Second Chance

Jos lainanantajasi ei pysty saamaan automaattista hyväksyntää tai jos sinut on hylätty ilman selitystä, on mahdollista, että lainanantajasi, etkä sinä, ei ole pätevä.

VA:n manuaalisen vakuutuksen myöntämisohjeet on suunniteltu antamaan vakuutuksen myöntäjälle ohjeet ja suuntaviivat manuaalista vakuutuksen myöntämistä ja lainahakemuksen hyväksymistä varten.

On monia lainanantajia, jotka eivät yksinkertaisesti tee manuaalista vakuutuksen myöntämistä VA-lainoille. Kun valitset lainanantajaa, tämä on asia, jota haluat tutkia, kun haet ensimmäistä kertaa VA-lainaa.

Löydä oikea lainanantaja. Löydä oikea laina. Hanki apua nyt!

Lainanantaja, jolla on kokemusta VA-lainan manuaalisesta merkitsemisestä, voi antaa sinulle toisen mahdollisuuden, jos automaattisen merkintäjärjestelmän päätös antaa tulokseksi viittaus/kelpoinen tai jos merkintähetkellä on tiettyjä ehtoja.

Jos haet VA:n takaamaa lainaa, valitse laina-asiamies, jolla on kokemusta VA-lainoista ja erityisesti VA:n manuaalisista merkintäohjeista.

VA:n manuaalinen merkintä

Va:n manuaalisen merkinnän alentamiseen voi olla monia syitä. Joissakin tapauksissa se voi johtua siitä, että lainaasi hoitava virkailijasi tai vakuutuksen myöntäjäsi ei jäsentänyt lainaasi oikein.

Find the Right Lender. Löydä oikea laina. Hanki apua nyt!

Jos lainavirkailijasi on kokematon tai jos hänen lainanantajansa ei ole aggressiivinen kirjoittamalla heidän tulkintansa ohjeista, mahdollisuutesi saada automaattinen hyväksymispäätös laskevat merkittävästi.

Järjestelmän ohitus ja manuaalinen luokituksen alentaminen

Järjestelmän ohitus ja/tai hyväksymis-/hyväksymisluokituksen manuaalinen luokituksen alentaminen suositusluokitukseksi voi olla tarpeen, jos jokin tietty lainahakemuksen muuttuja paljastuu lainankäsittelyn aikana.

Järjestelmän ohitus tapahtuu, kun lainahakemuksessa ilmenee jotakin sellaista, joka aiheuttaa vaatimuksen siitä, että vakuutuksen myöntäjän on tarkistettava lainatiedosto.

Käsin tapahtuva luokituksen alentaminen tulee tarpeelliseksi, jos lisätiedot, joita ei ole huomioitu AUS-päätöksessä, vaikuttavat muutoin Hyväksytyksi tai Suositelluksi luokitellun asuntolainan yleiseen vakuutuskelpoisuuteen tai -kelpoisuuteen.

Oikean lainanmyöntäjän löytäminen. Löydä oikea laina. Hanki apua nyt!

Kummatkin järjestelmän ohitukset ja manuaaliset luokituksen alentamiset voivat johtua luottoraportoinnin epätarkkuuksista, kelpoisuusongelmista, kun tapausta ei voida dokumentoida automaattisen hyväksymisjärjestelmän havaintojen mukaisesti ja muista syistä, mukaan lukien automaattisen hyväksymisjärjestelmän epätodennäköinen epäonnistuminen poikkeavan luottotiedon tunnistamisessa.

Manuaalinen luottoluokituksen alentaminen – luottokelpoisuusongelmat

Tiedostossa esiintyvät luottokelpoisuusongelmat voivat laukaista automaattisen luottoluokituksen alentamisen ja vaatia, että VA-lainassa noudatetaan manuaalisia luottoluokitusohjeita. Seuraavassa on muutamia yleisimpiä luottokelpoisuusongelmia, jotka johtavat manuaaliseen luottoluokituksen alentamiseen.

Previous Mortgage Foreclosure: Lainanottaja, jonka edellinen asunto tai muu kiinteä omaisuus on ulosmitattu tai joka on antanut pakkohuutokaupan kahden edellisen vuoden aikana, ei yleensä ole oikeutettu vakuutettuun asuntolainaan.

Oikean lainanantajan löytäminen. Löydä oikea laina. Hanki apua nyt!

Joitakin lainanantajia on olemassa, jotka dokumentoituja poikkeuksia lukuun ottamatta arvioivat lainahakemuksen manuaalisesti ja etsivät kompensoivia tekijöitä, jos ulosmittaus tai deed in lieu tapahtuu alle kahden vuoden kuluessa hakemuspäivästä.

Edellyttäen, että ulosmittaus on saatettu päätökseen vähintään kaksi vuotta aiemmin ja että AUS:n riskiluokitus on Hyväksy/hyväksy, ulosmittaukseen liittyvää lisädokumentaatiota ei tarvita.

Historiaa: Myöhästyneet asuntolainan maksut viimeisimmän 12 kuukauden aikana, jotka ovat yli 1 x 30 päivää myöhässä oston tai koron/termin jälleenrahoituksen osalta tai yli 0 x 30 päivää myöhässä käteisrahoituksen osalta.

Konkurssi: Sekä 7. luvun mukaiset selvitystilat että 13. luvun mukaiset konkurssit, jotka on purettu kahden vuoden kuluessa lainahakemuksen jättämisestä, edellyttävät manuaalista luottoluokituksen alentamista. Jos konkurssi on purettu alle vuoden ei ole oikeutettu VA taattu asuntolaina.

Find the Right Lender. Löydä oikea laina. Hanki apua nyt!

Edellyttäen, että konkurssi on purettu vähintään kaksi vuotta aiemmin ja DU:n riskiluokitus on Accept/Approve, konkurssia koskevia lisäasiakirjoja ei tarvita.

Disputed Accounts: Jos luottotietoraportista käy ilmi, että luottotileistä tai julkisista rekistereistä on kiisteltyjä tilejä, asuntolainahakemus on ohjattava manuaaliseen merkintätarkastukseen.

Kompensoivia tekijöitä

Kun VA-lainaa merkitään manuaalisesti merkintätarkastukseen, merkintätarkastuksen laatija tekee useiden asioiden yhdistelmän. Joissakin tapauksissa underwriter etsii vain vaihtoehtoisia asiakirjoja täyttääkseen automaattisen underwriting-päätöksen vaatimuksen.

Compensating factors (kompensoivat tekijät) antaa underwriterille mahdollisuuden ”kompensoida” luottoprofiilin puutteita dokumentoimalla, että on olemassa riittävät olosuhteet, jotka pienentävät maksukyvyttömyysriskiä.

Find the Right Lender. Löydä oikea laina. Hanki apua nyt!

Kompensoivat tekijät voivat vaikuttaa lainapäätökseen. Nämä tekijät ovat erityisen tärkeitä tarkasteltaessa lainoja, jotka ovat marginaalisia jäännöstulojen tai velkaantumisasteen suhteen. Niillä ei voida kompensoida epätyydyttävää luottoa.

Validien kompensoivien tekijöiden pitäisi loogisesti pystyä kompensoimaan (jossain määrin) lainassa havaittu heikkous. Esimerkiksi merkittävät likvidit varat voivat kompensoida jäljellä olevan tulovajeen, kun taas pitkäaikainen työsuhde ei kompensoisi.

Kompensoivia tekijöitä ovat muun muassa seuraavat:

• erinomainen luottohistoria,
• kulutusluottojen maltillinen käyttö,
• vähäiset kulutusvelat,
• pitkäaikainen työsuhde,
• merkittävät likvidit varat,
• suuri käsiraha,
• pääoman olemassaolo jälleenrahoituslainoissa,
• vähäiset tai ei lainkaan lisääntyneet asumismenot,
• sotilasavustukset,
• tyydyttävä kokemus asunnon omistamisesta,
• korkea jäännöstulo,
• matala velkaantumisaste,
• lastenhoitoa varten myönnettävät verohyvitykset,
• ja
• asunnon omistamisen verotukselliset edut.

Don’t Take No For An Answer

Jos lainanantajaasi ei ole hyväksytty tekemään VA:n takaamien lainojen manuaalista VA-merkintää, sinulle saatetaan sanoa, ettei sinua hyväksytä ilman lisäselvityksiä tai -vaihtoehtoja.

Tässä tapauksessa kysy lainanantajaltasi, voivatko he tehdä VA-lainojen manuaalisen merkinnän. Se on paljon enemmän työtä lainanantajalle ja vakuutuksen antajalle, ja se voi vaatia sinulta, lainanottajalta, paljon enemmän asiakirjoja – mutta älä hyväksy EI vastaukseksi.

Löydä lainanantaja, joka on valmis taistelemaan puolestasi ja kirjoittamaan VA-asuntolainasi manuaalisesti. Olemme siellä, eikä meitä haittaa tehdä erityisen kovasti töitä saadaksemme veteraaneille asuntolainoja.

Vastauksen saaminen kysymyksiisi

Kaikki lainanantajat eivät ole samanarvoisia. Useimmat lukijat, jotka löytävät tämän sivuston, koska he ovat tutkineet ratkaisuja haasteisiin, ja heille on kerrottu 10 eri asiaa 10 eri laina virkailijat.

Olemme luoneet tämän resurssin auttaa sinua seuloa läpi loputtomia mielipiteitä ja artikkeleita, jotka voivat, tai ei ehkä suoraan vastata kysymykseesi oikein.

On useita tapoja kysyä kysymyksiä, ja saada asiantuntijalausuntoja tällä sivustolla.

• Lähetä kysymys: Tämän sivun alareunassa näet kehotteen, jonka avulla voit esittää kysymyksiä. Nämä kysymykset tulevat suoraan minulle ja niihin vastataan hyvin nopeasti.
• Jätä kommentti: Jokaisen artikkelin alla on mahdollisuus jättää kommentti tai kysymys. Näemme nämä kommentit ja kysymykset reaaliajassa, ja niihin vastataan aina, yleensä melko nopeasti.

Sen lisäksi, että tutkin kysymyksesi ja annan sinulle asiantuntijaneuvoja, voin myös esitellä sinut lainanantajaystävälle, jolla tiedän olevan kokemusta juuri sinun tilanteestasi ja joka voi auttaa.