymään asumisneuvojaan HUD:n verkkosivujen kautta.

Rahanpalautustakuut

Howard Shmuckler, The Shmuckler Groupin omistaja Wienissä, Va.., keräsi lähes 2,8 miljoonaa dollaria vaikeuksissa olevilta asunnonomistajilta lupaamalla heille, että hän voisi taata lainanmuutoksen Home Affordable Modification Program -ohjelman puitteissa. Hän kehotti näitä asunnonomistajia lopettamaan asuntolainan maksamisen ja välttämään yhteydenpitoa lainanantajiinsa.

”Jokainen asuntolainojen helpottamista koskeva huijaus on kauhea, ja Howard Shmucklerin huijaus oli tuhoisa uhreilleen”, Romero sanoo. ”Näiden huijausten uhrit eivät ainoastaan menetä paljon rahaa, vaan he menettävät myös aikaa, jolloin he olisivat voineet työskennellä suoraan HAMPin kanssa kotinsa pelastamiseksi. Monet huijarit kertovat ihmisille, että he voivat taata lainanmuutoksen tai taata, että he voivat pysäyttää ulosmittauksen, mutta valitettavasti takuu ei ole koskaan mahdollinen.”

Joillakin Shmucklerin uhreista olisi saattanut olla mahdollisuus muuttaa asuntolainaansa HAMP:n puitteissa, jos he eivät olisi joutuneet niin pitkälle asuntolainanmaksun kanssa jäljessä seuraamalla Shmucklerin neuvoja.

Shmuckler veloitti olemattomista palveluistaan. Jones varoittaa, että jotkut huijarit, jotka tietävät, että kuluttajia on varoitettu maksamasta etukäteismaksua, odottavat nyt toiseen tai kolmanteen tapaamiseen asti ennen kuin he pyytävät maksua.

Asunnonomistajien ei pitäisi koskaan maksaa maksua lainanmuutostuesta. Valtion ja voittoa tavoittelemattomat asumisneuvojat tarjoavat tätä palvelua ilmaiseksi.

Varoitetaan lopettamaan yhteydenpito lainanantajaan

Maaliskuussa 2012 kolme huijaria pidätettiin syytteistä, joiden mukaan he olivat syyllistyneet kalifornialaisiin kodinomistajiin kohdistuneisiin petoksiin. He olivat Gregory ja Cynthia Flahive, entiset puolisot ja Flahive Law Corporation -yhtiön osaomistajat, sekä yhtiön johtava asianajaja Mike Johnson.

Sen lisäksi, että Flahivet vaativat ennakkomaksuja vastineeksi lainanmuutosavusta, he kehottivat erästä asunnonomistajaa hylkäämään lainanantajansa tarjouksen lainanmuutoksesta. He kertoivat kyseiselle asunnonomistajalle, että he voisivat saada paremman tarjouksen. Sen sijaan koti menetettiin ulosmittaukseen neljän kuukauden kuluessa.

”Ole varovainen kaikkien niiden kanssa, jotka käskevät sinua lopettamaan maksamisen lainanantajallesi tai jotka käskevät sinua lopettamaan yhteydenoton lainanantajaan”, Dolan sanoo. ”Älä luota henkilöön, joka sanoo puhuvansa lainanantajallesi puolestasi. Puhu aina suoraan palveluntarjoajan kanssa.”

Väärin edustettuja asianajajia koskeva sovinto

”Viiden suurimman asuntolainanantajan kanssa tehty asianajajien sovinto toi esiin uuden ryhmän ihmisiä, jotka soittavat asunnonomistajille ja kertovat edustavansa lainanantajaa”, Jones sanoo. ”He pyytävät 500 dollaria tai enemmän helpottaakseen kodinomistajia saamaan rahaa ratkaisusta.”

Toinen yleinen huijaus on se, että kodinomistajille kerrotaan, että soittaja on valtion virastosta, jolla on tietoa asuntolainasopimuksesta. Soittaja pyytää pankin reititysnumeroa tai muita henkilökohtaisia tietoja ”palautuksen helpottamiseksi”, mutta sitten huijarit tyhjentävät pankkitilin.

Schwartz sanoo: ”Ihmiset etsivät aina uusia tapoja saada kodinomistajien rahat. Yksi uusimmista on se, että huijari kertoo asunnonomistajalle laittavansa rahat escrow-tilille ja pitävänsä niitä hallussaan lainanmuutosprosessin ajan. Kun rahat ovat tilillä, he tyhjentävät ne ja katoavat.”

Välttääksesi tämän huijauksen älä koskaan anna henkilökohtaisia taloudellisia tietoja kenellekään, joka soittaa. Äläkä maksa maksua asumisneuvonnasta.

Massjoinder-huijaus

Jones sanoo, että väärennetyt ja jopa laillisetkin asianajotoimistot lähettävät kodinomistajille, myös sellaisille, jotka eivät ole taloudellisessa ahdingossa, ilmoituksia, joissa väitetään, että lainanmyöntäjät ovat syyllistyneet vääryyksiin, ja että he saattavat olla oikeutettuja hyvityksiin.

”Asunnonomistajia kehotetaan maksamaan vähintään 2 000 dollaria, jotta he voivat osallistua oikeusjuttuun, mutta kenenkään ei pitäisi koskaan maksaa osallistumisestaan ryhmäkanteeseen”, Jones sanoo.

Dolan sanoo, että Precision Law Center osallistui joukkohuijaukseen, jossa lainanottajia kehotetaan nostamaan erilliset kanteet, mutta jakamaan oikeudenkäyntikulut.

”Yleensä tällaisiin huijauksiin osallistuu vähintään 1 000 asunnonomistajaa, joista jokainen maksaa keskimäärin 3 000 dollaria”, Dolan sanoo. ”Joskus kodinomistajan puolesta nostetaan varsinainen oikeusjuttu, mutta yleensä kanteet potkitaan heti pois oikeudesta todisteiden puuttumisen vuoksi.”

Älä koskaan maksa maksua tullaksesi mukaan ryhmäkanteeseen. Kuka tahansa, joka takaa lainanantajalta lainanmuutoksen tai takaa, että ulosmittaus voidaan estää, ei voi puhua totta.

Huijauksesta ilmoittaminen

Jos uskot joutuneesi asuntolainahuijauksen uhriksi, voit ottaa yhteyttä johonkin seuraavista virastoista ilmoittaaksesi huijauksesta.

• BBB.org/us/scam-source.
• FTC.gov tai soita (877) 382-4357.
• PreventLoanScams.org tai soita (866) 459-2162.
• HOPENOW.com tai (888) 995-4673.
• MakingHomeAffordable.gov.
• Sigtarp.gov/contact_hotline.shtml#theform tai soita numeroon (877) 744-2009.

Vaikka on tärkeää ilmoittaa mahdollisesta huijauksesta, Schwartzin mukaan kodinomistajien on myös huolehdittava siitä, että he kertovat asiasta välittömästi myös palveluntarjoajilleen.

”Jos kodinomistajat ovat kuunnelleet huijaria eivätkä ole maksaneet asuntolainaansa tai välttäneet yhteydenpitoa lainanantajaansa, heidän on otettava yhteyttä mahdollisimman pian estääkseen ulosmittauksen, jos se on vielä mahdollista”, Schwartz sanoo.

Joidenkin kodinomistajien kohdalla ulosmittauksen pysäyttäminen on valitettavasti liian myöhäistä.