Guaranteed Auto Protection – eller GAP-försäkring – täcker skillnaden mellan bilens faktiska kontantvärde och det belopp som fortfarande är skyldigt till ett finansbolag. Med finansieringsplaner som ibland sprider ut betalningarna över så långa löptider som 72 månader kan bilägare bli tvungna att betala mer för ett fordon än vad det egentligen är värt. I händelse av en totalförlust betalar försäkringsbolagen vanligtvis endast fordonets faktiska kontantvärde.
Täckning
GAP-försäkringen täcker en totalförlust av ett fordon i händelse av brand, stöld, vandalism, översvämning, olycka, tornador eller orkaner. Alla förluster som normalt täcks av en helhets- eller kollisionsförsäkring täcks också av GAP-försäkringen. Vissa försäkringar täcker försäkringens självrisk. Om en GAP-försäkring täcker en självrisk återbetalas inte självriskbeloppet till fordonsägaren. Istället tillämpas försäkringsavdragsbeloppet på det obetalda lånesaldot för den försäkrade. Bilägare bör kontrollera sin egen GAP-policy för att försäkra sig om att de vet exakt vad som täcks om en totalförlust inträffar.
Läs alltid policyn noggrant för att ta reda på vad som är uteslutet.
Om ett fordon inte täcks helt och hållet av både hel- och halvförsäkring och kollision, finns det ingen ytterligare täckning som tillhandahålls av GAP-försäkringen. Förlängda garantier, försenade lånebetalningar och utrustning som lagts till fordonet och som inte var fabriksmonterad täcks inte heller. Om en bilägare fortfarande har skulder på ett fordon och köper ett nytt fordon och flyttar över saldot, täcker GAP-försäkringen inte överföringen.
Stödberättigande
Bilägare som finansierar fordon genom sina egna banker eller kreditföreningar eller genom långivare som samarbetar med återförsäljare är berättigade till GAP-täckning. Men om en bil köps genom en kreditlinje, t.ex. en kreditlinje för hemkapital, är fordonet inte berättigat till täckning.
Personer som köper fordon med liten eller ingen handpenning som har licens- och skatteavgifter som läggs till kostnaden för deras lån kan lätt hamna i skuld för mer på sin bil än vad den är värd. Varje gång som billånet överstiger fordonets värde ger en gapförsäkring ett värde.
GAP-försäkring är mest användbar för bilar som är finansierade i mer än 48 månader. Långsiktiga finansieringsavtal hjälper människor som annars inte skulle ha råd med de månatliga bilbetalningarna. För dem som har längre finansieringsvillkor kommer den tid de är skyldiga mer på sin bil än vad den är värd att vara längre, och GAP-försäkringen kan hjälpa till att erbjuda finansiellt skydd under den perioden.
Köpställen
Gap-försäkringar finns vanligtvis tillgängliga som ett alternativ som kan läggas till i en bilförsäkring, och de kan också köpas som en fristående försäkring genom långivare som finansierar billån.
Det är sällan som GAP-försäkring krävs för att finansiera en bil, men vissa återförsäljare inkluderar den som en standarddel av ett köpekontrakt. Köpare bör läsa sina kontrakt noggrant och be återförsäljaren att ta bort GAP-försäkringen om det är något som de inte vill köpa.
Det är också en bra idé att handla runt för GAP-försäkring. Att lägga till den till en befintlig försäkring kan vara billigare än att köpa den via en återförsäljare, så köpare bör kontrollera detta alternativ innan de går med på vilket pris som helst som en återförsäljare tar ut.
Skäl till att inte köpa GAP-försäkring
Inte alla behöver GAP-försäkring. Täckningen tjänar inget syfte om bilens värde överstiger det utestående beloppet, och bilägare som är säkra på sin ekonomiska situation kan anse att premierna är en onödig utgift. Bilköpare som finansierar sina fordon med kortfristiga lån som sex månader eller ett år är mindre benägna att behöva täckningen.
Om den försäkrade har ett GAP-avstående finns det inget behov av att köpa en GAP-försäkring. Med ett sådant avstående går långivaren med på att avstå från skillnaden mellan det faktiska kontantvärdet och vad man är skyldig på fordonet i händelse av en totalförlust. Detta skiljer sig något från en försäkring som ger täckning än skillnaden, men det uppgår till ungefär samma värde för en låntagare.
Gap Refunds
När ett fordon är avbetalt återbetalas eventuell oförtjänt premie till den försäkrade. Om ett fordon till exempel finansieras i 48 månader men betalas av på 24 månader, ska två års premieavgifter betalas tillbaka till den försäkrade eftersom GAP-täckningen normalt betalas i förskott.
Den bilägare som säljer eller refinansierar sitt fordon är dessutom också skyldig en återbetalning.