Der Kauf einer Wohnung kann ein komplizierter und emotionaler Prozess sein. Aber mit der richtigen Beratung könnte der Besitz einer dieser Eigentumswohnungen oder Genossenschaften, die Sie auf StreetEasy erspähen, Ihre Realität werden. Eines der ersten Dinge, die Sie bedenken sollten, ist, wie viel Geld Sie für Ihre Anzahlung sparen müssen. Der Betrag, den Sie im Voraus bezahlen, wirkt sich auf die Finanzierung und Ihre monatliche Hypothekenzahlung aus. Inwiefern, werden Sie jetzt denken? Die Rechnung ist ganz einfach: Je geringer die Anzahlung, desto höher die Hypothekenzahlung, einschließlich (huch!) der Zinssätze. Wie hoch ist also die erforderliche Anzahlung für eine Wohnung in New York City? Hier ist ein Spickzettel.
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Zero Percent Apartment Down Payment
Vergessen Sie es. Hypothekarkreditgeber geben Ihnen keinen Kredit ohne Anzahlung. Die Tatsache, dass Sie das Geld haben, um eine Anzahlung zu leisten – entweder aus Ersparnissen oder einem Geschenk Ihrer Verwandten – gibt einem Kreditgeber mehr Vertrauen, dass Sie weniger wahrscheinlich mit Ihren Hypothekenzahlungen in Verzug geraten werden. Richard Barenblatt, Hypothekenspezialist bei Guardhill Financial Corp. sagt dazu: „Betrachten Sie Ihre Immobilie als Ihr Bankkonto. Je mehr Geld Sie in die Immobilie investiert haben, desto geringer ist die Wahrscheinlichkeit, dass Sie sie verlassen. Und je größer Ihre Wohnungsanzahlung ist, desto sicherer sind Sie für die Kreditgeber.
3,5 Prozent Wohnungsanzahlung
Dieser Betrag für eine Wohnungsanzahlung ist im Allgemeinen mit FHA 203k-Darlehen verbunden. Sie werden von der Federal Housing Administration versichert und helfen Geringverdienern und Personen mit niedrigeren Kreditwürdigkeitswerten, eine Hypothek zu erhalten. Diese Darlehen werden von FHA-zugelassenen Anbietern vergeben, d. h., wenn der Kreditnehmer ausfällt, ist der Kreditgeber abgesichert.
Zahlreiche FHA-konforme Gebäude akzeptieren diese Art von Darlehen. Allerdings gibt es nicht viel Inventar, so dass es schwierig sein kann, eine Auswahl an Häusern zu finden. Außerdem hat die COVID-19-Pandemie die Genehmigungen für diese Darlehen aus den im nächsten Abschnitt erläuterten Gründen stark eingeschränkt.
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5 bis 10 Prozent Wohnungsanzahlung
In der Vergangenheit war es möglich, Kreditgeber zu finden, die bereit waren, Darlehen mit niedrigeren Wohnungsanzahlungen zu genehmigen, insbesondere in unterentwickelten Stadtvierteln oder für neue Entwicklungen in solchen Gegenden. Dies ist jedoch aufgrund von COVID-19 nicht mehr der Fall. Angesichts der anhaltenden Pandemie beschränken die meisten Hypothekarkreditgeber ihre Kreditvergabe jetzt auf eine Mindestanzahlung von 20 Prozent.
Wie Barenblatt erklärt, gibt es dafür zwei Gründe. Die Verkaufspreise sind gesunken, vor allem auf dem Markt von Manhattan, „so dass die Kreditgeber über einen rückläufigen Markt“ und sinkende Werte besorgt sind. Außerdem sind die Kreditgeber angesichts der derzeitigen wirtschaftlichen Instabilität „besorgt, dass Kreditnehmer ihren Arbeitsplatz verlieren könnten“, wodurch sie nicht mehr in der Lage wären, ihre Hypothekenzahlungen zu leisten.
20 Prozent Wohnungsanzahlung
Das hört sich viel an, aber das ist die Standardanzahlung, die von den meisten Wohnungsbaugesellschaften und Verkäufern in New York verlangt wird. Mit einer Anzahlung von 20 % sind Sie für die Kreditgeber ein geringeres finanzielles Risiko, so dass die Wahrscheinlichkeit größer ist, dass Ihnen ein Darlehen gewährt wird. Manchmal haben Käufer diesen Betrag nicht in ihren Ersparnissen und können ihn mit Familiengeschenken aufstocken.
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30 Prozent Wohnungsanzahlung
Bei einem Erstwohnsitz gibt es viele Vorteile, wenn Sie mehr als 20 Prozent anzahlen. Ihr Angebot wird dadurch stärker und attraktiver für den Verkäufer, und es ist wahrscheinlicher, dass Ihnen ein Darlehen gewährt wird. Noch besser ist es, wenn Sie sich einen günstigeren Zinssatz sichern können. Barenblatt: „Der Kreditnehmer verfügt über mehr Eigenkapital und hat mehr auf dem Spiel, was die Wahrscheinlichkeit eines Zahlungsausfalls verringert.“
Wenn Sie eine Anlageimmobilie kaufen möchten, z. B. eine Eigentumswohnung, die Sie vermieten wollen, sollten Sie mindestens 20 % und sicher 30 % anzahlen. Es ist wichtig zu beachten, dass auch die Zinsen höher sein werden, da es nicht Ihr Hauptwohnsitz sein wird.
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100 Prozent Wohnungsanzahlung – Pro und Contra
Auf den ersten Blick scheint ein Barzahlungsangebot eine ideale Option zu sein – keine Hypothek, keine Schulden, keine Verpflichtungen. Bei näherer Betrachtung stellt sich die Situation jedoch komplizierter dar.
„Wenn Sie älter sind oder kurz vor dem Ruhestand stehen“, sagt Barenblatt, „haben Sie möglicherweise nicht das künftige Einkommen, um eine langfristige Schuld zu bedienen“, und das zusätzlich zu anderen monatlichen Ausgaben. In diesem Fall wäre ein reiner Barkauf sinnvoll.
Wenn Sie jedoch jünger sind oder sich in einer höheren Steuerklasse befinden, kann es von Vorteil sein, Ihr zu versteuerndes Einkommen mit den steuerlichen Abzugsmöglichkeiten einer Hypothek zu verrechnen. Und wenn Sie jemand sind, der „lieber liquide bleiben möchte, um sich an höher rentierlichen Anlagen zu beteiligen, können Sie dies mit einer Hypothek tun“, sagt Barenblatt.
Selbst wenn Sie also den Luxus haben, einen Barkauf tätigen zu können, sollten Sie Ihre individuelle Situation prüfen, um festzustellen, ob dies die beste Option für Sie ist.
Wenn Sie nach weiteren Tipps suchen, finden Sie hier weitere Ratschläge zum Hauskauf. Viel Spaß beim Einkaufen!
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Ob Sie nun zur Miete oder zum Kauf suchen, finden Sie Ihre nächste Wohnung in NYC auf StreetEasy.