Evitați aceste 6 înșelăciuni de scutire de ipotecă

Proprietarii care încearcă să evite executarea silită sunt stresați și speriați. Ei au devenit o țintă principală a escrocilor care profită de persoanele vulnerabile. Organizațiile non-profit și agențiile guvernamentale colaborează pentru a avertiza consumatorii cu privire la pericolul escrocheriilor de ușurare a creditelor ipotecare și cum să le evite.

Mulți escroci ipotecari au fost arestați, dar mulți alții încearcă să profite de necazurile financiare ale proprietarilor de locuințe. Iată câteva exemple de înșelăciuni comune de ușurare a creditelor ipotecare.

Șarlatani care se dau drept consilieri oficiali

Câțiva bărbați din Florida au fost arestați în august 2011 și acuzați de fraudarea proprietarilor de locuințe sub numele unei companii numite Home Owners Protection Economics Inc., sau HOPE, menită să imite numele HOPE NOW, o alianță public-privată de creditori, consilieri imobiliari non-profit și alți participanți din industria ipotecară. Escrocii pretindeau că au legătură cu creditorii proprietarilor de locuințe sau spuneau că acestora li s-a aprobat deja o modificare a împrumutului în cadrul Programului de modificare a creditelor la prețuri accesibile pentru locuințe, sau HAMP. Ei au cerut o taxă în avans pentru serviciile lor.

„Anul trecut, un cuplu a venit la mine la un eveniment de asistență pentru proprietarii de locuințe și mi-a spus că au plătit ceea ce ei credeau că este HOPE NOW 4.000 de dolari pentru a-i ajuta cu o modificare de împrumut”, spune Faith Schwartz, director executiv al HOPE NOW. „Escrocii luaseră documentele și scrisorile noastre (ale HOPE NOW) și le-au reprodus astfel încât să pară legitime și au folosit HOPENOWModificationsLLC.com ca site web.”

Mulți escroci folosesc nume similare cu cele ale programelor guvernamentale și nonprofit și chiar adaugă logo-urile acestora pe materialele lor.

Pentru a evita să fiți prinși de una dintre aceste escrocherii, „proprietarii de locuințe ar trebui să găsească un consilier pentru locuințe legitim și gratuit (Housing and Urban Development) aprobat, accesând HUD.gov”, spune Christy Romero, inspector general special pentru Troubled Asset Relief Program. „Este important să conștientizeze că consilierea pentru locuințe este gratuită.”

Oferta de a efectua un audit ipotecar

Comisia Federală pentru Comerț a depus o plângere împotriva lui Sameer Lakhany din Santa Ana, Calif, și companiile pe care le controla, inclusiv Precision Law Center, pentru că au taxat proprietarii de locuințe pentru un „audit judiciar al împrumuturilor.”

Reilly Dolan, director adjunct pentru practici financiare al FTC, spune: „Un agent de vânzări îi suna pe proprietarii de locuințe și le spunea că le va face un audit al documentelor ipotecare și va folosi încălcările pe care le-ar putea găsi pentru a forța creditorul să aprobe o modificare a împrumutului. Escrocii le-ar spune oamenilor că au găsit încălcări în 90 la sută din cazuri.”

Dolan spune că aceste tipuri de escrocherii cer de obicei între 1.000 și 5.000 de dolari de la proprietarii de locuințe, cu o taxă medie de 3.000 de dolari.

Angajații de la Precision Law Center au pretins că sunt consilieri de locuințe aprobați de HUD, cu calificări pentru a face auditul împrumuturilor, despre care au spus că ar fi singura parte a procesului care nu este gratuită.

FTC spune că mai mult de 1 milion de dolari a fost colectat de către Precision Law Center.

Barbara Floyd Jones, manager de program pentru eforturile de prevenire a executării silite pentru NeighborWorks America, spune că actele pentru un audit de împrumut pot părea legitime, dar ea spune că consumatorii pot evita escrocheriile contactând în mod proactiv un consilier imobiliar local aprobat de HUD prin intermediul site-ului web al HUD.

Garanții de rambursare a banilor

Howard Shmuckler, proprietar al The Shmuckler Group din Vienna, Va.., a strâns aproape 2,8 milioane de dolari de la proprietarii de locuințe aflate în dificultate, promițându-le că le poate garanta o modificare a împrumutului în cadrul Home Affordable Modification Program. El le-a spus acestor proprietari de locuințe să nu-și mai plătească ratele la creditul ipotecar și să evite contactul cu creditorii lor.

„Orice înșelăciune de ușurare a creditelor ipotecare este oribilă, iar înșelăciunea lui Howard Shmuckler a fost devastatoare pentru victimele sale”, spune Romero. „Victimele acestor escrocherii nu numai că pierd o mulțime de bani, dar pierd și timpul în care ar fi putut lucra direct cu HAMP pentru a-și salva casele. O mulțime de escroci le spun oamenilor că pot garanta o modificare a împrumutului sau garantează că pot opri o executare silită, dar, din păcate, o garanție nu este niciodată posibilă.”

Câteva dintre victimele lui Shmuckler ar fi putut să-și modifice ipotecile în cadrul HAMP dacă nu ar fi rămas atât de mult în urmă cu plata ipotecii urmând sfaturile lui Shmuckler.

Shmuckler a cerut bani pentru serviciile sale inexistente. Jones avertizează că unii escroci, știind că consumatorii au fost avertizați împotriva plății unui onorariu în avans, așteaptă acum până la a doua sau a treia întâlnire înainte de a solicita un onorariu.

Proprietarii de locuințe nu ar trebui să plătească niciodată un onorariu pentru asistență la modificarea împrumutului. Consilierii guvernamentali și nonprofit pentru locuințe oferă acest serviciu gratuit.

Consilierea de a nu vă mai contacta creditorul

În martie 2012, trei escroci au fost arestați sub acuzația de comitere de fraude împotriva proprietarilor de locuințe din California. Aceștia erau Gregory și Cynthia Flahive, foști soți și coproprietari ai Flahive Law Corporation, precum și avocatul manager al firmei, Mike Johnson.

Pe lângă faptul că au cerut taxe în avans în schimbul asistenței pentru modificarea împrumutului, soții Flahive i-au spus unui proprietar de locuință să respingă oferta creditorului său de modificare a împrumutului. Ei i-au spus acelui proprietar că ar putea obține o ofertă mai bună. În schimb, casa a fost pierdută prin executare silită în decurs de patru luni.

„Feriți-vă de oricine vă spune să nu mai plătiți creditorul sau care vă spune să nu mai încercați să vă contactați creditorul”, spune Dolan. „Nu aveți încredere în cineva care spune că va vorbi cu creditorul dumneavoastră în numele dumneavoastră. Întotdeauna vorbiți direct cu administratorul dumneavoastră.”

Ajungerea procurorilor generali rău reprezentați

„Înțelegerea procurorilor generali cu cei mai mari cinci creditori ipotecari a scos la iveală un nou grup de persoane care sună proprietarii de locuințe și le spun că reprezintă creditorul”, spune Jones. „Aceștia vor solicita 500 de dolari sau mai mult pentru a facilita obținerea de către proprietarii de locuințe a banilor din tranzacție.”

O altă înșelătorie frecventă este ca proprietarilor de locuințe să li se spună că un apelant este de la o agenție guvernamentală cu informații despre tranzacția ipotecară. Cel care sună solicită un număr de rutare bancară sau alte informații personale pentru a „facilita rambursarea”, dar apoi escrocii golesc contul bancar.

Schwartz spune: „Oamenii caută mereu modalități noi de a obține banii proprietarilor de locuințe. Una dintre cele mai noi este ca un escroc să-i spună proprietarului de locuință că îi va pune banii într-un cont escrow și îi va păstra pe durata procesului de modificare a împrumutului. Odată ce banii sunt în cont, îi golesc și dispar.”

Pentru a evita această înșelătorie, nu dați niciodată informații financiare personale celor care vă sună. Și nu plătiți o taxă pentru consiliere în materie de locuințe.

Înșelăciune în masă

Jones spune că firme de avocatură false și chiar legitime trimit notificări proprietarilor de locuințe, inclusiv unora care nu se află în dificultate financiară, care pretind că proprietarii de locuințe au fost nedreptățiți de creditorii lor și ar putea fi eligibili pentru restituire.

„Proprietarilor li se spune să plătească 2.000 de dolari sau mai mult pentru a deveni parte a procesului, dar nimeni nu ar trebui să plătească vreodată pentru a fi parte a unui proces colectiv”, spune Jones.

Dolan spune că Precision Law Center a participat la o escrocherie de asociere în masă, în care debitorii sunt invitați să intenteze procese separate, dar să împartă taxele legale.

„În general, aceste tipuri de escrocherii obțin 1.000 de proprietari de locuințe sau mai mult, fiecare plătind în medie 3.000 de dolari”, spune Dolan. „Uneori este intentat un proces propriu-zis în numele proprietarului de locuință, dar, de obicei, procesele sunt scoase imediat din instanță din lipsă de probe.”

Nu plătiți niciodată o taxă pentru a deveni parte a unui proces colectiv. Oricine garantează o modificare a împrumutului din partea creditorului dvs. sau garantează că o executare silită poate fi prevenită nu poate spune adevărul.

Raportarea unei escrocherii

Dacă credeți că sunteți victima unei escrocherii de ușurare a creditelor ipotecare, puteți contacta una dintre următoarele agenții pentru a o raporta.

• BBB.org/us/scam-source.
• FTC.gov sau sunați la (877) 382-4357.
• PreventLoanScams.org sau sunați la (866) 459-2162.
• HOPENOW.com sau (888) 995-4673.
• MakingHomeAffordable.gov.
• Sigtarp.gov/contact_hotline.shtml#theform sau sunați la (877) 744-2009.

În timp ce este important să raportați o posibilă înșelătorie, Schwartz spune, de asemenea, că proprietarii de locuințe trebuie să aibă grijă să le spună imediat și administratorilor lor de servicii.

„Dacă proprietarii de locuințe au ascultat de un escroc și nu și-au plătit ipoteca sau au evitat comunicarea cu creditorul lor, ei trebuie să ia legătura cât mai curând posibil pentru a preveni executarea silită, dacă acest lucru este încă posibil”, spune Schwartz.

Din păcate, pentru unii proprietari de locuințe, va fi prea târziu pentru a opri procesul de executare silită.

.