Hvad er Retail Banking?

Retail Banking er tjenester, som banken leverer til sine individuelle kunder snarere end til virksomheder, og omfatter faciliteter som checkkonto, opsparingskonti, debetkort, kreditkort, e-banking-tjenester, forsikring, investering, telefonbank og forbrugerudlån osv. Hovedfunktionen omfatter kredit, indlån og forvaltning af penge.

Disse tjenester tilbydes til privatkunder og ikke til institutionelle kunder som virksomheder, finansielle institutioner osv. Så det er også kendt som forbrugerbankvirksomhed. Det er bankens synlige ansigt for den brede offentlighed, og den har bankens filialer, som er placeret i et stort antal i de fleste større byer.

Eksempel på detailbankvirksomhed

Hr. X har en konto i den bank, der ligger i hans lokalområde. Han har 5.000 dollars i reserve hos sig. Han har besluttet at sætte dette beløb ind på sin checkkonto i banken. Han gik derfor til banken for at indbetale 5.000 $ på sin checkkonto. Da han gik til banken, fik han imidlertid at vide af den pågældende repræsentant i banken, at banken havde lanceret en ny ordning for investering i pensionsordninger.

Mr. X fandt planen attraktiv og besluttede at investere pengene i pensionsordningen fra det næste år. X planlægger også at købe et nyt hus i samme lokalitet, da han i øjeblikket bor i et lejet hus. Så han forhørte sig om huslånsfaciliteterne og de andre oplysninger, der er nødvendige for at få boliglånet. Ved hjælp af detailbankvirksomhed var X i stand til at indbetale sine penge, forstå pensionsopsparingsplanen og få yderligere oplysninger om de andre bankprodukter, som han havde brug for, dvs. boliglån.

Fordele

1. Med detailbankvirksomhed tilbydes forskellige tjenester til enkeltpersoner ét sted, hvor kunderne vil kunne få flere af bankens produkter. Disse tjenester omfatter checkkonti, opsparingskonti, debet-/ATM-kort, kreditkort, postanvisninger, bankoverførsler, realkreditlån og boliglån, billån, personlige lån, bankbokse osv.
2. Detailindskud fra forbrugerne er stabile, og de udgør kerneindskud.
3. De er bankens lavomkostningsmidler, hvilket giver et bedre afkast til banken med den forbedrede bundlinje. Det øger også bankernes datterselskabsvirksomhed.
4. Når der er tale om en efterspørgselsdrevet økonomi, er der kun en minimal markedsføringsindsats forbundet med at drive detailbankvirksomhed. Det antages også, at forbrugslånene har en lavere risiko, så der er mindre risiko for, at lånene bliver NPA.
5. Det giver overkommelige kreditter til enkeltpersoner; det opfylder deres behov og øger deres livsstil.
6. Det giver tjenesterne til detailkunderne, hvilket øger produktionsaktiviteten i økonomien og dermed bidrager til nationens økonomiske genoplivning.

Ulemper

1. Der er en enorm mængde af lånekonti i detailbankvirksomhed, hvilket kræver regelmæssig overvågning. Dette kræver store udgifter til menneskelige ressourcer. Hvis der heller ikke er en ordentlig opfølgning af disse konti, især de langfristede lån, er der også store chancer for, at disse konti bliver ikke-opfyldende aktiver.
2. I den nuværende verden skifter forbrugernes præferencer fra filialbankvirksomhed til internetbankvirksomhed eller telefonbankvirksomhed.
3. Det skaber problemer for bankernes filialer, som finder det vanskeligt at indføre de nye produkter, der er baseret på teknologi. På grund af dette bliver det vanskeligt at fastholde kunderne. I nogle af tilfældene foretager bankerne også store investeringer i teknologien, men de er ikke i stand til at udnytte dem fuldt ud.

Vigtige punkter

1. Den vigtigste funktion i detailbankvirksomhed omfatter kreditgivning, indlån og forvaltning af pengene. Kredit tilbydes af detailbankerne til at købe hus, biler, møbler osv. I forbindelse med indlånsfunktionen stiller bankerne et sikkert sted til rådighed for enkeltpersoner, så de kan investere deres penge, og til gengæld får forbrugeren den foreskrevne rente. Endelig forvalter detailbankerne under pengeforvaltningsfunktionen kundens penge ved hjælp af checkkonti, debetkort osv.
2. Med dens hjælp tilbydes forskellige tjenester til enkeltpersoner ét sted, hvor kunderne vil kunne få flere produkter fra banken.

Sluttanker

• Retail Banking er den vigtigste form for kommerciel bankvirksomhed, der tilbyder forskellige tjenester, primært rettet mod detailkunder frem for erhvervskunder.
• Der er flere produkter og tjenester, som detailbankerne tilbyder, og disse produkter er udformet under hensyntagen til kravet, det store segment af forbrugerne.
• De forskellige produkter eller tjenester, der tilbydes af detailbankerne, omfatter kontrolkonti, opsparingskonti, betalingskort, kreditkort, postanvisninger, bankoverførsler, realkreditlån og boliglån, billån osv. På grund af dette udvalg af tjenester har detailbankvirksomhed et stort kundegrundlag, og derfor har de et stort antal transaktioner med små værdier.
• Det kan derfor være bankens lavomkostningsmidler, som giver et bedre udbytte for banken med den forbedrede bundlinje. Det øger også bankernes dattervirksomhed.
• I den nuværende tid øger udlån til erhvervskunder bankernes kreditrisiko og markedsrisiko, mens markedsrisikoen kan blive elimineret i forbindelse med detailbankvirksomhed. Men samtidig er der en enorm mængde af lånekonti i detailbankvirksomhed, så de kræver regelmæssig overvågning fra bankernes side.

Anbefalede artikler

Denne artikel har været en guide til Hvad er detailbankvirksomhed og dens betydning. Her diskuterer vi rollen som en detailbank sammen med eksempler, fordele og ulemper. Du kan lære mere om bankvirksomhed fra følgende artikler –

• Hvad er Transaction Banking?
• Autolåneberegner
• Banksektorens karriere