Vermijd deze 6 oplichterspraktijken bij het aflossen van hypotheken

Huiseigenaren die afscherming proberen te voorkomen, zijn gestrest en bang. Ze zijn een doelwit bij uitstek geworden van oplichters die azen op kwetsbare mensen. Non-profitorganisaties en overheidsinstanties werken samen om consumenten te waarschuwen voor het gevaar van zwendel met hypotheekverlichtingen en hoe ze te vermijden.

Veel hypotheekzwendelaars zijn gearresteerd, maar er zijn er nog veel meer die proberen te profiteren van de financiële problemen van huiseigenaren. Hier zijn enkele voorbeelden van veel voorkomende hypothecaire oplichting.

Oplichters die zich voordoen als officiële adviseurs

Een aantal mannen uit Florida werd in augustus 2011 gearresteerd en beschuldigd van oplichting van huiseigenaren onder de naam van een bedrijf genaamd Home Owners Protection Economics Inc, of HOPE, bedoeld om de naam na te bootsen van HOPE NOW, een publiek-private alliantie van kredietverstrekkers, non-profit huisvestingsadviseurs en andere deelnemers uit de hypotheekindustrie. De oplichters beweerden verbonden te zijn met de geldschieters van de huiseigenaren of zeiden dat zij al waren goedgekeurd voor een leningwijziging in het kader van het Home Affordable Modification Program, of HAMP. Ze eisten vooraf een vergoeding voor hun diensten.

“Vorig jaar kwam een echtpaar naar me toe op een huiseigenarenbijstandsevenement en vertelde me dat ze, wat zij dachten dat HOPE NOW was, 4.000 dollar hadden betaald om hen te helpen met een leningmodificatie,” zegt Faith Schwartz, uitvoerend directeur van HOPE NOW. “De oplichters hadden onze (HOPE NOW’s) documenten en brieven genomen en ze gereproduceerd zodat ze er legitiem uitzagen en gebruikten HOPENOWModificationsLLC.com als hun website.”

Veel oplichters gebruiken namen die lijken op die van overheids- en non-profitprogramma’s en voegen zelfs hun logo’s toe aan hun materiaal.

Om te voorkomen dat je door een van deze oplichting wordt gepakt, “moeten huiseigenaren een legitieme, gratis (Housing and Urban Development) -goedgekeurde huisvestingsadviseur vinden door naar HUD.gov te gaan”, zegt Christy Romero, speciaal inspecteur-generaal voor het Troubled Asset Relief Program. “Het is belangrijk om te beseffen dat huisvestingsadvies gratis is.”

Bieden om een hypotheekaudit uit te voeren

De Federal Trade Commission diende een klacht in tegen Sameer Lakhany uit Santa Ana, Calif, en bedrijven waarover hij de leiding had, waaronder het Precision Law Center, omdat ze huiseigenaren een “forensische leningaudit” in rekening brachten.”

Reilly Dolan, assistent-directeur financiële praktijken voor de FTC, zegt: “Een verkoper zou de huiseigenaren bellen en zeggen dat hij hun hypotheekdocumenten zou controleren en de overtredingen die hij zou vinden, zou gebruiken om hun geldschieter te dwingen een leningwijziging goed te keuren. De oplichters vertelden de mensen dat ze in 90% van de gevallen overtredingen hadden gevonden.”

Dolan zegt dat dit soort oplichting meestal $1.000 tot $5.000 van de huiseigenaren vraagt, met een gemiddelde vergoeding van $3.000.

Precision Law Center-medewerkers beweerden dat ze HUD-goedgekeurde huisvestingsadviseurs waren met kwalificaties om de leningaudits te doen, waarvan ze zeiden dat het het enige deel van het proces zou zijn dat niet gratis was.

De FTC zegt dat meer dan $ 1 miljoen werd geïnd door het Precision Law Center.

Barbara Floyd Jones, programmamanager voor foreclosure prevention-inspanningen voor NeighborWorks America, zegt dat het papierwerk voor een leningaudit er legitiem uit kan zien, maar ze zegt dat consumenten oplichting kunnen voorkomen door proactief contact op te nemen met een lokale HUD-goedgekeurde huisvestingsadviseur via de HUD-website.

Geld-terug-garanties

Howard Shmuckler, eigenaar van The Shmuckler Group in Wenen, Va, incasseerde bijna 2,8 miljoen dollar van huiseigenaren in moeilijkheden door hen te beloven dat hij een leningaanpassing kon garanderen in het kader van het Home Affordable Modification Program. Hij vertelde deze huiseigenaren om te stoppen met het doen van hun hypotheekbetalingen en om contact met hun geldverstrekkers te vermijden.

“Elke hypotheekverlichtingszwendel is verschrikkelijk, en Howard Shmuckler’s zwendel was verwoestend voor zijn slachtoffers,” zegt Romero. “Slachtoffers van deze oplichting verliezen niet alleen veel geld, maar ze verliezen ook de tijd waarin ze direct met HAMP hadden kunnen werken om hun huizen te redden. Veel oplichters vertellen mensen dat ze een leningmodificatie kunnen garanderen of garanderen dat ze een afscherming kunnen stoppen, maar helaas is een garantie nooit mogelijk.”

Sommige slachtoffers van Shmuckler hadden hun hypotheken onder HAMP kunnen aanpassen als ze niet zo ver achter waren geraakt op de hypotheek door het advies van Shmuckler op te volgen.

Shmuckler rekende voor zijn niet-bestaande diensten. Jones waarschuwt dat sommige oplichters, wetende dat consumenten zijn gewaarschuwd tegen het betalen van een vergoeding vooraf, nu wachten tot een tweede of derde ontmoeting voordat ze een vergoeding vragen.

Huiseigenaren moeten nooit een vergoeding betalen voor hulp bij leningmodificatie. Overheids- en non-profithuisvestingsadviseurs bieden deze service gratis aan.

Adviseert u om te stoppen met contact opnemen met uw geldschieter

In maart 2012 werden drie oplichters gearresteerd op beschuldiging van het plegen van fraude tegen huiseigenaren in Californië. Het ging om Gregory en Cynthia Flahive, ex-echtgenoten en mede-eigenaars van Flahive Law Corporation, en de advocaat van het bedrijf, Mike Johnson.

Naast het vragen van voorschotten in ruil voor hulp bij het wijzigen van de lening, vertelden de Flahives een huiseigenaar om het aanbod van zijn kredietverstrekker voor een wijziging van de lening af te wijzen. Ze vertelden die huiseigenaar dat ze een betere deal konden krijgen. In plaats daarvan ging het huis binnen vier maanden verloren aan afscherming.

“Wees op uw hoede voor iemand die u vertelt om te stoppen met het betalen van uw geldschieter of die u vertelt om te stoppen met het proberen om contact op te nemen met uw geldschieter,” zegt Dolan. “Vertrouw niet iemand die zegt dat hij namens u met uw geldschieter zal praten. Praat altijd rechtstreeks met uw servicer.”

Vertegenwoordigde advocaten algemene schikking

“De advocaten algemene schikking met de vijf grootste hypotheekverstrekkers bracht een nieuwe groep mensen naar buiten die huiseigenaren bellen en hen vertellen dat ze de geldverstrekker vertegenwoordigen,” zegt Jones. “Ze vragen $ 500 of meer om het huiseigenaren gemakkelijker te maken geld te krijgen van de schikking.”

Een andere veel voorkomende zwendel is dat huiseigenaren te horen krijgen dat een beller van een overheidsinstelling is met informatie over de hypotheekschikking. De beller vraagt om een routingnummer van de bank of andere persoonlijke informatie om “de terugbetaling te vergemakkelijken”, maar vervolgens laten de oplichters de bankrekening leeglopen.

Schwartz zegt: “Mensen zijn altijd op zoek naar nieuwe manieren om het geld van huiseigenaren te krijgen. Een van de nieuwste is dat een oplichter de huiseigenaar vertelt dat hij zijn geld op een geblokkeerde rekening zal zetten en het zal vasthouden tijdens het aanpassingsproces van de lening. Zodra het geld op de rekening staat, trekken ze het leeg en verdwijnen.”

Om deze zwendel te voorkomen, geef nooit persoonlijke financiële informatie aan iemand die belt.

Mass joinder scam

Jones zegt dat nep en zelfs legitieme advocatenkantoren berichten sturen naar huiseigenaren, waaronder sommigen die niet in financiële nood verkeren, die beweren dat de huiseigenaren onrecht is aangedaan door hun kredietverstrekkers en in aanmerking kunnen komen voor restitutie.

“De huiseigenaren wordt verteld om $ 2000 of meer te betalen om deel uit te maken van de rechtszaak, maar niemand zou ooit moeten betalen om deel uit te maken van een class-action suit,” zegt Jones.

Dolan zegt dat het Precision Law Center deelnam aan een massale joinder-zwendel, waarbij leners worden uitgenodigd om afzonderlijke rechtszaken in te dienen, maar de juridische kosten te delen.

“Over het algemeen krijgen dit soort zwendel 1.000 huiseigenaren of meer, die elk gemiddeld $ 3.000 betalen,” zegt Dolan. “Soms wordt er namens de huiseigenaar een daadwerkelijke rechtszaak aangespannen, maar meestal worden de rechtszaken onmiddellijk uit de rechtbank geschopt wegens gebrek aan bewijs.”

Nooit een vergoeding betalen om deel uit te maken van een class-action-rechtszaak. Iedereen die een leningaanpassing van uw geldschieter garandeert of garandeert dat een executie kan worden voorkomen, kan niet de waarheid vertellen.

Oplichting melden

Als u denkt dat u het slachtoffer bent van oplichting met hypotheekverlichting, kunt u contact opnemen met een van de volgende instanties om dit te melden.

• BBB.org/us/scam-source.
• FTC.gov of bel (877) 382-4357.
• PreventLoanScams.org of bel (866) 459-2162.
• HOPENOW.com of (888) 995-4673.
• MakingHomeAffordable.gov.
• Sigtarp.gov/contact_hotline.shtml#theform of bel (877) 744-2009.

Hoewel het belangrijk is om een mogelijke oplichting te melden, zegt Schwartz ook dat huiseigenaren voorzichtig moeten zijn om het ook onmiddellijk aan hun servicers te vertellen.

“Als de huiseigenaren naar een oplichter hebben geluisterd en hun hypotheek niet hebben betaald of communicatie met hun geldschieter hebben vermeden, moeten ze zo snel mogelijk contact opnemen om afscherming te voorkomen als het nog mogelijk is,” zegt Schwartz.

Helaas zal het voor sommige huiseigenaren te laat zijn om het afschermingproces te stoppen.