Kerülje el ezeket a 6 jelzálogkönnyítő csalásokat

Az árverezést elkerülni próbáló lakástulajdonosok feszültek és rémültek. A kiszolgáltatott embereket kihasználó szélhámosok elsődleges célpontjává váltak. Nonprofit szervezetek és kormányzati szervek együttműködve figyelmeztetik a fogyasztókat a jelzáloghitel-mentességi csalások veszélyeire, és arra, hogyan kerülhetik el őket.

Sok jelzáloghitel-csalót már letartóztattak, de még rengetegen próbálják kihasználni a lakástulajdonosok pénzügyi gondjait. Íme néhány példa a gyakori jelzáloghitelkönnyítési csalásokra.

Hivatalos tanácsadóként fellépő csalók

Egy Home Owners Protection Economics Inc. nevű cég nevében több floridai férfit tartóztattak le 2011 augusztusában, és vádat emeltek a lakástulajdonosok becsapásával, vagy HOPE, amely a HOPE NOW nevet hivatott utánozni, amely egy hitelezőkből, nonprofit lakástanácsadókból és más jelzáloghitel-ipari szereplőkből álló állami-magán szövetség. A csalók azt állították, hogy kapcsolatban állnak a lakástulajdonosok hitelezőivel, vagy azt állították, hogy már jóváhagyták a hitel módosítását a Home Affordable Modification Program (HAMP) keretében. Előzetes díjat követeltek a szolgáltatásaikért.

“Tavaly egy házaspár odajött hozzám egy lakástulajdonosokat segítő rendezvényen, és elmondta, hogy 4000 dollárt fizettek a HOPE NOW-nak, hogy segítsen nekik egy hitelmódosításban” – mondja Faith Schwartz, a HOPE NOW ügyvezető igazgatója. “A csalók átvették a mi (HOPE NOW) dokumentumainkat és leveleinket, és úgy sokszorosították őket, hogy legitimnek tűnjenek, és a HOPENOWModificationsLLC.com-ot használták weboldalként.”

Sok csaló a kormányzati és nonprofit programokhoz hasonló neveket használ, és még a logójukat is hozzáadják az anyagaikhoz.

Az ilyen átverések egyikének elkerülése érdekében “a lakástulajdonosoknak a HUD.gov oldalon találniuk kell egy törvényes, ingyenes (Housing and Urban Development) által jóváhagyott lakhatási tanácsadót” – mondja Christy Romero, a Troubled Asset Relief Program különleges főfelügyelője. “Fontos tudatosítani, hogy a lakhatási tanácsadás ingyenes.”

jelzáloghitel-ellenőrzés ajánlása

A Szövetségi Kereskedelmi Bizottság panaszt nyújtott be a kaliforniai Santa Ana városában élő Sameer Lakhany ellen, és az általa irányított cégek, köztük a Precision Law Center ellen, amiért a lakástulajdonosoktól “törvényszéki hitelauditot” kértek.”

Reilly Dolan, az FTC pénzügyi gyakorlatokért felelős igazgatóhelyettese szerint: “Egy értékesítő felhívta a lakástulajdonosokat, és azt mondta, hogy auditálni fogja a jelzálogdokumentumaikat, és az általa talált jogsértésekkel rákényszeríti a hitelezőt, hogy jóváhagyja a hitel módosítását”. A csalók azt mondanák az embereknek, hogy az esetek 90 százalékában jogsértéseket találtak.”

Dolan szerint az ilyen típusú csalások általában 1000 és 5000 dollár közötti összeget kérnek a lakástulajdonosoktól, az átlagos díj 3000 dollár.

A Precision Law Center munkatársai azt állították, hogy a HUD által jóváhagyott lakhatási tanácsadók, akik képesítéssel rendelkeznek a hitelellenőrzés elvégzéséhez, ami szerintük a folyamat egyetlen olyan része, amely nem ingyenes.

Az FTC szerint a Precision Law Center több mint 1 millió dollárt gyűjtött be.

Barbara Floyd Jones, a NeighborWorks America elárverezésmegelőzési erőfeszítésekért felelős programvezetője szerint a hitelellenőrzéshez szükséges papírmunka legitimnek tűnhet, de szerinte a fogyasztók elkerülhetik az átveréseket, ha a HUD weboldalán keresztül proaktívan kapcsolatba lépnek egy helyi, HUD által jóváhagyott lakástanácsadóval.

Pénz-visszafizetési garanciák

Howard Shmuckler, a The Shmuckler Group tulajdonosa Bécsben, Va.., közel 2,8 millió dollárt szedett össze a bajba jutott lakástulajdonosoktól azzal az ígérettel, hogy garantálja számukra a hitelmódosítást a Home Affordable Modification Program keretében. Azt mondta ezeknek a lakástulajdonosoknak, hogy ne fizessék tovább a jelzáloghitelüket, és ne lépjenek kapcsolatba a hitelezőikkel.

“Minden jelzáloghitel-mentesítési csalás borzalmas, és Howard Shmuckler csalása pusztító volt az áldozatai számára” – mondja Romero. “Az ilyen átverések áldozatai nemcsak sok pénzt veszítenek, hanem azt az időt is, amikor közvetlenül a HAMP-pal dolgozhattak volna az otthonuk megmentéséért. Sok csaló azt mondja az embereknek, hogy garantálni tudja a hitelmódosítást, vagy garantálja, hogy meg tudja állítani az árverezést, de sajnos a garancia soha nem lehetséges.”

Smuckler néhány áldozata talán képes lett volna a HAMP keretében módosítani a jelzáloghitelét, ha Shmuckler tanácsait követve nem kerültek volna olyan nagy késedelembe a jelzáloggal.

Shmuckler nem létező szolgáltatásaiért díjat számított fel. Jones arra figyelmeztet, hogy egyes csalók, tudván, hogy a fogyasztókat figyelmeztették az előzetes díjfizetés ellen, most a második vagy harmadik találkozóig várnak, mielőtt díjat kérnének.

A lakástulajdonosoknak soha nem szabad díjat fizetniük a hitelmódosítási segítségért. A kormányzati és nonprofit lakhatási tanácsadók ingyenesen nyújtják ezt a szolgáltatást.

Tanácsadás, hogy ne lépjen kapcsolatba a hitelezőjével

2012 márciusában három csalót tartóztattak le azzal a váddal, hogy csalást követtek el kaliforniai lakástulajdonosok ellen. Ők Gregory és Cynthia Flahive, a Flahive Law Corporation volt házastársai és társtulajdonosai, valamint a cég ügyvezető ügyvédje, Mike Johnson.

Amellett, hogy a Flahive-ék a hitelmódosítási segítségért cserébe előzetes díjakat követeltek, az egyik lakástulajdonosnak azt mondták, hogy utasítsa el a hitelezője hitelmódosítási ajánlatát. Azt mondták a lakástulajdonosnak, hogy jobb ajánlatot is kaphatnak. Ehelyett a lakást négy hónapon belül elvesztette az árverezés miatt.

“Óvakodjon bárkitől, aki azt mondja, hogy ne fizessen tovább a hitelezőjének, vagy aki azt mondja, hogy ne próbáljon kapcsolatba lépni a hitelezőjével” – mondja Dolan. “Ne bízzon senkiben, aki azt mondja, hogy az ön nevében beszél a hitelezőjével. Mindig közvetlenül a szolgáltatóval beszéljen.”

Hibásan képviselt ügyvédek egyezsége

“Az öt legnagyobb jelzáloghitelezővel kötött ügyvédi egyezség új csoportot hozott létre, akik felhívják a lakástulajdonosokat, és azt mondják nekik, hogy ők képviselik a hitelezőt” – mondja Jones. “500 dollárt vagy annál többet kérnek, hogy megkönnyítsék a lakástulajdonosoknak, hogy pénzt kapjanak az egyezségből.”

Egy másik gyakori átverés, hogy a lakástulajdonosoknak azt mondják, hogy a hívó valamelyik kormányhivataltól érkezett, és a jelzálogegyezséggel kapcsolatos információkkal szolgál. A hívó a bankszámlaszámot vagy más személyes adatokat kér, hogy “megkönnyítse a visszatérítést”, de aztán a csalók lemerítik a bankszámlát.

Schwartz szerint: “Az emberek mindig új módszereket keresnek, hogy megszerezzék a lakástulajdonosok pénzét. Az egyik legújabb az, hogy a csalók azt mondják a lakástulajdonosnak, hogy a pénzüket letéti számlára teszik, és a hitelmódosítási folyamat alatt megtartják. Amint a pénz a számlán van, lemerítik azt, és eltűnnek.”

Az átverés elkerülése érdekében soha ne adjon ki személyes pénzügyi információkat senkinek, aki telefonál. És ne fizessen díjat a lakhatási tanácsadásért.”

Mass joinder scam

Jones szerint hamis és akár törvényes ügyvédi irodák is küldenek értesítéseket a lakástulajdonosoknak, köztük olyanoknak is, akik nincsenek pénzügyi gondban, és azt állítják, hogy a lakástulajdonosokat a hitelezőik megsértették, és jogosultak lehetnek a visszatérítésre.

“A lakástulajdonosoknak azt mondják, hogy fizessenek 2000 dollárt vagy többet, hogy részt vehessenek a perben, de senkinek sem szabadna fizetnie azért, hogy egy csoportos kereset részese legyen” – mondja Jones.

Dolan szerint a Precision Law Center részt vett egy tömeges egyesítési csalásban, amelyben a hitelfelvevőket arra kérik, hogy külön-külön indítsanak pert, de a jogi költségeken osztozzanak.

“Általában az ilyen csalások során 1000 vagy annál több lakástulajdonos vesz részt, és mindegyikük átlagosan 3000 dollárt fizet” – mondja Dolan. “Néha tényleges pert indítanak a lakástulajdonosok nevében, de általában a pereket bizonyíték hiányában azonnal kirúgják a bíróságról.”

Soha ne fizessen díjat azért, hogy egy csoportos perben részt vegyen. Bárki, aki garantálja, hogy hitelezője módosítja hitelét, vagy garantálja, hogy megakadályozható a végrehajtás, nem mondhat igazat.

Az átverés bejelentése

Ha úgy véli, hogy jelzáloghitel-mentesítési átverés áldozata lett, az alábbi ügynökségek valamelyikéhez fordulhat bejelentés céljából.

• BBB.org/us/scam-source.
• FTC.gov vagy hívja a (877) 382-4357.
• PreventLoanScams.org vagy hívja a (866) 459-2162.
• HOPENOW.com vagy (888) 995-4673.
• MakingHomeAffordable.gov.
• Sigtarp.gov/contact_hotline.shtml#theform vagy hívja a (877) 744-2009.

Míg fontos az esetleges átverés bejelentése, Schwartz szerint a lakástulajdonosoknak arra is ügyelniük kell, hogy azonnal szóljanak a szolgáltatójuknak is.

“Ha a lakástulajdonosok hallgattak egy csalóra, és nem fizették ki a jelzáloghitelüket, vagy kerülték a kommunikációt a hitelezőjükkel, akkor a lehető leghamarabb kapcsolatba kell lépniük, hogy megakadályozzák az árverezést, ha ez még lehetséges” – mondja Schwartz.

“Sajnos néhány lakástulajdonos számára már túl késő lesz megállítani az árverezési folyamatot”.

.