Egy életre szóló pénzügyi kockaként semmi sem volt izgalmasabb, mint főállású alkalmazottként betenni a lábam a világ egyik legnagyobb befektetési bankjába.
Rögtön az iskolából jöttem ki, olyan zöldfülű voltam, amilyen zöldfülű csak lehet, és a Wall Streeten dolgoztam! Amit a következő években a pénzről és a befektetésről tanultam, azzal könyveket lehetne megtölteni. De a leckék, amelyek a leginkább megragadtak bennem, nem azok, amire számítanál.
Egy kis háttér
A Wall Street-i karrieremet gyakornokként kezdtem 2009 nyarán egy nagy bank kereskedési pultjánál. A vállalat még mindig a globális pénzügyi válság okozta tömeges elbocsátások és munkabeszüntetések után volt. Ez egy szemnyitogató és ijesztő bevezetés volt a pénzügyek világába.
A következő nyáron átkerültem egy vezető befektetési bank részvénykutatására, és elfogadtam egy teljes munkaidős állást a diploma megszerzése után. Miután egy kis bölcsészkaron diplomáztam közgazdaságtan és matematika szakon, New Yorkba költöztem az új munkahelyemre.
Népszerű cikkek
A részvénykutatásban dolgozó elemzőként lehetőségem nyílt arra, hogy más elemzőkkel, kereskedőkkel, befektetési bankárokkal, vállalatvezetőkkel és portfóliómenedzserekkel kerüljek kapcsolatba a világ minden tájáról. Olyan volt, mintha három évet töltöttem volna azzal, hogy tűzoltóslagból próbáltam inni. Ezután egy bostoni fedezeti alaphoz költöztem, hogy aktív befektetésbe kezdjek. Pályafutásom során csodálatos mentorokat kaptam, hibákat követtem el, és hihetetlenül sokat tanultam a piacról és a befektetésről. De azt hiszem, a legértékesebb tudást a kollégáim megfigyeléséből szereztem.”
A részvényválasztásban való győzelemhez szükséges szakértelem években, nem pedig napokban mérhető
A legtöbb kisbefektető (magánbefektető), aki egyetlen részvénybe fektet, azt mondja, hogy nem kockázatos, ha időt szánsz a vállalat megértésére. Bár ez valószínűleg igaz, évek tapasztalata és szakértelme kell ahhoz, hogy valóban megértsen egy vállalatot és azt, hogy hogyan kereskedik annak a vállalatnak a részvénye. (És évek kellenek ahhoz, hogy rájöjjünk, hogy egy vállalat és a részvényei különböző dolgok lehetnek.)
Az elmúlt hét év során tucatnyi és tucatnyi olyan befektetővel beszéltem, akik évtizedek óta a játékban vannak. De csak egy embert ismerek, aki következetesen megverte az indexet részvényekkel kereskedve. Ő hihetetlenül intelligens, teljes munkaidőben a portfóliójára koncentrál, és az útját nem könnyű követni.
Ez az ember a magántőke-befektetéseknél kezdte a karrierjét, majd befektetési bankár lett, aki a fúziókra és felvásárlásokra összpontosított, majd egy vezető bank saját kereskedőjeként dolgozott, és a készpénzét fektette be a profit érdekében. Amikor egy vállalatról beszélek vele, 20 éves történetet tud mondani a vezetésükről, a felvásárlásokról, a teljesítményükről és a kezdeményezéseikről.
A mai napig, amikor egy részvényt vásárol, elolvasta az összes szabályozói beadványt, beszélt a kutatókkal, találkozott a vezetőséggel, és általában meglátogatta a vállalat legalább egy telephelyét. Évtizedeken át figyelte a piaci ciklusokat, és megértette, hogy mi mozgat egy részvényt napról napra. Még ha hetekig kutatnál is egy-egy vállalat után, akkor sem tudnád lemásolni a tudását.
Ez az ember az egyik legközelebbi mentorom lett. Mérhetetlenül nagyra értékelem a meglátásait. De soha nem fogok úgy befektetni, mint ő. Nem vagyok hajlandó éveket és éveket beletenni. Nem fogom elkötelezni az életemet.”
A jövedelem nem azonos a vagyonnal
A Wall Streeten az éves jövedelmed jóval több mint fele bónusz formájában érkezik. És minden évben a bónusz idején valaki elégedetlen volt. Valójában a legtöbb évben sokan voltak boldogtalanok. Nem számított, hogy a legtöbb bónusz hat számjegyű volt. Nem számított, hogy az előző évhez képest emelkedett vagy csökkent a szám. Általában az emberek egyszerűen többet akartak.
A második évemben az egyik rangidős kollégámnak ez volt az első hét számjegyű éve, és panaszkodott. Csalódott volt, hogy a bónuszának nagyobb része nem készpénz volt, szemben a részvényekkel. Le voltam nyűgözve, ahogy hallgattam az 1%-os problémáit. Tudtam, hogy a jövedelem és a vagyon különböző dolgok, de nem értettem, hogyan veszítheti el valaki ennyire a perspektíváját, amikor csalódott egy hét számjegyű jövedelemben.
Az évek során sok ilyen helyzetet láttam. Nem egy kollégám volt már, aki fizetésből fizetésbe élt. Voltak olyan kollégáim, akik az éves bónuszuk nélkül nem engedhetik meg maguknak a jelzáloghitelüket. Több ember nem fizetett be annyit a 401k-be, hogy megkapja a teljes hozzájárulást! Volt olyan is, akinek hét raktárhelyisége volt New York City környékén. Hét tárolóegység tele volt drága kacatokkal, amelyek még a lakásában sem fértek el.
Ezek az emberek csodálatos befektetők és jól képzett, intelligens emberek voltak. De ugyanakkor borzalmasan büdzséztek is. Sokan közülük hagyták, hogy a drága életmód, amit nem is élveztek, szükségszerűséggé váljon. Az iskolából kikerült magas fizetésük meggyőzte őket arról, hogy nem kell aggódniuk a pénz miatt, ezért nem törődtek a költekezéssel, amíg ténylegesen nem kellett aggódniuk.
Az ilyen környezetben dolgozni igazi lecke volt a Jonesékkal való lépéstartásból. Lehetőségem volt pontosan látni, hogy a Millionaire Next Doorban miért nem bankárok és ügyvédek voltak többen. A bankárok legalábbis szükségét érzik annak, hogy úgy éljenek, mint a bankárok.
Az egészségünket cseréltük pénzre
A Wall Streeten töltött harmadik évemben egy reggel az íróasztalomnál ültem, amikor hirtelen nem éreztem a bal kezemet. Egy órával később már nem éreztem az egész karomat és az arcom bal oldalát. Nem akartam nagy hűhót csapni, ezért lementem a cég klinikájára. (Igen, voltak orvosok az épületben. Kicsit olyan volt, mint a Hotel California.) 23 évesen az orvosok azt gondolták, hogy talán agyvérzésem van, és kórházba küldtek.
Egy hétig tartott a CT-vizsgálatok, ultrahangok, vérvizsgálatok és MRI-vizsgálatok sora, mire választ kaptam. A mostani férjemmel még csak néhány hónapja jártunk, és ő több mint egy kicsit ki volt akadva. Soha nem fogom elfelejteni, hogy egy neurológussal szemben ültem, és azt mondták, hogy a tüneteim stressz okoztaak. Az orvosnak még egy aranyos neve is volt rá: “tőzsdeügynök-szindróma”. Nem én voltam az első, akit a tüneteimmel látott, és valószínűleg nem is én leszek az utolsó.
A “tőzsdeügynök-szindróma” oka
Mielőtt a jelenlegi munkahelyemre költöztem, ahol kicsit kevésbé őrült a helyzet, heti hat, néha hét nap 15 órát dolgoztam. A kollégáimmal és velem kiabáltak az ügyfelek és a vezetők. Másodéves elemzőként az osztályvezető 15 percig üvöltözött velem egy alelnökökből álló terem előtt. Minden valódi ok nélkül. Ha rossz üzletet kötöttél, nem csak az ultragazdagok pénzét veszítetted el. Befolyásoltad a nyugdíj- és nyugdíjalapok hozamát.
Ismertem három olyan embert az osztályomon, akik talán 65 évesek voltak, és a rák ritka formáival diagnosztizálták őket. Az egyik kollégám péntek este 8 órakor összeesett az íróasztalánál. Ültünk egy nyitott padlón, és hallgattuk, ahogy a kollégák veszekednek a házastársukkal, hogy megint nem érnek haza vacsorára. Az egyik asztaltársam hat egymást követő évben kihagyta a Halloween-t a gyerekeivel.
A stressz valós volt, és nagyon is valós hatással volt az én életemre és a kollégáim életére. De nem a rákot gyógyítottuk vagy életeket mentettünk. Mi pénzt csináltunk még több pénzzé, magunknak és az ügyfeleinknek. Látva, hogy ez mibe került, a pénz nem érte meg számomra.”
Hogyan változtatta meg a tapasztalatom a pénzről való gondolkodásomat
Most azzal vigasztalódom, hogy hosszú távon nem tudom legyőzni a piacot a részvénykereskedésben. Ez azt jelenti, hogy eggyel kevesebb dolgot kell aktívan menedzselnem, több időt tölthetek a családommal, és sokkal kevesebb a stressz. A családom befektetéseit alacsony költségű indexalapokba automatizálom, és elfelejtem a dolgot. A kevesebb stressz jobb egészséget jelent, és ez a legjobb, amit remélhetek.
Nem számít, hogyan változik a javadalmazásom, arra összpontosítok, hogy jól éljek az alapfizetésemen belül, és a bónuszomat bónusznak tartsam. Soha nem akarok olyasmitől függeni, amit nem tudok befolyásolni. A férjemmel mindent megteszünk, hogy megőrizzük a perspektívát és értékeljük, amink van. Minden évben a bónuszok idején először megbeszéljük, hogy milyen jótékonysági szervezeteknek szeretnénk adományozni. Emlékeztetem magam arra, hogy pénzzel nem lehet boldogságot vásárolni.
A legfontosabb, hogy teljes sebességgel a FIRE felé törekszem. Egy New York-i kórházi szobában ülni úgy, hogy a fél testemet nem éreztem, rémisztő élmény volt, és nem akarok még egyszer szembenézni vele. Megtanított arra, hogy az örömöt a pénz elé helyezzem, és megtanuljam azt az életet kergetni, amit akarok. A “tőzsdei szindróma” megcsókolhatja a…
******
Chelsea anya, feleség, befektetési szakember és személyes pénzügyi kocka. Megalapította a Mama Fish Saves-t, egy családoknak szóló személyes pénzügyi blogot, hogy egyszerű válaszokat adjon azokra a pénzzel kapcsolatos kérdésekre, amelyekre nem kaptunk választ az iskolában. Reméli, hogy segíteni tudja a szülőket abban, hogy a pénzügyeiket illetően erősnek érezzék magukat, hogy megvalósíthassák álmaikat, és pénzügyileg okos gyerekeket nevelhessenek! Iratkozzon fel a blogjára és kövesse figyelemmel itt.