Du kanske tänker på ”banken” som ett ställe där du förvarar dina spar- och checkkonton, men dessa finansinstitut har mycket mer att erbjuda. I takt med att konkurrensen ökar och tekniken utvecklas erbjuder banker (inklusive kreditföreningar och sparinstitut) fler och fler tjänster som syftar till att locka till sig – och behålla – kunder. Oavsett om du öppnar ditt första sparkonto eller om du har haft bankverksamhet i flera år är det bra att veta vilka tjänster din bank erbjuder, så att du kan dra full nytta av dem. För att du ska komma igång finns här en lista över de andra tjänster som de flesta banker erbjuder.

Andra typer av konton

Det är troligt att du har ett checkkonto för att betala räkningar och vardagliga utgifter, plus ett sparkonto för att bygga upp en nödfond. De flesta banker erbjuder också penningmarknadskonton, som tenderar att ge bättre ränta än sparkonton, samt depåbevis (CD), sparplaner för högskolor, individuella pensionskonton (IRA) och investeringskonton.

Dessa konton är utformade för att hjälpa dig att spara för långsiktiga ekonomiska mål – tänk högskola för barnen och pension för dig själv – och för att hjälpa dig att öka din förmögenhet genom att investera dina pengar. Det sparkonto du har kanske bara ger 0,01 % i ränta, men om du flyttar pengarna till ett CD-konto kan de ge 3 % i ränta. Om du har extra pengar på antingen ditt check- eller sparkonto är det värt att titta på din banks andra kontoutbud för att se om det finns ett bättre ställe att gömma dina pengar på.

Kort

Du kanske redan har ett bankomat- eller betalkort knutet till ditt checkkonto, men din bank kan också erbjuda ett eget märkeskreditkort. Eftersom plast är en stor affärsverksamhet är många banker villiga att ge dig avsevärda förmåner om du tecknar ett kort – bland annat introduktionsbonusar i form av kontanter, belöningsprogram för kontanter och resor och extra belöningspoäng för befintliga kunder. Din bank kanske inte erbjuder det kort som skulle fungera bäst för dig, så det lönar sig att handla runt för att hitta det bästa kreditkortserbjudandet.

Lån

Ett sätt för banker att tjäna pengar är att ta emot insättningar och sedan använda dessa pengar för att bevilja lån till kunderna. En viktig struktur för kreditföreningar är till exempel att skapa en cykel av ömsesidig hjälp där en medlems besparingar förvandlas till ett lån till en annan medlem. Utöver standardprogrammen för hypotekslån och billån erbjuder de flesta banker även kreditlinjer för eget kapital – som gör att du kan låna mot kapitalet i ditt hem – samt refinansieringslån, personliga lån, privata studielån och lån till småföretag. Tänk på att din bank kanske inte erbjuder de bästa lånevillkoren eller räntorna, så det är en bra idé att jämföra erbjudanden från andra banker (både från fysiska banker och onlinebanker) innan du fattar några beslut.

Kassaskåp

Ett kassaskåp (ibland kallat säkerhetsskåp), är en individuellt säkrad behållare som bor i valvet hos en försäkrad bank. Du kanske kan hyra ett bankfack från din bank för att förvara dina viktiga personliga dokument – såsom kontrakt och affärspapper, militära avskedspapper, fysiska aktie- och obligationscertifikat – på ett säkert sätt, tillsammans med samlarföremål och familjeföremål.

Eftersom du bara har tillgång till ditt bankfack under bankens öppettider – och troligen inte under helger och helgdagar – bör du bara förvara föremål som du inte kommer att behöva i en nödsituation. Pass, medicinska direktiv, varaktiga fullmakter och andra dokument som du plötsligt kan komma att behöva förvaras bättre på en säker plats hemma. Observera att innehållet i lådan inte är försäkrat på samma sätt som kontanterna på dina check- och sparkonton. Om du vill ha skydd för föremålen i ditt bankfack måste du köpa försäkringen själv. Ett tillägg till din hemförsäkring är ett bra ställe att börja.

Trust Services

Ett trustkonto är ett förtroendearrangemang där en utsedd tredje part som förvaltare kontrollerar tillgångar på uppdrag av en annan person eller grupp, känd som förmånstagaren eller förmånstagarna. Förvaltaren är ofta en familjemedlem, advokat eller revisor som har accepterat ansvaret för att förvalta kontot – men det kan också vara din banks förtroendeavdelning. (För mer information, se Bör du lita på en trust?)

Typiskt sett tillhandahåller bankerna två primära trusttjänster: trustadministration och investeringsförvaltning. Som förtroendeadministratör kan bankens förtroendeavdelning fungera som ensam förvaltare eller medförvaltare tillsammans med en annan person för att se till att kontot hanteras i enlighet med förtroendevillkoren, vilket kan innefatta utbetalning av checkar och egendom, förvaltning av värdepapper för kontot, inlämning av statliga och federala skatter för förtroendet och upprätthållande av lämplig försäkring för förtroendetillgångarna. Bankerna kan ta ut en årsavgift för dessa tjänster eller fakturera på à la carte-basis, där varje tjänst medför en särskild avgift.

Som investeringsförvaltare kan bankens trustavdelning förvalta trusttillgångarna och investera och avyttra tillgångar i enlighet med trustdokumenten. Dessa portföljförvaltningstjänster kostar vanligtvis mellan 1 % och 2 % av de förvaltade nettotillgångarna, med förbehåll för en minimiavgift. Medan de flesta banker håller sig till traditionella investeringar, såsom aktier, obligationer, kontanter och fastigheter, specialiserar sig vissa på specifika tillgångsklasser. En bank i Texas kan till exempel fokusera på investeringar i boskap och oljerättigheter, medan en bank i New York kan specialisera sig på fastigheter.

Skiljer sig banker, kreditföreningar och sparinstitut åt?

Termer som ”bank”, ”credit union” och ”sparkassa” används ofta synonymt, men det finns vissa tydliga skillnader. Banker är till exempel kommunala, regionala eller nationella vinstdrivande företag som ägs av privata investerare och övervakas av en styrelse som väljs av aktieägarna.

Kreditföreningar är å andra sidan icke-vinstdrivande finansiella kooperativ som ägs av medlemmarna och drivs av en styrelse som väljs av medlemmarna. Medlemmarna har vanligtvis ett gemensamt band (känt som kreditföreningens ”medlemsområde”), t.ex. att de arbetar för samma arbetsgivare eller tillhör samma skola eller fackförening. (För mer information, se 6 fördelar med att använda en kreditförening.)

Finally, savings institutions (vanligen kallade sparbanker) specialiserar sig på fastighetsfinansiering. De styrs av en vald styrelse och ägs av antingen ett bolag eller ett ömsesidigt – ett privat företag där ägandet delas mellan kunderna eller försäkringstagarna. Sparbanker har alltid ”SSB” eller ”FSB” efter sitt namn för att ange om de är en statlig sparbank (SSB) eller federal sparbank (FSB).

Men alla dessa enheter erbjuder samma grundläggande banktjänster (t.ex, check- och sparkonton), fokuserar bankerna på företags- och konsumentkonton, kreditföreningar betonar insättnings- och lånetjänster för konsumenter och sparbanker koncentrerar sig på fastighetsfinansiering.

The Bottom Line

Bankerna erbjuder en rad olika tjänster utöver check- och sparkonton. Du kan få information om din banks utbud av tjänster genom att besöka bankens webbplats, ringa kundtjänstnumret eller komma förbi för ett personligt besök på ett lokalt kontor. Om din bank inte erbjuder de tjänster du behöver kan det vara dags att hitta en ny, oavsett om det är ett kreditinstitut i din hemstad eller en internetbank som erbjuder bra räntor.

Tänk på att din bank förmodligen erbjuder flera versioner av sina konton – den kan till exempel erbjuda student-, relations-, premiär- och ”gyllene” checkkonton. Eftersom dessa olika konton erbjuder olika förmåner lönar det sig att ringa din bank (eller titta på nätet) för att se till att du har det bästa kontot för din ekonomiska situation. Om du till exempel upprätthåller ett minimisaldo på ditt checkkonto kan du kanske slippa den månatliga underhållsavgiften. På samma sätt kan du som är äldre kvalificera dig för ”gratis” checkräkning utan månadsavgifter och utan minimikrav på kontot. Oavsett om du letar efter ett nytt konto eller om du vill försäkra dig om att ett befintligt konto fortfarande är ekonomiskt vettigt, är det en bra idé att undersöka det utbud av tjänster som bankerna erbjuder.