Vyhněte se těmto 6 podvodům s odlehčením hypoték

Majitelé domů, kteří se snaží vyhnout exekuci, jsou vystresovaní a vystrašení. Stávají se hlavním cílem podvodníků, kteří se přiživují na zranitelných lidech. Neziskové organizace a vládní agentury spolupracují, aby varovaly spotřebitele před nebezpečím podvodů s úlevami na hypotékách a před tím, jak se jim vyhnout.

Mnoho hypotečních podvodníků bylo zatčeno, ale spousta dalších se snaží využít finančních potíží majitelů domů. Zde je několik příkladů běžných podvodů s úlevami na hypotékách.

Podvodníci vydávající se za oficiální poradce

V srpnu 2011 bylo zatčeno několik mužů z Floridy, kteří byli obviněni z podvodů na majitelích domů pod jménem společnosti Home Owners Protection Economics Inc., neboli HOPE, která měla napodobovat název HOPE NOW, veřejně-soukromé aliance věřitelů, neziskových poradců pro bydlení a dalších účastníků hypotečního průmyslu. Podvodníci tvrdili, že jsou ve spojení s věřiteli majitelů domů nebo že jim již byla schválena změna úvěru v rámci programu Home Affordable Modification Program, neboli HAMP. Za své služby požadovali poplatek předem.

„V loňském roce za mnou na akci zaměřené na pomoc majitelům domů přišel jeden pár a řekl mi, že zaplatil někomu, o kom si myslel, že je to HOPE NOW, 4 000 dolarů, aby jim pomohl s modifikací půjčky,“ říká Faith Schwartzová, výkonná ředitelka HOPE NOW. „Podvodníci převzali naše (HOPE NOW) dokumenty a dopisy a rozmnožili je tak, aby vypadaly legitimně, a jako své webové stránky použili HOPENOWModificationsLLC.com.“

Mnozí podvodníci používají podobné názvy jako vládní a neziskové programy a dokonce do svých materiálů přidávají jejich loga.

Chtějí-li se majitelé domů vyhnout tomu, aby se nechali nachytat na některý z těchto podvodů, „měli by si na stránkách HUD.gov najít legitimního, bezplatného poradce pro bydlení (Housing and Urban Development),“ říká Christy Romero, zvláštní generální inspektorka programu Troubled Asset Relief Program. „Je důležité si uvědomit, že poradenství v oblasti bydlení je bezplatné.“

Nabízí provedení hypotečního auditu

Federální obchodní komise podala stížnost na Sameera Lakhanyho ze Santa Any v Kalifornii, a jím ovládaným společnostem, včetně Precision Law Center, za to, že od majitelů domů vybíral poplatky za „forenzní úvěrový audit“.

Reilly Dolan, asistent ředitele pro finanční praktiky FTC, říká: „Prodejce by zavolal majitelům domů a řekl by jim, že provede audit jejich hypotečních dokumentů a pomocí zjištěných porušení donutí jejich věřitele schválit změnu úvěru. Podvodníci by lidem řekli, že porušení našli v 90 procentech případů.“

Dolan říká, že tyto typy podvodů obvykle požadují po majitelích domů 1 000 až 5 000 dolarů, přičemž průměrný poplatek činí 3 000 dolarů.

Zaměstnanci společnosti Precision Law Center tvrdili, že jsou poradci pro bydlení schválenými HUD a mají kvalifikaci pro provádění auditů půjček, což prý bude jediná část procesu, která není zdarma.

FTC uvádí, že společnost Precision Law Center vybrala více než 1 milion dolarů.

Barbara Floyd Jonesová, programová manažerka pro prevenci exekucí ve společnosti NeighborWorks America, říká, že papíry pro audit půjček mohou vypadat legitimně, ale spotřebitelé se podle ní mohou podvodům vyhnout tím, že aktivně kontaktují místního poradce pro bydlení schváleného HUD prostřednictvím internetových stránek HUD.

Záruky vrácení peněz

Howard Shmuckler, majitel společnosti The Shmuckler Group ve Vídni, Va., získal téměř 2,8 milionu dolarů od majitelů domů, kteří se ocitli v nesnázích, když jim slíbil, že jim zaručí úpravu půjčky v rámci programu Home Affordable Modification Program. Těmto majitelům domů řekl, aby přestali splácet hypotéku a vyhýbali se kontaktu se svými věřiteli.

„Každý podvod s úlevami na hypotékách je hrozný a podvod Howarda Shmucklera byl pro jeho oběti zničující,“ říká Romero. „Oběti těchto podvodů nejenže přišly o spoustu peněz, ale ztratily i čas, kdy mohly spolupracovat přímo s programem HAMP na záchraně svých domovů. Spousta podvodníků lidem tvrdí, že jim mohou zaručit úpravu úvěru nebo zaručit, že zastaví exekuci, ale bohužel záruka není nikdy možná.“

Některé ze Shmucklerových obětí mohly být schopny upravit svou hypotéku v rámci programu HAMP, kdyby se díky Shmucklerovým radám nedostaly do tak velkého prodlení se splácením hypotéky.

Shmuckler si za své neexistující služby účtoval poplatky. Jones varuje, že někteří podvodníci, kteří vědí, že spotřebitelé byli varováni před placením poplatku předem, nyní čekají až do druhé nebo třetí schůzky a teprve poté požadují poplatek.

Majitelé domů by nikdy neměli platit poplatek za pomoc při modifikaci úvěru. Státní a neziskoví poradci v oblasti bydlení poskytují tuto službu zdarma.

Radí vám, abyste přestali kontaktovat svého věřitele

V březnu 2012 byli zatčeni tři podvodníci na základě obvinění z páchání podvodů na majitelích domů v Kalifornii. Byli to Gregory a Cynthia Flahiveovi, bývalí manželé a spolumajitelé společnosti Flahive Law Corporation, a vedoucí právník firmy Mike Johnson.

Kromě toho, že Flahiveovi požadovali poplatky předem výměnou za pomoc při změně úvěru, řekli jednomu majiteli domu, aby odmítl nabídku věřitele na změnu úvěru. Tomuto majiteli domu řekli, že mohou získat lepší nabídku. Místo toho o dům během čtyř měsíců přišli kvůli exekuci.

„Dávejte si pozor na každého, kdo vám řekne, abyste přestali platit svému věřiteli, nebo kdo vám řekne, abyste se přestali snažit kontaktovat svého věřitele,“ říká Dolan. „Nevěřte nikomu, kdo tvrdí, že bude vaším jménem mluvit s vaším věřitelem. Vždy se obracejte přímo na svého obsluhovatele.“

Zástupci generálního advokáta

„Vyrovnání generálního advokáta s pěti největšími poskytovateli hypotečních úvěrů vyneslo na světlo novou skupinu lidí, kteří volají majitelům domů a tvrdí jim, že zastupují věřitele,“ říká Jones. „Budou požadovat 500 dolarů nebo více, aby majitelům domů usnadnili získání peněz z vyrovnání.“

Dalším častým podvodem je, že majitelům domů volající tvrdí, že je z vládní agentury a má informace o vyrovnání hypoték. Volající si vyžádá směrovací číslo banky nebo jiné osobní údaje, aby „usnadnil vrácení peněz“, ale pak podvodníci vyčerpají bankovní účet.

Schwartz říká: „Lidé vždy hledají nové způsoby, jak získat peníze majitelů domů. Jedním z nejnovějších je, že podvodník majiteli domu řekne, že jeho peníze uloží na vázaný účet a bude je držet po dobu procesu změny úvěru. Jakmile jsou peníze na účtu, vyčerpají je a zmizí.“

Chcete-li se tomuto podvodu vyhnout, nikdy nikomu, kdo vám zavolá, nesdělujte osobní finanční údaje. A neplaťte poplatek za poradenství v oblasti bydlení.

Podvod s hromadným připojením

Jones říká, že falešné a dokonce i legitimní právní firmy zasílají majitelům domů, včetně některých, kteří nejsou ve finanční tísni, oznámení, která tvrdí, že majitelé domů byli poškozeni svými věřiteli a mohou mít nárok na odškodnění.

„Majitelům domů se říká, že mají zaplatit 2 000 dolarů nebo více, aby se stali součástí žaloby, ale nikdo by nikdy neměl platit za to, aby se stal součástí hromadné žaloby,“ říká Jones.

Dolan říká, že Precision Law Center se účastnilo podvodu s hromadným spojením, kdy jsou dlužníci vyzváni, aby podali samostatné žaloby, ale podělili se o soudní poplatky.

„Obecně se do těchto druhů podvodů dostává 1 000 nebo více majitelů domů, z nichž každý zaplatí v průměru 3 000 USD,“ říká Dolan. „Někdy je jménem majitele domu podána skutečná žaloba, ale obvykle jsou žaloby okamžitě vyřazeny ze soudního řízení pro nedostatek důkazů.“

Nikdy neplaťte poplatek za to, abyste se stali součástí hromadné žaloby. Každý, kdo vám zaručí úpravu úvěru od věřitele nebo zaručí, že lze zabránit exekuci, nemůže mluvit pravdu.

Nahlášení podvodu

Pokud se domníváte, že jste se stali obětí podvodu s hypotékami, můžete se obrátit na jednu z následujících agentur a nahlásit jej.

• BBB.org/us/scam-source.
• FTC.gov nebo volejte (877) 382-4357.
• PreventLoanScams.org nebo volejte (866) 459-2162.
• HOPENOW.com nebo (888) 995-4673.
• MakingHomeAffordable.gov.
• Sigtarp.gov/contact_hotline.shtml#theform nebo volejte na číslo (877) 744-2009.

Přestože je důležité nahlásit případný podvod, Schwartz také říká, že majitelé domů musí být opatrní a neprodleně informovat také své servisní pracovníky.

„Pokud majitelé domů poslechli podvodníka a nespláceli hypotéku nebo se vyhýbali komunikaci se svým věřitelem, musí se co nejdříve ozvat, aby zabránili exekuci, pokud je to ještě možné,“ říká Schwartz.

Naneštěstí pro některé majitele domů bude na zastavení procesu exekuce pozdě.

.