¿Qué es la banca minorista?

La banca minorista son los servicios que el banco presta a sus clientes individuales en lugar de a las empresas e incluye servicios de cuenta corriente, cuentas de ahorro, tarjeta de débito, tarjeta de crédito, servicios de banca electrónica, seguros, inversiones, banca telefónica y préstamos al consumo, etc. La función principal incluye el crédito, los depósitos y la gestión del dinero.

Estos servicios se ofrecen a los clientes minoristas y no a los clientes institucionales como empresas, instituciones financieras, etc. Por lo tanto, también se conoce como banca de consumo. Es la cara visible de la banca para el público en general, y cuenta con sucursales del banco que se encuentran en gran número en la mayoría de las principales ciudades.

Ejemplo de Banca Minorista

El Sr. X tiene una cuenta en el banco que está situado en su localidad. Le sobran 5.000 dólares. Decidió depositar esta cantidad en su cuenta corriente en el banco. Así que fue al banco para depositar los 5.000 dólares en su cuenta corriente. Sin embargo, cuando fue al banco, el representante del banco le dijo que había un nuevo plan lanzado por el banco para la inversión en planes de jubilación.

El Sr. X encontró el plan atractivo y decidió invertir el dinero en el plan de jubilación a partir del próximo año. Además, X está planeando comprar una nueva casa en la misma localidad ya que actualmente vive en una casa alquilada. Así que se informó sobre las facilidades del préstamo hipotecario y el resto de la información necesaria para conseguirlo. Así pues, con la ayuda de la banca minorista, el Sr. X pudo depositar su dinero, conocer el plan de ahorro para la jubilación y obtener información adicional sobre otros productos bancarios que necesitaba, es decir, el préstamo para la vivienda.

Ventajas

1. Con la ayuda de la banca minorista, se ofrecen varios servicios a las personas en un solo lugar donde los clientes podrán obtener múltiples productos del banco. Estos servicios incluyen cuentas corrientes, cuentas de ahorro, tarjetas de débito/ATM, tarjetas de crédito, giros postales, transferencias bancarias, hipotecas y préstamos para la vivienda, préstamos para automóviles, préstamos personales, cajas de seguridad, etc.
2. Los depósitos minoristas realizados por los consumidores son estables y constituyen los depósitos básicos.
3. Son los fondos de bajo coste del banco, lo que proporciona un mayor rendimiento al banco con la mejora de los resultados. También aumenta el negocio de las empresas filiales de los bancos.
4. Cuando hay una economía impulsada por la demanda, los esfuerzos de marketing son mínimos en la gestión de la banca minorista. Además, se supone que los préstamos al consumo tienen un riesgo menor, por lo que hay menos posibilidades de que los préstamos se conviertan en NPA.
5. Proporciona créditos asequibles a los individuos; esto satisface sus necesidades y aumenta su estilo de vida.
6. Proporciona los servicios a los clientes minoristas, lo que aumenta la actividad de producción en la economía, ayudando así a la reactivación económica de la nación.

Desventajas

1. Hay un enorme volumen de las cuentas de préstamos en la banca minorista, que requiere un seguimiento regular. Esto requiere un gran gasto en recursos humanos. Además, si no se realiza un seguimiento adecuado de estas cuentas, especialmente de los préstamos a largo plazo, hay muchas posibilidades de que estas cuentas se conviertan en activos improductivos.
2. En el mundo actual, las preferencias de los consumidores están cambiando de la banca de sucursales a la banca por Internet o la banca telefónica.
3. Esto crea problemas para las sucursales de los bancos, que tienen dificultades para introducir los nuevos productos que se basan en la tecnología. Debido a esto, retener a los clientes es cada vez más difícil. Además, en algunos casos, los bancos realizan grandes inversiones en tecnología, pero no son capaces de explotarlas plenamente.

Puntos importantes

1. La función principal de la banca minorista incluye el crédito, los depósitos y la gestión del dinero. El crédito es ofrecido por los bancos minoristas para la compra de la casa, los coches, los muebles, etc. En el marco de la función de depósito, los bancos proporcionan un lugar seguro a los particulares para que inviertan su dinero y, a cambio, el consumidor obtendrá los intereses establecidos. Por último, en el marco de la función de gestión del dinero, los bancos minoristas gestionan el dinero del cliente con la ayuda de las cuentas corrientes, las tarjetas de débito, etc.
2. Con su ayuda, se ofrecen varios servicios a los particulares en un solo lugar en el que los clientes podrán obtener múltiples productos del banco.

Pensamientos finales

• La banca minorista es la principal forma de banca comercial que ofrece diferentes servicios, dirigidos principalmente a los clientes minoristas más que a los corporativos.
• Hay varios productos y servicios que ofrecen los bancos minoristas, y estos productos son el diseño, teniendo en cuenta el requisito, el gran segmento de los consumidores.
• Los diversos productos o servicios ofrecidos por los bancos minoristas incluyen cuentas de cheques, cuentas de ahorro, tarjetas de débito, tarjetas de crédito, giros postales, transferencias bancarias, hipotecas y préstamos para la vivienda, préstamos para automóviles, etc. Debido a esta variedad de servicios, la banca minorista tiene una gran base de clientes, y por lo tanto, tienen un gran número de transacciones con valores pequeños.
• Por lo tanto, pueden ser los fondos de bajo costo del banco, que da un mejor rendimiento al banco con la mejora de la línea de fondo. También aumenta el negocio subsidiario de los bancos.
• En la actualidad, prestar a los clientes corporativos aumenta el riesgo de crédito y el riesgo de mercado de los bancos, mientras que el riesgo de mercado puede eliminarse en el caso de la banca minorista. Pero al mismo tiempo, hay un gran volumen de cuentas de préstamo en la banca minorista, por lo que requieren un seguimiento regular por parte de los bancos.

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