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Come nerd della finanza da sempre, non c’era niente di più eccitante che mettere piede in una delle più grandi banche d’investimento del mondo come dipendente a tempo pieno.

Io ero appena uscito dalla scuola, più verde che mai, e lavoravo a Wall Street! Quello che ho imparato sul denaro e sugli investimenti negli anni successivi potrebbe riempire dei libri. Ma le lezioni che mi sono rimaste più impresse non sono quelle che ci si aspetterebbe.

Un po’ di background

Ho iniziato la mia carriera a Wall Street come stagista nell’estate del 2009 lavorando al trading desk di una grande banca. L’azienda si stava ancora riprendendo dai licenziamenti di massa e dagli scioperi della crisi finanziaria globale. È stata un’introduzione al mondo della finanza che mi ha aperto gli occhi e mi ha fatto paura.

L’estate seguente sono passato alla ricerca azionaria in una delle migliori banche d’investimento e ho accettato una posizione a tempo pieno per il post-laurea. Dopo essermi laureato in una piccola scuola di arti liberali con una doppia laurea in economia e matematica, mi sono trasferito a New York City per il mio nuovo lavoro.

Come analista nella ricerca azionaria, ho avuto l’opportunità di interagire con altri analisti, trader, banchieri di investimento, team di gestione aziendale e gestori di portafoglio da tutto il mondo. È stato come passare tre anni cercando di bere da un idrante. Poi mi sono trasferito in un hedge fund a Boston per iniziare a investire attivamente. Nella mia carriera, ho avuto mentori incredibili, ho commesso errori e ho imparato quantità incredibili sul mercato e sugli investimenti. Ma penso che la conoscenza più preziosa che ho acquisito è stata osservando i miei colleghi.

La competenza necessaria per vincere nella scelta delle azioni si misura in anni, non in giorni

La maggior parte degli investitori al dettaglio (personali) che investono in singole azioni dicono che non è rischioso se si prende il tempo per capire la società. Mentre questo è probabilmente vero, ci vogliono anni di esperienza e competenza per capire effettivamente una società e come le azioni di quella società sono scambiate. (E anni per capire che una società e le sue azioni possono essere cose diverse.)

Negli ultimi sette anni, ho parlato con decine e decine di investitori che sono stati nel gioco per decenni. Ma conosco solo una persona che ha costantemente battuto l’indice di trading delle azioni. È incredibilmente intelligente, si concentra sul suo portafoglio a tempo pieno, e il suo percorso non è facile da seguire.

Questo individuo ha iniziato la sua carriera nel private equity, è diventato un banchiere d’investimento concentrato su fusioni e acquisizioni, poi ha lavorato come trader proprietario per una banca top investendo il loro denaro per il profitto. Quando gli parlo di un’azienda, può darmi una storia di 20 anni sulla loro gestione, le acquisizioni, le prestazioni e le iniziative.

A tutt’oggi, quando compra un’azione ha letto tutti i documenti normativi, ha parlato con i ricercatori, ha incontrato il team di gestione e in genere ha visitato almeno una delle sedi dell’azienda. Ha passato decenni a guardare i cicli di mercato e a capire cosa muove un’azione giorno per giorno. Anche se hai fatto ricerche per settimane su una singola azienda, non potresti replicare le sue conoscenze.

Quest’uomo è diventato uno dei miei mentori più vicini. Apprezzo immensamente il suo intuito. Ma non investirò mai come lui. Non sono disposto a metterci anni e anni di tempo. Non ci impegnerò la mia vita.

Il reddito non è la stessa cosa della ricchezza

A Wall Street, ben oltre la metà del tuo reddito annuale arriva sotto forma di bonus. E ogni anno al momento del bonus qualcuno era infelice. In effetti, la maggior parte degli anni, molte persone erano infelici. Non importava che la maggior parte dei bonus fossero a sei cifre. Non importava se il numero saliva o scendeva rispetto all’anno precedente. In generale, la gente voleva solo di più.

Nel mio secondo anno, uno dei miei colleghi più anziani ha avuto il suo primo anno a sette cifre, e si è lamentato. Era deluso dal fatto che la maggior parte del suo bonus non fosse in contanti invece che in azioni. Sono rimasto a bocca aperta ascoltando i suoi problemi dell’1%. Sapevo che il reddito e la ricchezza erano cose diverse, ma non capivo come qualcuno potesse perdere così tanta prospettiva quando era deluso da un reddito a sette cifre.

Nel corso degli anni, ho visto molte situazioni come questa. Ho avuto più di un collega che vive di stipendio in stipendio. Ho avuto colleghi che non possono permettersi il mutuo senza il loro bonus annuale. Molte persone non hanno contribuito abbastanza al loro 401k per ottenere il nostro match completo! C’era anche una persona che aveva sette magazzini in giro per New York. Sette unità di stoccaggio erano piene di roba costosa che non poteva nemmeno stare nel suo appartamento.

Queste persone erano ottimi investitori e individui intelligenti e ben educati. Ma erano anche terribili economisti. Molti di loro hanno permesso che uno stile di vita costoso di cui non godevano nemmeno diventasse una necessità. Il loro alto stipendio subito dopo la scuola li ha convinti che non avevano bisogno di preoccuparsi dei soldi, così hanno ignorato le loro spese fino a quando non hanno effettivamente dovuto preoccuparsi.

Lavorare in questo ambiente è stata una vera e propria lezione sul tenere il passo con i Joneses. Ho avuto la possibilità di vedere esattamente perché più persone nel Millionaire Next Door non erano banchieri e avvocati. I banchieri, almeno, sentono il bisogno di vivere come banchieri.

Scambiavamo la nostra salute con il denaro

Nel mio terzo anno a Wall Street, una mattina ero seduto alla mia scrivania quando improvvisamente non riuscivo a sentire la mia mano sinistra. Un’ora dopo, avevo perso la sensibilità in tutto il braccio e nella parte sinistra del viso. Non volevo fare storie, così mi sono diretto alla clinica dell’azienda. (Sì, avevamo dei medici nell’edificio, era un po’ come l’Hotel California.) A 23 anni, i medici pensarono che potessi avere un ictus e mi mandarono all’ospedale.

Ci volle una settimana di TAC, ecografie, esami del sangue e risonanze magnetiche per avere una risposta. Io e il mio attuale marito ci frequentavamo da pochi mesi e lui era più che spaventato. Non dimenticherò mai di essere seduta di fronte a un neurologo e di sentirmi dire che i miei sintomi erano indotti dallo stress. Il dottore aveva persino un nome carino per questo, “sindrome dell’agente di cambio”. Non ero il primo che aveva visto con i miei sintomi, e probabilmente non sarò l’ultimo.

La causa della “sindrome dell’agente di cambio”

Prima di trasferirmi al mio lavoro attuale, dove le cose sono un po’ meno folli, lavoravo 15 ore al giorno sei, a volte sette, giorni alla settimana. Io e i miei colleghi venivamo sgridati da clienti e manager. Come analista al secondo anno, il capo del dipartimento ha passato 15 minuti a urlarmi contro davanti a una stanza di VP. Senza una vera ragione. Quando facevi un cattivo trade, non perdevi solo i soldi degli ultra-ricchi. Stavi influenzando i rendimenti dei fondi pensione.

Conoscevo tre persone nel mio dipartimento di circa 65 anni che erano sulla quarantina e a cui erano state diagnosticate rare forme di cancro. Uno dei miei colleghi è crollato alla sua scrivania alle 8 di sera di un venerdì. Eravamo seduti su un piano aperto e ascoltavamo i colleghi litigare con le loro mogli per non essere di nuovo a casa per cena. Uno dei miei compagni di scrivania si è perso Halloween con i suoi figli per sei anni di fila.

Lo stress era reale e aveva un impatto molto reale sulla mia vita, e su quella dei miei colleghi. Ma non stavamo curando il cancro o salvando vite. Stavamo trasformando i soldi in più soldi, per noi stessi e per i nostri clienti. Vedendo cosa ci voleva, i soldi non ne valevano la pena per me.

Come la mia esperienza ha cambiato il mio modo di pensare al denaro

Oggi mi conforta il fatto che a lungo termine non posso battere il mercato scambiando azioni. Significa una cosa in meno da gestire attivamente, più tempo con la mia famiglia e molto meno stress. Automatizzo gli investimenti della mia famiglia in fondi indicizzati a basso costo e me ne dimentico. Meno stress significa una salute migliore e questo è il meglio che posso sperare.

Non importa come cambia la mia compensazione, mi concentro sul vivere bene all’interno del mio stipendio base e mantenere il mio bonus un bonus. Non voglio mai essere dipendente da qualcosa che non posso controllare. Io e mio marito facciamo del nostro meglio per mantenere la prospettiva e apprezzare ciò che abbiamo. Ogni anno, al momento del bonus, discutiamo prima di quali enti di beneficenza vogliamo donare. Ricordo a me stessa che il denaro non può comprare la felicità.

Più importante, sono in pieno inseguimento di FIRE. Sedersi in una stanza d’ospedale di New York senza sensibilità in metà del mio corpo è stata un’esperienza terrificante e non la voglio affrontare di nuovo. Mi ha insegnato a mettere la gioia davanti ai soldi e a imparare a inseguire la vita che voglio. La “sindrome dell’agente di cambio” può baciare il mio…

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Chelsea è una madre, una moglie, una professionista degli investimenti e una nerd della finanza personale. Ha fondato Mama Fish Saves, un blog di finanza personale per le famiglie per fornire risposte semplici a tutte le domande sui soldi che non hanno avuto risposta a scuola. Spera di aiutare i genitori a sentirsi sicuri delle loro finanze in modo da poter realizzare i loro sogni e crescere figli finanziariamente intelligenti! Iscriviti al suo blog e seguilo qui.