Evitare queste 6 truffe di alleggerimento del mutuo

I proprietari di case che cercano di evitare il pignoramento sono stressati e spaventati. Sono diventati un obiettivo primario dei truffatori che predano le persone vulnerabili. Le organizzazioni no-profit e le agenzie governative stanno lavorando insieme per avvertire i consumatori del pericolo delle truffe sui mutui e di come evitarle.

Molti truffatori di mutui sono stati arrestati, ma molti altri stanno cercando di approfittare delle difficoltà finanziarie dei proprietari di casa. Qui ci sono alcuni esempi di comuni truffe sui mutui.

Truffatori che si spacciano per consulenti ufficiali

Diversi uomini della Florida sono stati arrestati nell’agosto 2011 e accusati di frodare i proprietari di case sotto il nome di una società chiamata Home Owners Protection Economics Inc, o HOPE, che intendeva imitare il nome di HOPE NOW, un’alleanza pubblico-privata di prestatori, consulenti immobiliari senza scopo di lucro e altri partecipanti al settore dei mutui. I truffatori sostenevano di essere collegati con i prestatori dei proprietari di casa o dicevano che erano già stati approvati per una modifica del prestito nell’ambito del Home Affordable Modification Program, o HAMP. Hanno chiesto una tassa anticipata per i loro servizi.

“L’anno scorso, una coppia è venuta da me a un evento di assistenza ai proprietari di casa e mi ha detto che avevano pagato quello che pensavano fosse HOPE NOW $4.000 per aiutarli con una modifica del prestito”, dice Faith Schwartz, direttore esecutivo di HOPE NOW. “I truffatori avevano preso i nostri documenti e lettere (di HOPE NOW) e li hanno riprodotti in modo da sembrare legittimi e hanno usato HOPENOWModificationsLLC.com come loro sito web.”

Molti truffatori usano nomi simili a programmi governativi e non profit e aggiungono persino i loro loghi ai loro materiali.

Per evitare di essere catturati da una di queste truffe, “i proprietari di casa dovrebbero trovare un consulente legittimo, gratuito (Housing and Urban Development) approvato andando su HUD.gov”, dice Christy Romero, ispettore generale speciale per il Troubled Asset Relief Program. “E’ importante rendersi conto che la consulenza abitativa è gratuita.”

Offrendo di eseguire una revisione dei mutui

La Federal Trade Commission ha presentato una denuncia contro Sameer Lakhany di Santa Ana, California, e le società che controllava, tra cui il Precision Law Center, per aver fatto pagare i proprietari di case per una “revisione forense dei prestiti”.

Reilly Dolan, assistente direttore per le pratiche finanziarie per la FTC, dice: “Un venditore chiamava i proprietari di case e diceva che avrebbero controllato i loro documenti ipotecari e usato le violazioni che avrebbero trovato per forzare il loro prestatore ad approvare una modifica del prestito. I truffatori direbbero alle persone che hanno trovato violazioni il 90% delle volte.”

Dolan dice che questi tipi di truffe in genere chiedono da $1.000 a $5.000 ai proprietari di casa, con una tassa media di $3.000.

I dipendenti del Precision Law Center hanno affermato di essere consulenti per gli alloggi approvati dall’HUD con le qualifiche per fare le revisioni dei prestiti, che hanno detto essere l’unica parte del processo che non era gratuita.

La FTC dice che più di 1 milione di dollari è stato raccolto dal Precision Law Center.

Barbara Floyd Jones, program manager per gli sforzi di prevenzione delle preclusioni per NeighborWorks America, dice che i documenti per una revisione dei prestiti possono sembrare legittimi, ma dice che i consumatori possono evitare le truffe contattando proattivamente un consulente locale approvato dall’HUD attraverso il sito web HUD.

Garanzie di rimborso

Howard Shmuckler, proprietario di The Shmuckler Group a Vienna, Va, ha raccolto quasi 2,8 milioni di dollari da proprietari di case in difficoltà promettendo loro che avrebbe potuto garantire una modifica del prestito nell’ambito del programma Home Affordable Modification. Ha detto a questi proprietari di casa di smettere di fare i loro pagamenti ipotecari e di evitare il contatto con i loro creditori.

“Ogni truffa di mutuo è orribile, e la truffa di Howard Shmuckler è stata devastante per le sue vittime”, dice Romero. “Le vittime di queste truffe non solo perdono un sacco di soldi, ma perdono il tempo in cui avrebbero potuto lavorare direttamente con HAMP per salvare le loro case. Un sacco di truffatori dicono alla gente che possono garantire una modifica del prestito o garantire che possono fermare un pignoramento, ma purtroppo una garanzia non è mai possibile.”

Alcune delle vittime di Shmuckler potrebbero essere state in grado di modificare i loro mutui sotto HAMP se non fossero diventati così indietro sul mutuo seguendo i consigli di Shmuckler.

Shmuckler ha fatto pagare per i suoi servizi inesistenti. Jones avverte che alcuni truffatori, sapendo che i consumatori sono stati avvertiti di non pagare una tassa anticipata, ora aspettano fino a un secondo o terzo incontro prima di richiedere una tassa.

I proprietari di casa non dovrebbero mai pagare una tassa per l’assistenza alla modifica del prestito. I consulenti abitativi governativi e non profit forniscono questo servizio gratuitamente.

Consigliare di smettere di contattare il vostro prestatore

Nel marzo 2012, tre truffatori sono stati arrestati con l’accusa di commettere frodi contro i proprietari di case della California. Erano Gregory e Cynthia Flahive, ex coniugi e co-proprietari della Flahive Law Corporation, e l’avvocato dirigente dello studio, Mike Johnson.

Oltre a richiedere tasse anticipate in cambio di assistenza per la modifica del prestito, i Flahive hanno detto a un proprietario di casa di rifiutare l’offerta del suo prestatore di una modifica del prestito. Hanno detto a quel proprietario di casa che potevano ottenere un accordo migliore. Invece, la casa è stata persa per il pignoramento entro quattro mesi.

“Diffidate di chiunque vi dica di smettere di pagare il vostro creditore o che vi dica di smettere di provare a contattare il vostro creditore”, dice Dolan. “Non fidatevi di qualcuno che dice che parlerà con il vostro prestatore per conto vostro. Parlate sempre direttamente con il vostro servicer.”

Soluzione degli avvocati generali mal rappresentati

“L’accordo degli avvocati generali con i cinque più grandi creditori ipotecari ha fatto emergere un nuovo gruppo di persone che chiamano i proprietari di casa e dicono loro che rappresentano il creditore”, dice Jones. “Chiederanno 500 dollari o più per facilitare ai proprietari di casa l’ottenimento di denaro dall’accordo.”

Un’altra truffa comune è quella di dire ai proprietari di casa che un chiamante viene da un’agenzia governativa con informazioni sull’accordo sui mutui. Il chiamante richiede un numero di routing bancario o altre informazioni personali per “facilitare il rimborso”, ma poi i truffatori prosciugano il conto bancario.

Schwartz dice, “Le persone sono sempre alla ricerca di nuovi modi per ottenere i soldi dei proprietari di casa. Uno dei più nuovi è che un truffatore dica al proprietario di casa che metterà i suoi soldi in un conto di garanzia e li terrà durante il processo di modifica del prestito. Una volta che il denaro è sul conto, lo svuotano e scompaiono”

Per evitare questa truffa, non date mai informazioni finanziarie personali a chi vi chiama. E non pagate una tassa per la consulenza abitativa.

Truffa di giunzione di massa

Jones dice che studi legali falsi e anche legittimi inviano avvisi ai proprietari di casa, compresi alcuni che non sono in difficoltà finanziaria, che affermano che i proprietari di casa hanno subito un torto dai loro prestatori e possono essere idonei per la restituzione.

“Ai proprietari di casa viene detto di pagare 2.000 dollari o più per entrare a far parte della causa, ma nessuno dovrebbe mai pagare per far parte di una class-action”, dice Jones.

Dolan dice che il Precision Law Center ha partecipato a una truffa di massa, in cui i mutuatari sono invitati a presentare cause separate, ma condividono le spese legali.

“In genere, questo tipo di truffe ottiene 1.000 proprietari di case o più, ognuno dei quali paga una media di 3.000 dollari”, dice Dolan. “A volte viene intentata una vera e propria causa per conto del proprietario della casa, ma di solito le cause vengono immediatamente cacciate dal tribunale per mancanza di prove.”

Non pagate mai una tassa per entrare a far parte di una causa collettiva. Chiunque garantisca una modifica del prestito da parte del vostro creditore o garantisca che un pignoramento possa essere evitato non può dire la verità.

Riportare una truffa

Se credete di essere vittima di una truffa sui mutui, potete contattare una delle seguenti agenzie per segnalarla.

• BBB.org/us/scam-source.
• FTC.gov o chiamare (877) 382-4357.
• PreventLoanScams.org o chiamare (866) 459-2162.
• HOPENOW.com o (888) 995-4673.
• MakingHomeAffordable.gov.
• Sigtarp.gov/contact_hotline.shtml#theform o chiamare (877) 744-2009.

Mentre è importante segnalare una possibile truffa, Schwartz dice anche che i proprietari di casa devono stare attenti a dirlo immediatamente ai loro servitori.

“Se i proprietari di casa hanno ascoltato un truffatore e non hanno pagato il loro mutuo o hanno evitato la comunicazione con il loro creditore, hanno bisogno di mettersi in contatto il più presto possibile per prevenire il pignoramento se è ancora possibile”, dice Schwartz.

Purtroppo, per alcuni proprietari di casa, sarà troppo tardi per fermare il processo di pignoramento.