Vermeiden Sie diese 6 Betrügereien mit Hypothekenerleichterungen

Hauseigentümer, die versuchen, eine Zwangsvollstreckung zu vermeiden, sind gestresst und verängstigt. Sie sind zu einem bevorzugten Ziel von Betrügern geworden, die es auf schwache Menschen abgesehen haben. Gemeinnützige Organisationen und staatliche Stellen arbeiten zusammen, um die Verbraucher vor der Gefahr von Hypothekenbetrügereien zu warnen und ihnen zu zeigen, wie man sie vermeiden kann.

Viele Hypothekenbetrüger wurden verhaftet, aber es gibt noch viele andere, die versuchen, die finanzielle Notlage der Hausbesitzer auszunutzen. Hier sind einige Beispiele für gängige Hypothekenbetrügereien.

Betrüger, die sich als offizielle Berater ausgeben

Mehrere Männer aus Florida wurden im August 2011 verhaftet und angeklagt, Hausbesitzer unter dem Namen einer Firma namens Home Owners Protection Economics Inc. betrogen zu haben, oder HOPE, die den Namen von HOPE NOW, einer öffentlich-privaten Allianz von Kreditgebern, gemeinnützigen Wohnberatern und anderen Teilnehmern der Hypothekenbranche, imitieren sollte. Die Betrüger gaben vor, mit den Kreditgebern der Hausbesitzer in Verbindung zu stehen, oder behaupteten, dass ihnen bereits eine Kreditänderung im Rahmen des Home Affordable Modification Program (HAMP) genehmigt worden sei. Sie verlangten eine Vorauszahlung für ihre Dienste.

„Letztes Jahr kam ein Ehepaar bei einer Veranstaltung zur Unterstützung von Hausbesitzern auf mich zu und erzählte mir, dass sie 4.000 Dollar an HOPE NOW gezahlt hätten, um ihnen bei einer Darlehensänderung zu helfen“, sagt Faith Schwartz, Geschäftsführerin von HOPE NOW. „Die Betrüger hatten unsere (HOPE NOW’s) Dokumente und Briefe genommen und sie so vervielfältigt, dass sie legitim aussahen, und sie benutzten HOPENOWModificationsLLC.com als ihre Website.“

Viele Betrüger benutzen ähnliche Namen wie staatliche und gemeinnützige Programme und fügen sogar deren Logos zu ihren Materialien hinzu.

Um nicht auf einen dieser Betrüger hereinzufallen, „sollten Hausbesitzer einen seriösen, kostenlosen (Housing and Urban Development)-zugelassenen Wohnberater finden, indem sie auf HUD.gov gehen“, sagt Christy Romero, Special Inspector General für das Troubled Asset Relief Program. „

Angebot einer Hypothekenprüfung

Die Federal Trade Commission reichte eine Beschwerde gegen Sameer Lakhany aus Santa Ana, Kalifornien, ein,

Reilly Dolan, stellvertretende Direktorin für Finanzpraktiken bei der FTC, sagt: „Ein Verkäufer rief die Hausbesitzer an und sagte, dass er ihre Hypothekendokumente prüfen und die gefundenen Verstöße nutzen würde, um ihren Kreditgeber zu zwingen, eine Kreditänderung zu genehmigen. Die Betrüger erzählten den Leuten, dass sie in 90 Prozent der Fälle Verstöße gefunden hätten.“

Dolan sagt, dass diese Art von Betrug typischerweise 1.000 bis 5.000 Dollar von den Hausbesitzern verlangt, mit einer durchschnittlichen Gebühr von 3.000 Dollar.

Die Mitarbeiter des Precision Law Center gaben vor, vom HUD zugelassene Wohnberater zu sein, die für die Darlehensprüfung qualifiziert seien, die der einzige Teil des Prozesses sei, der nicht kostenlos sei.

Die FTC sagt, dass das Precision Law Center mehr als 1 Million Dollar eingenommen hat.

Barbara Floyd Jones, Programm-Managerin für die Verhinderung von Zwangsvollstreckungen bei NeighborWorks America, sagt, dass der Papierkram für eine Darlehensprüfung legitim aussehen kann, aber sie sagt, dass Verbraucher Betrügereien vermeiden können, indem sie sich proaktiv über die HUD-Website an einen lokalen, vom HUD zugelassenen Wohnberater wenden.

Geld-zurück-Garantien

Howard Shmuckler, Inhaber der Shmuckler Group in Vienna, Va., kassierte fast 2,8 Millionen Dollar von Hausbesitzern, die sich in Schwierigkeiten befanden, indem er ihnen versprach, eine Darlehensänderung im Rahmen des „Home Affordable Modification Program“ garantieren zu können. Er forderte diese Hausbesitzer auf, ihre Hypothekenzahlungen einzustellen und den Kontakt mit ihren Kreditgebern zu vermeiden.

„Jeder Betrug zur Hypothekenentlastung ist schrecklich, und Howard Shmucklers Betrug war für seine Opfer verheerend“, sagt Romero. „Die Opfer dieser Betrügereien verlieren nicht nur eine Menge Geld, sondern auch die Zeit, in der sie direkt mit HAMP hätten arbeiten können, um ihre Häuser zu retten. Viele Betrüger sagen den Leuten, dass sie eine Darlehensänderung garantieren oder garantieren können, dass sie eine Zwangsvollstreckung aufhalten können, aber leider ist eine Garantie nie möglich.“

Einige von Shmucklers Opfern hätten ihre Hypotheken im Rahmen von HAMP ändern können, wenn sie nicht so weit in Verzug geraten wären, weil sie Shmucklers Rat befolgt hätten.

Shmuckler verlangt Gebühren für seine nicht existierenden Dienstleistungen. Jones warnt, dass einige Betrüger, die wissen, dass die Verbraucher vor der Zahlung einer Vorabgebühr gewarnt wurden, nun bis zu einem zweiten oder dritten Treffen warten, bevor sie eine Gebühr verlangen.

Hauseigentümer sollten niemals eine Gebühr für die Unterstützung bei der Darlehensänderung zahlen. Staatliche und gemeinnützige Wohnberater bieten diesen Service kostenlos an.

Raten Ihnen, Ihren Kreditgeber nicht mehr zu kontaktieren

Im März 2012 wurden drei Betrüger wegen Betrugs an kalifornischen Hausbesitzern festgenommen. Es handelte sich um Gregory und Cynthia Flahive, Ex-Ehegatten und Miteigentümer der Flahive Law Corporation, sowie den leitenden Anwalt der Firma, Mike Johnson.

Die Flahives verlangten nicht nur Vorabgebühren als Gegenleistung für die Unterstützung bei der Darlehensänderung, sondern forderten auch einen Hausbesitzer auf, das Angebot seines Kreditgebers für eine Darlehensänderung abzulehnen. Sie sagten dem Hausbesitzer, dass sie ein besseres Angebot bekommen könnten. Stattdessen wurde das Haus innerhalb von vier Monaten zwangsversteigert.

„Seien Sie misstrauisch gegenüber jedem, der Ihnen sagt, Sie sollen die Zahlungen an Ihren Kreditgeber einstellen, oder der Ihnen sagt, Sie sollen nicht mehr versuchen, Ihren Kreditgeber zu kontaktieren“, sagt Dolan. „Trauen Sie niemandem, der sagt, er würde in Ihrem Namen mit Ihrem Kreditgeber sprechen. Sprechen Sie immer direkt mit Ihrem Kreditgeber.“

Falsch vertretene Generalstaatsanwälte

„Die Generalstaatsanwaltsvereinbarung mit den fünf größten Hypothekenkreditgebern hat eine neue Gruppe von Leuten hervorgebracht, die Hausbesitzer anrufen und ihnen sagen, dass sie den Kreditgeber vertreten“, sagt Jones. „Sie verlangen 500 Dollar oder mehr, um den Hausbesitzern zu helfen, Geld aus dem Vergleich zu erhalten.“

Ein weiterer häufiger Betrug besteht darin, dass den Hausbesitzern gesagt wird, ein Anrufer sei von einer Regierungsbehörde und habe Informationen über den Hypothekenvergleich. Der Anrufer bittet um eine Bankleitzahl oder andere persönliche Informationen, um „die Rückzahlung zu erleichtern“, aber dann lassen die Betrüger das Bankkonto leerlaufen.

Schwartz sagt: „Die Leute suchen immer nach neuen Möglichkeiten, an das Geld der Hausbesitzer zu kommen. Eine der neuesten ist, dass die Betrüger den Hausbesitzern sagen, sie würden ihr Geld auf ein Treuhandkonto einzahlen und es während des Prozesses der Darlehensänderung aufbewahren. Sobald das Geld auf dem Konto ist, heben sie es ab und verschwinden.“

Um diesen Betrug zu vermeiden, sollten Sie niemals persönliche Finanzinformationen an Anrufer weitergeben. Und zahlen Sie keine Gebühren für eine Wohnberatung.

Mass joinder scam

Jones sagt, dass gefälschte und sogar seriöse Anwaltskanzleien Mitteilungen an Hausbesitzer schicken, auch an solche, die sich nicht in einer finanziellen Notlage befinden, in denen behauptet wird, dass den Hausbesitzern von ihren Kreditgebern Unrecht getan wurde und sie möglicherweise Anspruch auf Entschädigung haben.

„Den Hausbesitzern wird gesagt, dass sie 2.000 Dollar oder mehr zahlen sollen, um Teil der Klage zu werden, aber niemand sollte jemals dafür zahlen, Teil einer Sammelklage zu werden“, sagt Jones.

Dolan sagt, dass das Precision Law Center an einem Massenbetrug beteiligt war, bei dem die Kreditnehmer aufgefordert werden, getrennte Klagen einzureichen, aber die Anwaltskosten zu teilen.

„Im Allgemeinen werden bei dieser Art von Betrug 1.000 Hausbesitzer oder mehr erreicht, von denen jeder im Durchschnitt 3.000 Dollar zahlt“, sagt Dolan. „Manchmal wird tatsächlich eine Klage im Namen des Hausbesitzers eingereicht, aber normalerweise werden die Klagen aus Mangel an Beweisen sofort abgewiesen.“

Zahlen Sie niemals eine Gebühr, um Teil einer Sammelklage zu werden. Jeder, der Ihnen eine Darlehensänderung Ihres Kreditgebers oder die Abwendung einer Zwangsvollstreckung garantiert, kann nicht die Wahrheit sagen.

Betrug melden

Wenn Sie glauben, dass Sie Opfer eines Hypothekenbetrugs geworden sind, können Sie sich an eine der folgenden Stellen wenden, um ihn zu melden.

• BBB.org/us/scam-source.
• FTC.gov oder unter (877) 382-4357.
• PreventLoanScams.org oder unter (866) 459-2162.
• HOPENOW.com oder (888) 995-4673.
• MakingHomeAffordable.gov.
• Sigtarp.gov/contact_hotline.shtml#theform oder rufen Sie (877) 744-2009.

Während es wichtig ist, einen möglichen Betrug zu melden, sagt Schwartz auch, dass Hausbesitzer darauf achten müssen, ihre Hausverwalter sofort zu informieren.

„Wenn die Hausbesitzer auf einen Betrüger gehört haben und ihre Hypothek nicht bezahlt oder die Kommunikation mit ihrem Kreditgeber vermieden haben, müssen sie sich so schnell wie möglich melden, um eine Zwangsvollstreckung zu verhindern, falls dies noch möglich ist“, sagt Schwartz.

Bei einigen Hausbesitzern wird es leider zu spät sein, um die Zwangsvollstreckung aufzuhalten.