Co je to retailové bankovnictví?

Maloobchodní bankovnictví jsou služby, které banka poskytuje spíše svým individuálním zákazníkům než podnikům, a zahrnuje služby běžného účtu, spořicích účtů, debetních karet, kreditních karet, služeb elektronického bankovnictví, pojištění, investic, telefonního bankovnictví a spotřebitelských úvěrů atd. Mezi hlavní funkce patří poskytování úvěrů, vkladů a správa peněz.

Tyto služby jsou nabízeny drobným zákazníkům, nikoli institucionálním zákazníkům, jako jsou podniky, finanční instituce atd. Proto se také označuje jako spotřebitelské bankovnictví. Je to viditelná tvář bankovnictví pro širokou veřejnost a má pobočky banky, které se nacházejí v obrovském počtu ve většině velkých měst.

Příklad retailového bankovnictví

Pan X má účet v bance, která se nachází v jeho lokalitě. Má u něj volných 5 000 USD. Rozhodl se, že tuto částku vloží na svůj běžný účet v bance. Šel tedy do banky, aby vložil 5 000 USD na svůj běžný účet. Když však přišel do banky, příslušný zástupce v bance mu sdělil, že banka zavedla nový program pro investování do penzijních plánů.

Panu X se tento plán zdál atraktivní a rozhodl se, že od příštího roku bude peníze investovat do penzijního plánu. Rovněž pan X plánuje koupi nového domu ve stejné lokalitě, neboť v současné době bydlí v pronajatém domě. Zajímal se tedy o možnosti úvěru na bydlení a další informace potřebné k získání úvěru na bydlení. S pomocí retailového bankovnictví tak mohl pan X uložit své peníze, porozumět plánu důchodového spoření a získat další informace týkající se dalších bankovních produktů, které požadoval, tj. úvěru na bydlení.

Výhody

1. Pomocí retailového bankovnictví jsou jednotlivcům nabízeny různé služby na jednom místě, kde klienti budou moci získat více produktů banky. Mezi tyto služby patří běžné účty, spořicí účty, debetní/ATM karty, kreditní karty, peněžní příkazy, bankovní převody, hypotéky a úvěry na bydlení, autoúvěry, osobní půjčky, bezpečnostní schránky atd.
2. Detailní vklady spotřebitelů jsou stabilní a představují základní vklady.
3. Jsou to nízkonákladové prostředky banky, které bance přinášejí lepší výnos s lepším hospodářským výsledkem. Zvyšují také podnikání dceřiných společností bank.
4. Pokud existuje ekonomika řízená poptávkou, je na provozování retailového bankovnictví vynaloženo minimální marketingové úsilí. Také se předpokládá, že spotřebitelské úvěry mají nižší riziko, takže je menší pravděpodobnost, že se úvěry stanou nesplácenými.
5. Poskytuje fyzickým osobám dostupné úvěry; tím se uspokojují jejich požadavky a zvyšuje se jejich životní styl.
6. Poskytuje služby drobným klientům, což zvyšuje výrobní činnost v ekonomice, a tím napomáhá hospodářskému oživení národa.

Nevýhody

1. V drobném bankovnictví je obrovský objem úvěrových účtů, což vyžaduje pravidelné sledování. To vyžaduje obrovské výdaje na lidské zdroje. Také pokud není zajištěno řádné sledování těchto účtů, zejména dlouhodobých úvěrů, existuje vysoká pravděpodobnost, že se tyto účty stanou nevýkonnými aktivy.
2. V současném světě se preference spotřebitelů přesouvají od pobočkového bankovnictví k internetovému nebo telefonnímu bankovnictví.
3. To vytváří problémy pro pobočky bank, pro které je obtížné zavádět nové produkty, které jsou založeny na technologii. Z tohoto důvodu se stává obtížné udržet si zákazníky. V některých případech také banky do technologií investují obrovské prostředky, ale nejsou schopny je plně využít.

Důležité body

1. Hlavní funkce retailového bankovnictví zahrnuje úvěry, vklady a správu peněz. Úvěry nabízejí retailové banky na nákup domu, automobilů, nábytku apod. V rámci funkce vkladů poskytují banky fyzickým osobám bezpečné místo pro uložení jejich peněz a spotřebitel za to dostane předepsaný úrok. A konečně v rámci funkce správy peněz spravují retailové banky peníze zákazníka pomocí běžných účtů, debetních karet atd.
2. S její pomocí jsou jednotlivcům nabízeny různé služby na jednom místě, kde klienti budou moci získat více produktů banky.

Závěrečné myšlenky

• Retailové bankovnictví je hlavní formou komerčního bankovnictví, která poskytuje různé služby, zaměřené především na drobné zákazníky, nikoli na firemní klientelu.
• Existuje několik produktů a služeb, které retailové banky poskytují, a tyto produkty jsou koncipovány s ohledem na požadavek, velký segment spotřebitelů.
• Různé produkty nebo služby nabízené retailovými bankami zahrnují šekové účty, spořicí účty, debetní karty, kreditní karty, peněžní příkazy, bankovní převody, hypotéky a úvěry na bydlení, úvěry na auto atd. Díky této rozmanitosti služeb má retailové bankovnictví velkou základnu zákazníků, a proto mají velký počet transakcí s malými hodnotami.
• Může se tedy jednat o nízkonákladové prostředky banky, které dávají bance lepší výnosy s lepším výsledkem hospodaření. Zvyšuje také dceřiné obchody bank.
• V současné době úvěrování firemních klientů zvyšuje úvěrové a tržní riziko bank, zatímco v případě retailového bankovnictví se tržní riziko může eliminovat. Zároveň je však v retailovém bankovnictví obrovský objem úvěrových účtů, takže vyžadují pravidelný monitoring ze strany bank.

Doporučené články

Tento článek byl průvodcem Co je retailové bankovnictví a jeho význam. Rozebíráme zde úlohu retailové banky spolu s příklady, výhodami a nevýhodami. Více informací o bankovnictví se můžete dozvědět z následujících článků –

• Co je to transakční bankovnictví
• Kalkulačka autoúvěru
• Kariéra v bankovním sektoru

.