Avoid these 6 mortgage relief scams

Homeowners trying to avoid foreclosure are stressed and scared. Stali się oni głównym celem oszustów, którzy żerują na osobach podatnych na zagrożenia. Organizacje non-profit i agencje rządowe współpracują, aby ostrzec konsumentów o niebezpieczeństwie oszustw związanych z ulgami hipotecznymi i o tym, jak ich unikać.

Wielu oszustów hipotecznych zostało aresztowanych, ale wielu innych próbuje wykorzystać problemy finansowe właścicieli domów. Oto kilka przykładów powszechnych oszustw związanych z ulgami hipotecznymi.

Oszustów podających się za oficjalnych doradców

Kilku mężczyzn z Florydy zostało aresztowanych w sierpniu 2011 r. i oskarżonych o oszukiwanie właścicieli domów pod nazwą firmy o nazwie Home Owners Protection Economics Inc, lub HOPE, co miało naśladować nazwę HOPE NOW, publiczno-prywatnego sojuszu kredytodawców, doradców mieszkaniowych nonprofit i innych uczestników przemysłu hipotecznego. Oszuści twierdzili, że są związani z kredytodawcami właścicieli domów lub że zostali już zatwierdzeni do modyfikacji kredytu w ramach Home Affordable Modification Program, czyli HAMP. Żądali z góry opłaty za swoje usługi.

„W zeszłym roku para podeszła do mnie na imprezie poświęconej pomocy właścicielom domów i powiedziała mi, że zapłaciła, jak im się wydawało, HOPE NOW $4,000 za pomoc w modyfikacji kredytu”, mówi Faith Schwartz, dyrektor wykonawczy HOPE NOW. „Oszuści wzięli nasze (HOPE NOW) dokumenty i listy i powielili je tak, że wyglądały na legalne i użyli HOPENOWModificationsLLC.com jako swojej strony internetowej.”

Wielu oszustów używa podobnych nazw do programów rządowych i non-profit, a nawet dodaje ich loga do swoich materiałów.

Aby uniknąć złapania przez jedno z tych oszustw, „właściciele domów powinni znaleźć legalnego, darmowego (Housing and Urban Development) – zatwierdzonego doradcę mieszkaniowego, wchodząc na stronę HUD.gov,” mówi Christy Romero, specjalny inspektor generalny Troubled Asset Relief Program. „Ważne jest, aby zdać sobie sprawę, że doradztwo mieszkaniowe jest bezpłatne.”

Oferowanie przeprowadzenia audytu hipotecznego

Federalna Komisja Handlu złożyła skargę przeciwko Sameerowi Lakhany z Santa Ana, Calif…, i kontrolowanym przez niego firmom, w tym Centrum Prawa Precyzyjnego, za pobieranie opłat od właścicieli domów za „sądowy audyt kredytowy”

Reilly Dolan, asystent dyrektora ds. praktyk finansowych FKH, mówi: „Sprzedawca dzwoniłby do właścicieli domów i mówiłby, że zamierza przeprowadzić audyt ich dokumentów hipotecznych i wykorzystać naruszenia, które mógłby znaleźć, aby zmusić kredytodawcę do zatwierdzenia zmiany kredytu. Oszuści powiedzieliby ludziom, że znaleźli naruszenia w 90 procentach przypadków.”

Dolan mówi, że tego typu oszustwa zazwyczaj proszą o $1,000 do $5,000 od właścicieli domów, ze średnią opłatą $3,000.

Precision Law Center pracownicy twierdzili, że są HUD zatwierdzone doradców mieszkaniowych z kwalifikacjami zrobić audyty kredytowe, które powiedzieli, że będzie jedyną częścią procesu, który nie był wolny.

FKH twierdzi, że ponad 1 milion dolarów został zebrany przez Precision Law Center.

Barbara Floyd Jones, kierownik programu działań zapobiegających wykluczeniu dla NeighborWorks America, mówi, że papierkowa robota dla audytu pożyczki może wyglądać legalnie, ale ona mówi, że konsumenci mogą uniknąć oszustw poprzez proaktywne skontaktowanie się z lokalnym zatwierdzonym przez HUD doradcą mieszkaniowym za pośrednictwem strony internetowej HUD.

Gwarancje zwrotu pieniędzy

Howard Shmuckler, właściciel The Shmuckler Group w Wiedniu, Va., zebrał prawie 2,8 miliona dolarów od borykających się z problemami właścicieli domów, obiecując im, że może zagwarantować modyfikację kredytu w ramach programu Home Affordable Modification Program. Powiedział tym właścicielom domów, aby przestali spłacać swoje kredyty hipoteczne i unikali kontaktu ze swoimi kredytodawcami.

„Każdy przekręt związany z pomocą hipoteczną jest okropny, a przekręt Howarda Shmucklera był druzgocący dla jego ofiar” – mówi Romero. „Ofiary tych oszustw nie tylko tracą dużo pieniędzy, ale tracą czas, kiedy mogliby pracować bezpośrednio z HAMP, aby uratować swoje domy. Wielu oszustów mówi ludziom, że mogą zagwarantować modyfikację kredytu lub zagwarantować, że mogą powstrzymać wykluczenie, ale niestety gwarancja nigdy nie jest możliwa.”

Niektóre z ofiar Shmucklera mogły być w stanie zmodyfikować swoje kredyty hipoteczne w ramach HAMP, gdyby nie stały się tak daleko w tyle z kredytem hipotecznym, podążając za radą Shmucklera.

Shmuckler pobierał opłaty za swoje nieistniejące usługi. Jones ostrzega, że niektórzy oszuści, wiedząc, że konsumenci zostali ostrzeżeni przed płaceniem z góry opłaty, teraz czekać do drugiego lub trzeciego spotkania przed żądaniem fee.

Homeowners nigdy nie powinien płacić opłaty za pomoc modyfikacji kredytu. Government and nonprofit housing counselors provide this service for free.

Advising you to stop contacting your lender

W marcu 2012 roku trzech oszustów zostało aresztowanych pod zarzutem popełnienia oszustwa przeciwko właścicielom domów w Kalifornii. Byli to Gregory i Cynthia Flahive, byli małżonkowie i współwłaściciele Flahive Law Corporation, oraz adwokat zarządzający firmą, Mike Johnson.

Oprócz żądania opłat z góry w zamian za pomoc w modyfikacji kredytu, Flahive’owie powiedzieli jednemu właścicielowi domu, aby odrzucił ofertę swojego pożyczkodawcy dotyczącą modyfikacji kredytu. Powiedzieli temu właścicielowi domu, że mogą uzyskać lepszą ofertę. Zamiast tego, dom został stracony na rzecz foreclosure w ciągu czterech miesięcy.

„Bądź ostrożny wobec każdego, kto mówi ci, abyś przestał płacić pożyczkodawcy lub kto mówi ci, abyś przestał próbować skontaktować się z pożyczkodawcą”, mówi Dolan. „Nie ufaj komuś, kto mówi, że będzie rozmawiał z pożyczkodawcą w twoim imieniu. Zawsze rozmawiaj bezpośrednio ze swoim serwisantem.”

Niereprezentowani attorneys general settlement

„The attorneys general settlement with the five largest mortgage lenders brought out a new group of people who call homeowners and tell them they represent the lender,” Jones says. „Będą żądać 500 dolarów lub więcej, aby ułatwić właścicielom domów uzyskanie pieniędzy z ugody.”

Innym częstym oszustwem jest dla właścicieli domów, którym mówi się, że dzwoniący jest z agencji rządowej z informacjami na temat ugody hipotecznej. Osoba dzwoniąca prosi o podanie numeru konta bankowego lub innych danych osobowych, aby „ułatwić zwrot pieniędzy”, ale potem oszuści spuszczają pieniądze z konta bankowego. Jednym z najnowszych jest oszust, który mówi właścicielowi domu, że włoży jego pieniądze na konto depozytowe i będzie je trzymał podczas procesu modyfikacji kredytu. Gdy pieniądze są już na koncie, spuszczają je i znikają.”

Aby uniknąć tego oszustwa, nigdy nie podawaj osobistych informacji finansowych nikomu, kto dzwoni. I nie uiszczaj opłaty za doradztwo mieszkaniowe.

Mass joinder scam

Jones mówi, że fałszywe, a nawet legalne firmy prawnicze wysyłają powiadomienia do właścicieli domów, w tym niektórych, którzy nie są w trudnej sytuacji finansowej, które twierdzą, że właściciele domów zostali skrzywdzeni przez swoich kredytodawców i mogą kwalifikować się do zwrotu kosztów.

„Właścicielom domów mówi się, że muszą zapłacić $2,000 lub więcej, aby stać się częścią pozwu, ale nikt nie powinien nigdy płacić za bycie częścią pozwu zbiorowego”, mówi Jones.

Dolan mówi Precision Law Center uczestniczył w masowej oszustwa joinder, w którym kredytobiorcy są zaproszeni do złożenia oddzielnych pozwów, ale akcji legal fees.

„Generalnie, te rodzaje oszustw dostać 1,000 właścicieli domów lub więcej, każdy płacąc średnio $ 3,000,” mówi Dolan. „Czasami faktyczny pozew jest składany w imieniu właściciela domu, ale zazwyczaj pozwy są natychmiast wyrzucane z sądu z powodu braku dowodów.”

Nigdy nie płać opłaty, aby stać się częścią pozwu zbiorowego. Każdy, kto gwarantuje modyfikację pożyczki przez pożyczkodawcę lub gwarantuje, że można zapobiec przejęciu, nie może mówić prawdy.

Zgłaszanie oszustwa

Jeśli uważasz, że padłeś ofiarą oszustwa związanego z pomocą w spłacie kredytu hipotecznego, możesz skontaktować się z jedną z następujących agencji, aby to zgłosić.

• BB.org/us/scam-source.
• FTC.gov lub zadzwoń pod numer (877) 382-4357.
• PreventLoanScams.org lub zadzwoń pod numer (866) 459-2162.
• HOPENOW.com lub (888) 995-4673.
• MakingHomeAffordable.gov.
• Sigtarp.gov/contact_hotline.shtml#theform or call (877) 744-2009.

While it is important to report a possible scam, Schwartz also says homeowners must be careful to tell their servicers immediately, too.

„Jeśli właściciele domów posłuchali oszusta i nie spłacili kredytu hipotecznego lub uniknęli komunikacji ze swoim kredytodawcą, muszą skontaktować się z nim jak najszybciej, aby zapobiec wykluczeniu, jeśli jest to jeszcze możliwe” – mówi Schwartz.

Niestety, dla niektórych właścicieli domów będzie już za późno na zatrzymanie procesu wykluczenia.

.