Hoe veel weet u eigenlijk over uw kredietscore en hoe deze wordt berekend? Ontdek het in onze Credit Score Quiz.
Veel factoren spelen een rol wanneer u een kredietlijn aanvraagt. Zoals u waarschijnlijk weet, wordt uw kredietwaardigheid uitgedrukt door uw kredietscore, een getal dat is gebaseerd op de grootte van uw schuld en hoe tijdig uw schuldbetalingen in het verleden zijn geweest. Hoe hoger de score, hoe groter de kans dat een financiële instelling u een kredietlijn zal verstrekken.
Advertentie
Wanneer u een kredietlijn aanvraagt, kijkt een kredietverstrekker ook naar uw vermogen om terug te betalen en uw kredietgeschiedenis. Hij beoordeelt hoeveel geld u verdient, hoe zeker en duurzaam uw baan en levensstijl zijn en hoe u uw schulden uit het verleden hebt betaald. Voor zakelijke kredietlijnen evalueert een financiële instelling de winstgevendheid en het bedrijfsrisico. Het onderzoekt de winst / verlies geschiedenis van uw bedrijf, evenals eventuele risico’s, zoals een grote investering in een nieuwe technologie die van invloed kunnen zijn op uw vermogen om de lening terug te betalen.
De HELOC dient als een goed voorbeeld van hoe uw kredietlimiet wordt bepaald. Bij een HELOC is de limiet van uw kredietlijn gebaseerd op een berekening van de marktwaarde van uw huis. De financiële instelling bepaalt uw limiet door wat u verschuldigd bent op uw hypotheek af te trekken van een percentage (meestal 75 tot 80 procent) van de marktwaarde van uw huis. Laten we zeggen dat een taxateur uw huis waardeert op $ 500.000. U bent nog $200.000 schuldig op uw hypotheek. Een bepaalde bank biedt u een kredietlijn van 80 procent aan. Hier is de berekening voor uw kredietlimiet:
$500.000 x 80% = $400.000
U bent nog $200.000 verschuldigd, dus
$400.000 – $200.000 = $200.000 kredietlimiet
De financiële instelling kan deze limiet verlagen op basis van uw kredietgeschiedenis en vermogen om terug te betalen.
Voor een zakelijke kredietlijn bepaalt de financiële instelling uw kredietlimiet op basis van de waarde van de bedrijfsactiva die u gebruikt om de kredietlijn te waarborgen. Uw kantoorgebouw, of ander zakelijk onroerend goed, is de meest waarschijnlijke kandidaat.
Een financiële instelling bepaalt de rente op uw kredietlijn door een geïndexeerd percentage – zoals de prime rate of de laagste rente die u mogelijk van de bank zou kunnen krijgen – toe te voegen aan een marge. Deze marge wordt beïnvloed door uw kredietverleden, uw terugbetalingscapaciteit, uw rentabiliteit en uw bedrijfsrisico, alsook door het vermogen en de bereidheid van de bank om financiële risico’s te nemen. Uw variabele rentevoet zal stijgen en dalen naarmate de gekozen index stijgt en daalt.
Overigens is een kredietlijn nuttig voor mensen of bedrijven die meerdere grote kosten over meerdere jaren moeten dragen, maar er zijn alternatieven voor kredietlijnen. Een home equity-lening kan één groot project financieren, zoals het afwerken van de zolder zodat de schoonfamilie erin kan trekken. De hoge rentevoeten van kredietkaarten zijn gevaarlijk voor grote aankopen die niet snel kunnen worden terugbetaald. Maar als u een reeks kleine aankopen moet doen en het geld vrij snel kunt terugbetalen, kan een creditcard een betere keuze zijn dan een kredietlijn.
Als u meer wilt weten over kredietlijnen en verwante onderwerpen, kunt u de links op de volgende pagina volgen.