Het kopen van een huis kan een ingewikkeld en emotioneel proces zijn. Maar met het juiste advies, kan het bezitten van een van die appartementen of co-ops die u op StreetEasy bespioneert, uw realiteit worden. Een van de eerste dingen om te overwegen is hoeveel geld te sparen voor uw aanbetaling. De hoeveelheid contant geld die u vooraf betaalt heeft invloed op de financiering en uw maandelijkse hypotheekbetaling. Hoe groot is die invloed, denkt u? De wiskunde is eenvoudig – hoe lager de aanbetaling, hoe hoger de hypotheekbetaling, inclusief (yikes!) rentetarieven. Dus, wat is de vereiste appartement aanbetaling voor NYC? Hier is een spiekbriefje.

Zero Percent Apartment Down Payment

Vergeet het maar. Hypotheekverstrekkers zullen u geen lening geven zonder aanbetaling. Het feit dat u het geld om neer te zetten – hetzij van spaargeld of een gift van uw familieleden – geeft een geldschieter meer vertrouwen dat u minder waarschijnlijk in gebreke zal blijven op uw hypotheekbetalingen. Richard Barenblatt, hypotheekspecialist bij Guardhill Financial Corp., zegt hierover: “Beschouw uw woning als uw bankrekening. Hoe meer geld je hebt geïnvesteerd in het pand, hoe minder kans je hebt om weg te lopen.” En hoe groter uw appartement aanbetaling, hoe veiliger u bent voor kredietverstrekkers om op te wedden.

3,5 Procent Appartement Aanbetaling

Dit bedrag voor een appartement aanbetaling wordt over het algemeen geassocieerd met FHA 203k-leningen. Verzekerd door de Federal Housing Administration, ze helpen lagere inkomens, en mensen met een lagere credit scores krijgen een hypotheek. Deze leningen worden uitgegeven door FHA-goedgekeurde verkopers, wat betekent dat als de lener in gebreke blijft, de geldschieter wordt gedekt.

Een groot aantal FHA-goedgekeurde gebouwen accepteert dit type lening. Er is echter niet veel inventaris, dus het vinden van een selectie van woningen om uit te kiezen kan een beetje uitdagend zijn. Bovendien heeft de COVID-19 pandemie de goedkeuringen voor deze leningen sterk beperkt, om redenen die in de volgende sectie worden uitgelegd.

5 tot 10 Procent Appartement Aanbetaling

In het verleden was het mogelijk om kredietverstrekkers te vinden die bereid waren leningen goed te keuren met lagere appartementaanbetalingen, vooral in onderontwikkelde buurten of voor nieuwe ontwikkelingen in dergelijke gebieden. Dat is echter niet langer het geval als gevolg van COVID-19. Temidden van de aanhoudende pandemie, beperken de meeste hypotheekverstrekkers nu hun leningen tot een minimum van 20 procent aanbetaling.

Zoals Barenblatt uitlegt, zijn de redenen tweeledig. Verkoopprijzen zijn verzwakt, vooral in de Manhattan markt, “dus kredietverstrekkers zijn bezorgd over een dalende markt” en dalende waarden. Ook, gezien de huidige economische instabiliteit, “kredietverstrekkers zijn ook bezorgd over leners verliezen hun baan,” waardoor ze niet in staat zou zijn om hun hypotheek betalingen te maken.

20 Procent Appartement Aanbetaling

Het klinkt als veel, maar dit is de standaard appartement aanbetaling vereist voor de meeste co-op besturen en verkopers in NYC. Met een aanbetaling van 20 procent bent u een kleiner financieel risico voor kredietverstrekkers, dus is de kans groter dat u een lening krijgt goedgekeurd. Soms hebben kopers dit bedrag niet in hun spaargeld en vullen ze het aan met schenkingsfondsen van de familie.

30 Procent Apartment Down Payment

Op een primaire woning, de voordelen van het neerzetten van meer dan 20 procent zijn veel. Uw bod zal dat veel sterker en aantrekkelijker voor de verkoper, en u bent meer kans om te worden goedgekeurd voor een lening. Nog beter, u kunt misschien een betere rente krijgen. Zegt Barenblatt, “De lener heeft meer eigen vermogen en meer op het spel, waardoor de kans op wanbetaling op hun hypotheek afneemt.”

Als u een vastgoedbelegging wilt kopen, zoals een appartement dat u van plan bent te verhuren, verwacht dan een minimum van 20 procent neer te leggen en, veilig, 30 procent. Het is belangrijk op te merken dat uw rentetarieven ook hoger zullen zijn, omdat het niet uw primaire huis zal zijn.

100 Procent Apartment Down Payment – Pros and Cons

Op het eerste gezicht lijkt het alsof een all-cash aanbod een ideale optie is – geen hypotheek, geen schuld, geen verplichting. Echter, een nadere blik onthult een meer gecompliceerde situatie.

“Als u ouder bent of dicht bij pensionering,” zegt Barenblatt, “hebt u misschien niet het toekomstige inkomen om een schuld op lange termijn te onderhouden” bovenop andere maandelijkse uitgaven. In dit geval zou een aankoop in contanten zinvol zijn.

Maar als u jonger bent of in een hogere belastingschijf zit, kan het voordelig zijn om uw belastbaar inkomen te compenseren met de belastingaftrekvoordelen van een hypotheek. Bovendien, als je iemand bent die “liever meer liquide blijft om deel te nemen aan hoger renderende investeringen, stelt het nemen van een hypotheek je in staat om dit te doen, “zegt Barenblatt.

Dus zelfs als je de luxe hebt om een all-cash aankoop te kunnen doen, wil je misschien je individuele situatie beoordelen om te bepalen of dit de beste optie voor je is.

Als u op zoek bent naar aanvullende tips, hebben we meer advies over het kopen van huizen. Happy shopping!

–
Of u nu op zoek bent naar een huurwoning of een koopwoning, vind uw volgende NYC appartement op StreetEasy.