knyazevfoto / .com

Elinikäisenä rahoitusnörttinä mikään ei ollut jännittävämpää kuin astua kokopäiväisenä työntekijänä yhteen maailman suurimmista investointipankeista.

Olin juuri koulusta valmistunut, vihreä kuin mikä, ja työskentelin Wall Streetillä! Se, mitä opin rahasta ja sijoittamisesta seuraavien vuosien aikana, voisi täyttää kirjoja. Mutta ne opetukset, jotka jäivät mieleeni eniten, eivät ole sellaisia, joita voisit odottaa.

Hieman taustaa

Aloitin urani Wall Streetillä harjoittelijana kesällä 2009 työskentelemällä suuren pankin kaupankäyntitiskillä. Yhtiö oli vielä sopeutumassa maailmanlaajuisen finanssikriisin aiheuttamiin joukkoirtisanomisiin ja ulosmarsseihin. Se oli silmiä avaava ja pelottava johdatus rahoitusmaailmaan.

Seuraavana kesänä siirryin huippusijoituspankin osaketutkimukseen ja otin vastaan kokoaikaisen paikan valmistumisen jälkeen. Valmistuttuani pienestä vapaan sivistystyön koulusta pääaineenani taloustiede ja matematiikka muutin New Yorkiin uutta työpaikkaani varten.

Osaketutkimuksen analyytikkona minulla oli tilaisuus olla vuorovaikutuksessa toisten analyytikoiden, kauppiaiden, investointipankkiirien, yritysjohtoryhmien ja salkunhoitajien kanssa kaikkialta maailmasta. Se oli kuin olisi viettänyt kolme vuotta yrittäen juoda paloletkusta. Sitten siirryin bostonilaiseen hedge-rahastoon aloittaakseni aktiivisen sijoittamisen. Urani aikana minulla on ollut uskomattomia mentoreita, olen tehnyt virheitä ja oppinut uskomattoman paljon markkinoista ja sijoittamisesta. Uskon kuitenkin, että arvokkainta tietoa olen saanut kollegoitani tarkkailemalla.

Osakkeiden valinnassa voittamiseen tarvittava asiantuntemus mitataan vuosissa, ei päivissä

Useimmat yksittäisiin osakkeisiin sijoittavat yksityissijoittajat (yksityishenkilöt) sanovat, että se ei ole riskialtista, jos käyttää aikaa yrityksen ymmärtämiseen. Vaikka tämä on luultavasti totta, vaatii vuosien kokemusta ja asiantuntemusta todella ymmärtää yritystä ja sitä, miten kyseisen yrityksen osakkeella käydään kauppaa. (Ja vuosia tajuta, että yritys ja sen osake voivat olla eri asioita.)

Olen viimeisten seitsemän vuoden aikana puhunut kymmenien ja taas kymmenien sijoittajien kanssa, jotka ovat olleet pelissä mukana vuosikymmeniä. Mutta tunnen vain yhden henkilön, joka on jatkuvasti voittanut indeksiä osakkeilla kauppaa käyden. Hän on uskomattoman älykäs, keskittyy salkkuunsa täysipäiväisesti, eikä hänen polkuaan ole helppo seurata.

Tämä henkilö aloitti uransa pääomasijoitustoiminnassa, hänestä tuli investointipankkiiri, joka keskittyi fuusioihin ja yritysostoihin, ja sitten hän työskenteli huippupankin omana kauppiaana sijoittamalla käteisvarojaan voiton tavoitteluun. Kun puhun hänelle jostakin yrityksestä, hän voi kertoa minulle 20 vuoden historian yrityksen johdosta, yritysostoista, suorituskyvystä ja aloitteista.

Tänäänkin, kun hän ostaa osakkeen, hän on lukenut kaikki viranomaisasiakirjat, puhunut tutkijoiden kanssa, tavannut johtoryhmän ja käynyt tavallisesti ainakin yhdessä yrityksen toimipaikassa. Hän on vuosikymmeniä seurannut markkinasyklejä ja ymmärtänyt, mikä osaketta liikuttaa päivästä toiseen. Vaikka tutkisit viikkokausia yksittäistä yritystä, et pystyisi jäljittelemään hänen tietämystään.

Tästä miehestä on tullut yksi läheisimmistä mentoreistani. Arvostan hänen näkemystään suunnattomasti. Mutta en tule koskaan sijoittamaan kuten hän. En ole valmis panostamaan vuosien ja vuosien ajan. En aio sitouttaa elämääni siihen.

Tulo ei ole sama asia kuin varallisuus

Wall Streetillä reilusti yli puolet vuosituloista tulee bonuksen muodossa. Ja joka vuosi bonusten aikaan joku oli onneton. Itse asiassa useimpina vuosina monet ihmiset olivat tyytymättömiä. Sillä ei ollut väliä, että useimmat bonukset olivat kuusinumeroisia. Sillä ei ollut väliä, oliko määrä noussut vai laskenut edellisvuodesta. Yleensä ihmiset vain halusivat enemmän.

Toisena vuotenani yksi vanhemmista kollegoistani sai ensimmäisen seitsennumeroisen palkkion, ja hän valitti. Hän oli pettynyt siihen, että suurempi osa hänen bonuksestaan ei ollut käteistä eikä osakkeita. Olin lamaantunut kuunnellessani hänen yhden prosentin ongelmiaan. Tiesin, että tulot ja varallisuus ovat eri asioita, mutta en ymmärtänyt, miten joku voi menettää niin paljon perspektiiviä, kun hän on pettynyt seitsennumeroisiin tuloihin.

Vuosien varrella olen nähnyt monia tällaisia tilanteita. Minulla on ollut useampi kuin yksi kollega, joka elää palkasta palkkaan. Minulla on ollut kollegoita, joilla ei ole varaa asuntolainaan ilman vuosibonusta. Useat ihmiset eivät ole maksaneet tarpeeksi 401k-maksujaan saadakseen täyden osuutemme! Oli jopa yksi henkilö, jolla oli seitsemän varastoyksikköä ympäri New Yorkia. Seitsemän varastoyksikköä oli täynnä kallista roinaa, jota hän ei mahtunut edes asuntoonsa.

Nämä ihmiset olivat uskomattomia sijoittajia ja hyvin koulutettuja, älykkäitä yksilöitä. Mutta he olivat myös surkeita taloudenpitäjiä. Monet heistä antoivat kalliin elämäntyylin, josta he eivät edes nauttineet, muuttua välttämättömyydeksi. Heidän korkea palkkansa heti koulun jälkeen sai heidät vakuuttuneiksi siitä, ettei heidän tarvinnut huolehtia rahasta, joten he eivät piitanneet rahankäytöstään, kunnes heidän todella täytyi huolehtia.

Työskentely tässä ympäristössä oli todellinen oppitunti siinä, miten pysyä Jonesien perässä. Sain tilaisuuden nähdä tarkalleen, miksi useammat ihmiset Millionaire Next Doorissa eivät olleet pankkiireja ja lakimiehiä. Pankkiirit ainakin tuntevat tarvetta elää kuin pankkiirit.

Vaihdoimme terveytemme rahaan

Kolmantena vuotenani Wall Streetillä istuin eräänä aamuna työpöytäni ääressä, kun en yhtäkkiä tuntenut vasenta kättäni. Tuntia myöhemmin olin menettänyt tunteen koko kädestäni ja kasvojeni vasemmalta puolelta. En halunnut tehdä siitä numeroa, joten suuntasin yhtiön klinikalle. (Kyllä, meillä oli lääkäreitä rakennuksessa. Se oli vähän kuin Hotel California.) 23-vuotiaana lääkärit arvelivat, että minulla saattoi olla aivohalvaus, ja lähettivät minut sairaalaan.

Vaadittiin viikko tietokonetomografiaa, ultraäänitutkimuksia, verikokeita ja magneettikuvauksia, ennen kuin vastaus saatiin. Olimme nykyisen aviomieheni kanssa seurustelleet vasta muutaman kuukauden, ja hän oli enemmän kuin hieman säikähtänyt. En koskaan unohda, kun istuin neurologia vastapäätä ja minulle kerrottiin, että oireeni johtuivat stressistä. Lääkärillä oli sille jopa söpö nimi, ”pörssimeklarin oireyhtymä”. En ollut ensimmäinen, jonka hän oli nähnyt oireideni kanssa, enkä luultavasti jää viimeiseksi.

Pörssimeklarin oireyhtymän syy

Ennen kuin siirryin nykyiseen työhöni, jossa asiat ovat hieman vähemmän hullusti, tein 15-tuntisia työpäiviä kuutena, joskus seitsemänä päivänä viikossa. Asiakkaat ja esimiehet huusivat minulle ja kollegoilleni. Toisen vuoden analyytikkona osaston johtaja vietti 15 minuuttia huutaen minulle varatoimitusjohtajista koostuvan huoneen edessä. Ilman varsinaista syytä. Kun teit huonon kaupan, et menettänyt vain erittäin varakkaiden rahoja. Vaikutit eläke- ja eläkerahastojen tuottoihin.

Tunsin osastollani kolme ehkä 65-vuotiasta henkilöä, jotka olivat nelikymppisiä ja joilla oli diagnosoitu harvinainen syöpä. Yksi ikätovereistani lyyhistyi työpöytänsä ääreen perjantai-iltana kello 20.00. Istuimme avopöydässä ja kuuntelimme kollegoiden riitelyä puolisoidensa kanssa siitä, etteivät he ole taas kotona illalliselle. Yksi työtoverini jätti Halloweenin väliin lastensa kanssa kuusi vuotta peräkkäin.

Stressi oli todellista, ja sillä oli hyvin todellinen vaikutus minun ja työtovereideni elämään. Mutta me emme parantaneet syöpää tai pelastaneet ihmishenkiä. Me teimme rahaa lisää rahaa, itsellemme ja asiakkaillemme. Kun näin, mitä se vaati, raha ei ollut minulle sen arvoista.

Miten kokemukseni muutti ajatuksiani rahasta

Tänään lohduttaudun sillä, että pitkällä aikavälillä en voi voittaa markkinoita osakekaupalla. Se tarkoittaa yhtä asiaa vähemmän, jota pitää hallita aktiivisesti, enemmän aikaa perheeni kanssa ja paljon vähemmän stressiä. Automatisoin perheeni sijoitukset edullisiin indeksirahastoihin ja unohdan sen. Vähemmän stressiä tarkoittaa parempaa terveyttä, ja se on parasta, mitä voin toivoa.

Riippumatta siitä, miten korvaukseni muuttuu, keskityn siihen, että elän hyvin peruspalkallani ja pidän bonukseni bonuksena. En koskaan halua olla riippuvainen jostain, mitä en voi hallita. Mieheni ja minä teemme parhaamme säilyttääksemme perspektiivin ja arvostaa sitä, mitä meillä on. Joka vuosi bonusten aikaan keskustelemme ensin siitä, mihin hyväntekeväisyysjärjestöihin haluamme lahjoittaa. Muistutan itseäni siitä, että rahalla ei voi ostaa onnea.

Tärkeintä on, että pyrin täydellä vauhdilla FIREen. Istuminen New Yorkin sairaalahuoneessa ilman tuntoa puolessa kehostani oli kauhistuttava kokemus, enkä halua kohdata sitä uudelleen. Se opetti minua asettamaan ilon rahan edelle ja oppimaan jahtaamaan haluamaani elämää. ”Pörssimeklarin syndrooma” voi pussata minua…

******
Chelsea on äiti, vaimo, sijoitusalan ammattilainen ja henkilökohtaisen talouden nörtti. Hän perusti Mama Fish Savesin, perheille suunnatun henkilökohtaisen talousblogin, joka tarjoaa yksinkertaisia vastauksia kaikkiin niihin rahakysymyksiin, joihin emme saaneet vastausta koulussa. Hän toivoo voivansa auttaa vanhempia tuntemaan itsensä vaikutusvaltaisiksi raha-asioidensa suhteen, jotta he voivat saavuttaa unelmansa ja kasvattaa taloudellisesti fiksuja lapsia! Rekisteröidy hänen blogiinsa ja seuraa mukana täällä.