Undervik de här 6 bedrägerierna

Husägare som försöker undvika utmätning är stressade och rädda. De har blivit ett utmärkt mål för bedragare som utnyttjar sårbara människor. Ideella organisationer och statliga myndigheter samarbetar för att varna konsumenterna för faran med bedrägerier som rör bolån och hur man undviker dem.

Många bolånebedragare har arresterats, men många fler försöker dra nytta av husägares ekonomiska bekymmer. Här är några exempel på vanliga bedrägerier som rör lånelättnader.

Skammare som utger sig för att vara officiella rådgivare

Flera män från Florida arresterades i augusti 2011 och åtalades för att ha lurat husägare i namn av ett företag som hette Home Owners Protection Economics Inc, eller HOPE, som skulle efterlikna namnet på HOPE NOW, en offentlig-privat allians av långivare, ideella bostadsrådgivare och andra aktörer inom hypoteksbranschen. Bedragarna hävdade att de hade kontakt med husägarnas långivare eller att de redan hade godkänts för en låneändring inom ramen för Home Affordable Modification Program (HAMP). De krävde en förskottsavgift för sina tjänster.

”Förra året kom ett par fram till mig vid ett evenemang för att hjälpa husägare och berättade att de hade betalat vad de trodde var HOPE NOW 4 000 dollar för att hjälpa dem med en låneändring”, säger Faith Schwartz, verkställande direktör för HOPE NOW. ”Bedragarna hade tagit våra (HOPE NOW:s) dokument och brev och kopierat dem så att de såg legitima ut och använde HOPENOWModificationsLLC.com som sin webbplats.”

Många bedragare använder liknande namn som statliga och ideella program och lägger till och med till deras logotyper i sitt material.

För att undvika att fastna i en av dessa bedrägerier bör husägare hitta en legitim, gratis (Housing and Urban Development)-godkänd bostadsrådgivare genom att gå till HUD.gov, säger Christy Romero, specialinspektör för Troubled Asset Relief Program. ”Det är viktigt att inse att bostadsrådgivning är gratis.”

Offering to perform a mortgage audit

Federal Trade Commission har lämnat in ett klagomål mot Sameer Lakhany i Santa Ana, Kalifornien…,

Reilly Dolan, biträdande direktör för finansiella metoder vid FTC, säger: ”En försäljare skulle ringa hemägarna och säga att de skulle granska deras hypoteksdokument och använda de överträdelser de kunde hitta för att tvinga deras långivare att godkänna en låneändring. Bedragarna skulle berätta för folk att de hittade överträdelser i 90 procent av fallen.”

Dolan säger att den här typen av bedrägerier vanligtvis kräver mellan 1 000 och 5 000 dollar av husägarna, med en genomsnittlig avgift på 3 000 dollar.

Precision Law Center-anställda hävdade att de var HUD-godkända bostadsrådgivare med kvalifikationer för att göra lånerevisionerna, som de sa skulle vara den enda delen av processen som inte var gratis.

FTC säger att mer än en miljon dollar samlades in av Precision Law Center.

Barbara Floyd Jones, programchef för förebyggande av utmätning för NeighborWorks America, säger att pappersarbetet för en lånegranskning kan se legitimt ut, men hon säger att konsumenterna kan undvika bedrägerier genom att aktivt kontakta en lokal HUD-godkänd bostadsrådgivare via HUD:s webbplats.

Pengarantier

Howard Shmuckler, ägare till The Shmuckler Group i Vienna, Va., samlade in nästan 2,8 miljoner dollar från kämpande husägare genom att lova dem att han kunde garantera en låneändring inom ramen för Home Affordable Modification Program. Han bad husägarna att sluta betala sina lån och att undvika kontakt med sina långivare.

”Varje bedrägeri med lånelättnader är hemskt, och Howard Shmucklers bedrägeri var förödande för hans offer”, säger Romero. ”Offren för dessa bedrägerier förlorar inte bara en massa pengar, utan de förlorar också den tid då de kunde ha arbetat direkt med HAMP för att rädda sina hem. Många bedragare säger till folk att de kan garantera en låneändring eller garantera att de kan stoppa en utmätning, men tyvärr är en garanti aldrig möjlig.”

En del av Shmucklers offer hade kanske kunnat ändra sina lån enligt HAMP om de inte hade hamnat så långt efter med lånet genom att följa Shmucklers råd.

Shmuckler tog betalt för sina obefintliga tjänster. Jones varnar för att vissa bedragare, som vet att konsumenterna har blivit varnade för att betala en förhandsavgift, nu väntar till ett andra eller tredje möte innan de begär en avgift.

Husägare bör aldrig betala en avgift för hjälp med lånemodifiering. Statliga och ideella bostadsrådgivare tillhandahåller denna tjänst gratis.

Rådgivning om att sluta kontakta din långivare

I mars 2012 arresterades tre bedragare anklagade för att ha begått bedrägerier mot husägare i Kalifornien. De var Gregory och Cynthia Flahive, före detta makar och delägare i Flahive Law Corporation, och företagets ledande advokat, Mike Johnson.

Flahives sa till en husägare att han skulle tacka nej till sin långivares erbjudande om en låneändring och att han skulle betala en förskottsavgift för att få hjälp med att ändra sitt lån. De sa till husägaren att de kunde få ett bättre erbjudande. Istället förlorades bostaden till utmätning inom fyra månader.

”Var försiktig med alla som säger att du ska sluta betala din långivare eller som säger att du ska sluta försöka kontakta din långivare”, säger Dolan. ”Lita inte på någon som säger att de kommer att prata med din långivare för din räkning. Prata alltid direkt med din förvaltare.”

Förtroende för attorneys general settlement

”Attorneys general settlement med de fem största hypotekslångivarna har fört fram en ny grupp människor som ringer till husägare och säger att de representerar långivaren”, säger Jones. ”De kommer att begära 500 dollar eller mer för att underlätta för husägarna att få pengar från förlikningen.”

En annan vanlig bluff är att husägarna får höra att den som ringer kommer från en statlig myndighet med information om förlikningen av bolånen. Den som ringer begär ett banknummer eller annan personlig information för att ”underlätta återbetalningen”, men sedan tömmer bedragarna bankkontot.

Schwartz säger: ”Folk letar alltid efter nya sätt att få tag på husägares pengar. Ett av de nyaste är att en bedragare säger till husägaren att de kommer att sätta in deras pengar på ett konto och behålla dem under låneändringsprocessen. När pengarna väl finns på kontot tömmer de det och försvinner.”

För att undvika denna bluff ska du aldrig lämna ut personlig finansiell information till någon som ringer. Och betala inte en avgift för bostadsrådgivning.

Mass joinder scam

Jones säger att falska och till och med legitima advokatbyråer skickar meddelanden till husägare, även till vissa som inte befinner sig i ekonomiska svårigheter, där de påstår att husägarna har blivit orättvist behandlade av sina långivare och att de kan vara berättigade till ersättning.

”Husägarna uppmanas att betala 2 000 dollar eller mer för att delta i rättegången, men ingen bör någonsin betala för att delta i en grupptalan”, säger Jones.

Dolan säger att Precision Law Center deltog i en mass joinder scam, där låntagarna uppmanas att lämna in separata stämningar men dela på de juridiska kostnaderna.

”I allmänhet får den här typen av bedrägerier 1 000 husägare eller mer, var och en betalar i genomsnitt 3 000 dollar”, säger Dolan. ”Ibland inleds en verklig stämning för husägarens räkning, men vanligtvis avvisas stämningarna omedelbart på grund av brist på bevis.”

Betala aldrig en avgift för att bli en del av en grupptalan. Den som garanterar en låneändring från din långivare eller garanterar att en utmätning kan förhindras kan inte tala sanning.

Anmäla en bluff

Om du tror att du har blivit utsatt för en bluff om bolånelättnader kan du kontakta något av följande organ för att anmäla det.

• BBB.org/us/scam-source.
• FTC.gov eller ring (877) 382-4357.
• PreventLoanScams.org eller ring (866) 459-2162.
• HOPENOW.com eller (888) 995-4673.
• MakingHomeAffordable.gov.
• Sigtarp.gov/contact_hotline.shtml#theform eller ring (877) 744-2009.

Samtidigt som det är viktigt att rapportera en eventuell bluff, säger Schwartz också att husägare måste vara noga med att berätta för sina förvaltare omedelbart också.

”Om husägarna har lyssnat på en bedragare och inte betalat sitt lån eller undvikit att kommunicera med sin långivare måste de ta kontakt så snart som möjligt för att förhindra utmätning om det fortfarande är möjligt”, säger Schwartz.

För vissa husägare kommer det tyvärr att vara för sent att stoppa utmätningsprocessen.

.