Ljuga på en låneansökan kan verka harmlös till en början – en långivare kanske inte ens kontrollerar din uppblåsta inkomst eller din nuvarande anställningsstatus. Att avsiktligt ljuga på en ansökan om privatlån betraktas dock som bedrägeri, och det kan få verkliga konsekvenser. Nedan redogör vi för hur långivarna kontrollerar den information som du lämnar in i din ansökan om privatlån och vad som kan hända om du avsiktligt förfalskar dokument eller annan information.

Vilken information verifierar låneföretagen i sina ansökningar?

När du fyller i en låneansökan ombeds du att lämna uppgifter om din lön och arbetsgivare. För att få ett lån kan du också bli ombedd att lämna in lönespecifikationer, skattedeklarationer eller kontoutdrag, men det sker inte alltid.

Nätlångivaren Prosper uppger till exempel att de verifierar anställning, inkomst eller bådadera på cirka 61 procent av sina lån. Företaget varnar investerare för att förlita sig på självrapporterad information när de fattar investeringsbeslut.

”Sökande tillhandahåller en mängd olika uppgifter om syftet med lånet, inkomst, yrke och anställningsstatus som ingår i låntagarförteckningar”, skriver företaget i sitt prospekt. ”Vi verifierar inte majoriteten av denna information, som kan vara ofullständig, felaktig eller avsiktligt falsk.”

För många långivare kan verifiering utlösas:

• Baserad på information i kreditprofilen eller ansökan.
• När motstridig eller ovanlig information hittas i ansökan, som en angiven inkomst som verkar uppblåst i förhållande till den angivna jobbtiteln.
• När bedrägeri misstänks.

Men även om det kan vara frestande att ljuga i en ansökan om privatlån med tanke på att informationen inte alltid verifieras, avråds det starkt. Du kan drabbas av allvarliga rättsliga konsekvenser och göra det svårare att ta ett lån längre fram.

Vad händer om någon ljuger i en ansökan om privatlån?

Avsiktligt lämna falsk information i en låneansökan betraktas som att ljuga och är ett brott. Att till exempel ange en felaktig lön eller förfalska dokument är att betrakta som att ljuga – och kan påverka dig på ett allvarligt sätt.

Ett exempel: Exempel: År 2016 väckte Michigan åklagarmyndighet brottsanklagelser mot en delstatsrepresentant som anklagades för att ha framställt falska inkomstdeklarationer när han ansökte om ett privatlån 2010.

Representant Brian Banks anklagades för två fall av att ha uttalat och publicerat falsk information och två fall av att ha använt ”en falsk förespegling” för att få ett lån på 3 000 dollar från Detroit Metropolitan Credit Union. Den allvarligaste av anklagelserna ger ett fängelsestraff på 14 år vid fällande dom.

Högre vanliga lögner på en låneansökan

När människor ljuger på sina låneansökningar använder de ofta någon av dessa osanningar:

• Överdriven inkomst: Inkomster: Inkomster är ett område som ofta är felaktigt redovisat, där sökande blåser upp sin årsinkomst för att kvalificera sig för ett lån eller för att få ett högre lån eller en bättre ränta.
• Inte redovisa skulder: De sökande uppger sina skulder för att kvalificera sig för ett lån eller för att få ett högre lån eller en bättre ränta: Förutom din inkomst behöver långivarna veta hur mycket skulder du har så att de kan avgöra om det är rimligt att ta ut ytterligare ett lån eller inte.
• Falska uppgifter om anställning: Sökande kan hävda att de har ett eller flera falska jobb för att få sig själva att framstå som mer ekonomiskt stabila än vad de egentligen är.
• Felaktig bosättning: Den sökande kan hävda att han eller hon har ett eller flera falska jobb för att få sig själv att framstå som mer ekonomiskt stabil än vad han eller hon egentligen är: Ett krav för de flesta lån är bevis på amerikanskt medborgarskap eller bosättning, och vissa sökande som inte kan uppfylla detta krav kan ändå försöka hävda att de är bosatta i USA.
• Felaktigt syfte: Det finns ofta krav på hur ett lån får användas. Du kan till exempel inte använda ett studielån för att betala för en ny bil.
• Undervärdering av tillgångar: För att kvalificera sig för en lägre ränta kan det hända att vissa låntagare inte rapporterar alla sina tillgångar.

Alla dessa lögner och fler är straffbara enligt lag.

Risker med att ljuga på ansökan om privatlån

Att hamna i fängelse för att ha ljugit på en ansökan är sällsynt, men det händer. Till exempel dömdes en kvinna från North Carolina till 60 månaders fängelse 2015 efter att hon erkänt sig skyldig till att ha lämnat falsk information om sina inkomster och tillgångar för att få personliga lån. Åklagare hävdar att hon använde pengarna för att hjälpa till att finansiera ett hem på 1,85 miljoner dollar. År 2014 dömdes en kvinna från Ohio till 14 års fängelse för att ha använt andras identiteter för att ta lån hos LendingClub och andra institutioner.

Om du ljuger om ditt lån kan du också förlora ditt lån. Prosper säger att 11 procent av de ansökningar som de verifierar innehåller falsk eller otillräcklig anställnings- eller inkomstinformation. I dessa fall annullerar företaget lånet innan det finansieras. Hos andra företag kan du bli tvungen att omedelbart betala tillbaka lånemedel som du har fått om långivaren får reda på att du har lämnat felaktiga uppgifter om dig själv. Förutom dessa straffrättsliga konsekvenser får du en lång lista med andra återverkningar som kan påverka din ekonomiska framtid. Din kreditvärdighet kan till exempel ta en stor skada och du kanske inte kan ta lån framöver.

Även om du inte åker fast för att ljuga i din ansökan orsakar du fortfarande skada för dig själv. Dessa lånekrav finns på plats av en anledning, och om du ljuger i din ansökan för att få ett lån kan du fastna med en stor skuld som du inte kan betala tillbaka. Det dröjer inte länge förrän den okontrollerbara skulden påverkar även andra områden i ditt liv, som din förmåga att arbeta och upprätthålla ett stabilt hem.

Hur blir människor ertappade med att ljuga på låneansökningar?

Finansiella institutioner har vissa försiktighetsåtgärder på plats för att skydda dem från att ge ett lån till en underkvalificerad låntagare. Din ansökan och all styrkande dokumentation kontrolleras för inkonsekvenser och felaktigheter, med hjälp av offentliga register och finansiell historia för att bekräfta den information du lämnat.

Tekniken hjälper också till. Program och programvara har särskilda funktioner för att bekräfta information och flagga för felaktigheter. Vissa formulär använder också särskild inbäddad kodning för att spåra om ett dokument har ändrats, modifierats eller redigerats.

Hur kan jag få ett lån utan att ljuga?

Även om du har problem med att kvalificera dig för ett lån hos en långivare är du inte utesluten för alla lån. Det finns till exempel vissa långivare som erbjuder lån specifikt för låntagare med dålig kreditvärdighet, medan andra långivare kan specialisera sig på lån för studenter eller lån för militärer. När du arbetar med en specialiserad långivare har du större chans att få ett godkännande för ett lån som faktiskt fungerar för dig. Du kanske betalar lite mer i avgifter eller har högre ränta, men du behöver inte riskera att ljuga i din ansökan bara för att bli godkänd.

Om en otillräcklig kreditvärdighet är det som främst håller dig tillbaka från ett lån kan du också vidta åtgärder för att förbättra din kreditvärdighet innan du ansöker. Att betala av skulder, hålla gamla konton öppna och avstå från många kreditkorts- eller låneansökningar är alla sätt att öka din poäng och hjälpa dig att kvalificera dig för bättre räntor och villkor.

Slutsatsen

Samt sett är konsekvenserna som kan följa av att ljuga i en låneansökan – allt från sänkt kreditvärdighet till fängelsestraff – inte värda belöningen. Istället för att ljuga för att få ett större lån bör du se dig om efter långivare som kan ge dig mest pengar baserat på din nuvarande ekonomiska situation. Det finns långivare som erbjuder lån med dålig kreditvärdighet, lån med låg ränta och personliga lån som tar hänsyn till mer än bara din inkomst och kreditvärdighet.

Lär dig mer:

• Bästa räntor för privatlån
• Hur man får ett privatlån med dålig kredit
• Vad är okonventionella privatlån?