Tänker du finansiera ett andra hem eller en investeringsfastighet? Fannie Maes riktlinjer för investeringsfastigheter och andra hem kan vara svåra att förstå. Varje typ av lån varierar när det gäller minsta handpenning, räntesatser och lånekrav. Innan du köper är det viktigt att känna till skillnaderna mellan varje lån och vilket som är rätt för dig. Därför bryter vi i det här blogginlägget ner allt du behöver veta:
- Vad är skillnaderna mellan andrahandsbostäder och investeringsfastigheter?
- Vad är Fannie Maes riktlinjer för andrahandsbostäder?
- Vad är Fannie Maes riktlinjer för investeringsfastigheter?
- Hur skiljer sig finansieringen mellan de två?
Vad är skillnaderna mellan andrahandsbostäder och investeringsfastigheter?
En andrahandsbostad är en fastighet som du tillbringar viss tid i under året, medan en investeringsfastighet är en fastighet som du äger men inte bebor. Investeringsfastigheter är uteslutande till för att generera inkomster. Och även om du kan hyra ut en andrahandsbostad under en del av året måste du ockupera fastigheten under 10 procent av antalet dagar som den hyrs ut för att den ska räknas som en andrahandsbostad.
Vad är Fannie Maes riktlinjer för andrahandsbostäder?
Primary home loans har vanligtvis mer attraktiva räntor och mindre restriktiva kvalificeringskrav än andrahandsbostäder och investeringsfastigheter. Av den anledningen kan det vara frestande att försöka klassificera en andrahandsbostad som en primärbostad. Men att ljuga på en ansökan om hypotekslån eller begå hypoteksbedrägeri kan leda till höga böter eller fängelse i allvarliga fall. För att säkerställa att du använder fastigheten på det sätt som du hävdar finns det några riktlinjer för andrahandsbostadsfastigheter:
- Måste vara ägarboende någon del av året: Enligt IRS är detta antingen 14 dagar per år eller 10 procent av antalet dagar som den hyrs ut (beroende på vilket som är störst)
- Begränsat till bostäder med en enhet, till exempel ett hus, en lägenhet eller en bostadsrätt (i motsats till ett helt hyreshus)
- Låntagaren måste ha exklusiv kontroll över fastigheten
- Får inte vara en uthyrningsfastighet eller ett tidsdelat boende: Du kan dock hyra ut fastigheten under en del av året, så länge hyresintäkterna inte används för kvalificerade ändamål
- Får inte vara föremål för avtal som ger ett förvaltningsföretag kontroll över fastighetens beläggning
- Fastigheten kan vara säsongsbetonad, men det finns fler hypoteksalternativ för fastigheter som är året runt
Ett andra bostadslån är ett bra alternativ för dig om du är intresserad av att finansiera en semesterfastighet eller om du delar din tid mellan två eller flera städer. Det kan också vara ett bra alternativ för dig om du inte har råd med en bostad där du bor men vill investera i en fastighet någon annanstans.
Vad är Fannie Maes riktlinjer för investeringsfastigheter?
En investeringsfastighet är en fastighet som du planerar att hyra ut eller använda för att generera inkomster. Det kan vara en bostadsrätt, ett hus eller vilken fastighet som helst upp till totalt fyra enheter innan den betraktas som kommersiell fastighet.
Om du vill investera i en fastighet med fem eller fler enheter kommer din långivare att formulera finansieringssamtalet lite annorlunda. Medan kreditprövning av bostadslån fokuserar på den enskilda låntagarens kredit- och inkomsthistorik, baseras kreditprövning av kommersiella lån på tillgångens beräknade nettodriftsintäkter.
Det finns många sätt att gå tillväga för att investera i fastigheter, inklusive ”house hacking”, ta ut ett lån för eget kapital, flytta in i ett nytt hem och omvandla ditt befintliga hem till en hyresfastighet och ta ut ett konventionellt hypotekslån för att köpa en investeringsfastighet. Om du bestämmer dig för ett konventionellt lån för en investeringsfastighet måste det uppfylla de riktlinjer som fastställts av Freddie eller Fannie om de ska köpa lånet på den öppna marknaden.
Din skuldkvot och dina kontantreserver kommer att avgöra kraven på handpenning och kreditvärdighet för en investeringsfastighet. Och du kan kontrollera Fannie Maes matris för stödberättigande för att se vilka krav som gäller för den typ av fastighet du tittar på.
Oavsett din situation är ett av de bästa sätten att gå vidare för att finansiera en investeringsfastighet att sätta sig ner med en lånehandläggare och diskutera dina alternativ.
→ Letar du efter ett Fannie Mae-lån för en investeringsfastighet eller ett lån för en andrabostad? radius är här för att hjälpa dig. Anslut med en av våra lånehandläggare för att få dina frågor besvarade.
Hur skiljer sig finansieringen mellan de två?
Investeringsfastigheter anses vara mer riskfyllda av långivare än lån för primärbostäder, eftersom du inte bor i fastigheten och du kan vara mer benägen att försumma. Andra bostadslån är också något mer riskfyllda än lån för primärbostadslån av liknande skäl. Som ett resultat av denna ökade risk för långivarna tenderar finansieringen att vara strängare för andrahandsbostäder och förvaltningsfastigheter. Här är några av de sätt på vilka finansieringen skiljer sig åt mellan lån för primärbostäder, lån för andrahandsbostäder och lån för investeringsfastigheter:
- Avbetalning
- 10-20 procent för andrahandsbostäder
- 15-30 procent för investeringsfastigheter
- Räntesatser
- Tvåta bostäder: Kan vara något högre än räntorna för primärbostäder, men ligger ofta på samma nivå
- Investeringsfastigheter: Tenderar att vara något högre än räntorna för primärboende och andrahandsboende
- Kontantreserver
- Sekundboende: Räntorna är ofta något högre än räntorna för primärboende och andrahandsboende: Två månaders betalningar i kontantreserver
- Investeringsfastigheter: Två månaders betalningar i kontantreserver: 6-12 månaders kontantreserver eller besparingar eller minst 2 % av lånesaldot på hyresbostaden
- Hyresintäkter
- Sekundbostad: Du måste kvalificera dig utifrån dina egna inkomster och skulder
- Investeringsfastighet: Långivare kan dock ignorera potentiella hyresintäkter om du inte är en erfaren hyresvärd
Och även om räntorna för investeringsfastigheter tenderar att vara något högre än för primära bostäder är räntorna generellt sett låga för tillfället, vilket gör att detta är ett utmärkt tillfälle att investera i ytterligare fastigheter om du har möjlighet att göra det.
Finansiering av ditt andra hem eller din investeringsfastighet
För att säkerställa att du får rätt typ av hypotekslån för den fastighet du har i åtanke kan det vara bra att diskutera din situation med en erfaren lånehandläggare. Om du vill veta mer om finansiering av ett andra hem eller en investeringsfastighet kan du boka in en tid för att prata med en lånehandläggare på radius idag.
