Med den kämpande ekonomin blir bankbedrägerier ett allt vanligare och lättare brott att begå. Dåliga ekonomiska tider ger upphov till ekonomisk desperation, och ekonomisk desperation kan leda till fruktansvärda livsval.

Under 2013 utsattes 60 procent av bankorganisationerna för faktiska eller försök till betalningsbedrägeri. Den vanligaste typen av bedrägeriattack kommer först från checkar, vilket följs av debet- och kreditkortsbedrägerier.

Men bara för att det förekommer många bankbedrägerier betyder det inte att anklagelsen inte bör tas på allvar. En anklagelse om bankbedrägeri är ett ärende som kan ha både federala och delstatliga påföljder med rejäla böter. Domar leder i allmänhet till långa fängelsestraff.

Om du eller någon du bryr dig om plötsligt befinner sig antingen under utredning eller anklagas för bankbedrägeri, är det absolut nödvändigt att du söker representation från en erfaren advokat för bankbedrägeri som kan hjälpa dig att bekämpa dessa anklagelser.

Vad är bankbedrägeri?

Federal lag ger en allmän definition av bankbedrägeri som säger att det täcker en plan som syftar till att ”bedra ett finansiellt institut”, eller använder bedrägeri för att få pengar, annan egendom eller något av värde från ett finansiellt institut eller från deras kontoinnehavare.

Federal lag definierar också ett ”finansiellt institut” som en bank eller kreditförening som är federalt försäkrad, såsom Federal Reserve-banker, hypotekslåneföretag, Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) och andra institutioner där parter kan sätta in pengar och andra tillgångar.

Enligt federal lag kan bankbedrägeri innefatta:

Förfalskning eller användning av förfalskade finansiella dokument

Förskingring

Förfalskning av information på finansiella ansökningar

Förmedling av vilseledande eller falska värderingar

Inflationering av inköps- eller utlåningspriser för att dölja handpenning

Den delstatliga lagstiftningen behöver inte nödvändigtvis vara densamma som den federala lagstiftningen. I Texas faller många lagar om bankbedrägeri under lagar om förfalskning, vilket kan omfatta följande:

Signera en annan persons namn på en check

Förändra beloppet på en check utan tillstånd

Inlösa en förfalskad check

Förfalskad handling eller annan fastighetsförvaltning

Förfalskad handling eller annan fastighetsförvaltning

. dokument

Förändring av ett finansiellt dokument

Användning av ett förfalskat verktyg eller dokument för att få eller överföra pengar eller egendom

Federal Bank Fraud Statute

Enligt avsnitt 1344 i avdelning 18, United States Code, måste regeringen bevisa tre väsentliga delar för att fastställa bankbedrägeri: 1) en person som medvetet utförde eller försökte utföra en plan för bedrägeri, 2) planen för bedrägeri var väsentlig, och 3) finansinstitutet var försäkrat av Federal Deposit Insurance Corporation. I juni 2014 beslutade USA:s högsta domstol att regeringen inte har någon skyldighet att fastställa uppsåt till bedrägeri.

Bankbedrägeri anses av regeringen vara ett av dess allvarligaste brott; faktiskt allvarligare än väpnat bankrån. En person som skriver en enda ”dålig check” på en bank kan få upp till 30 års fängelse medan en person som rånar en bank med en AK-47 kan få upp till 20 års fängelse.

Enligt American Bankers Association’s 2013 Deposit Account Fraud Survey kostade bedrägerier mot bankkonton 2012 banksektorn 1 744 miljarder dollar i förluster. Mer än hälften (54 %) av dessa förluster tillskrevs betalkortsbedrägerier medan 37 % av förlusterna tillskrevs checkbedrägerier. De återstående förlusterna (9 %) berodde på internetbankverksamhet och elektroniska transaktioner.

På den positiva sidan har bankernas bedrägeribekämpningsåtgärder förhindrat bedrägerier för cirka 13 miljarder dollar under 2012.

Inbäddad i dessa siffror är verkligheten att de flesta amerikaner inte litar på – och i själva verket inte alls tycker om – bankbranschen. Amerikaner som helhet anser i allmänhet att bankerna var ansvariga för den nationella ekonomins nästan totala kollaps 2008. Det har lagts ut tillräckligt med trovärdig information på den offentliga marknaden för att åtminstone rättfärdiga den allmänt spridda uppfattningen att bank- och hypoteksbranschen ägnade sig åt uppenbara avsiktliga bedrägerier, så pass mycket att det tvingade världsekonomin på knä.

Till exempel, år 2014, har New York U.US District Court Judge Jed S. Rakoff skrev i THE NEW YORK REVIEW OF BOOKS att Financial Crisis Inquiry Commission – en av flera statliga organ som ombads att undersöka den ”finansiella härdsmältan” – använde varianter av ordet ”bedrägeri” inte mindre än 157 gånger för att beskriva vad som ledde till härdsmältan. Domare Rakoff noterade att utredningskommissionen i sin slutrapport drog slutsatsen att det fanns ett ”systematiskt sammanbrott” både när det gäller ansvarsskyldighet och etiskt beteende.

Men medan storbanker som JP Morgan Chase, Bank of America och Wells Fargo har dömts till civilrättsliga böter på flera miljarder dollar – varav de flesta är avdragsgilla – har inte en enda av deras chefer åtalats, och ännu mindre åtalats, för bedrägeri (eller någon annan typ av brottslig förseelse) i samband med den finansiella härdsmältan.

Det här borde inte vara förvånande. Flera källor – framför allt Transactional Records Access Clearinghouse vid Syracuse University (TRAC) – har rapporterat att åtal för bankbedrägerier under Obama-administrationen (så mycket som 39 % enligt vissa rapporter) är dramatiskt lägre än under tidigare år.

Enbart under 2011 genomförde den federala regeringen till exempel färre än 1 400 åtal för bedrägerier i finansinstitut. TRAC berättade för HUFFINGTON POST att minskningen av sådana åtal för bedrägerier inte nödvändigtvis återspeglar en minskning av själva bedrägerierna i finansinstitut. POST påpekade att även om regeringen hade åtalat ett antal små finansinstitut under 2011, ”säger kritiker att den har varit efterbliven när det gäller att utreda eventuella oegentligheter bland landets största banker under åren som ledde fram till bolånekrisen”.”

Bankbedrägeri i Texas

I Texas, om din anklagelse om bankbedrägeri faller under paraplyet för förfalskning, kan du åtalas för en förseelse eller ett brott beroende på vad som var inblandat och om offret var en äldre person.

Brott i statsfängelse. Förfalskning är ett brott i Texas om det rörde sig om ett testamente, en handling, ett pantbrev, en check, ett debet- eller kreditkort, ett kontrakt eller en ansvarsfrihet som användes som betalning av pengar eller för att lura ett finansiellt konto. Ett brott i delstatsfängelse kan bestraffas med böter på upp till 10 000 dollar och 18 månader till 2 år i fängelse.

Förseelse av tredje graden. Förfalskning är ett brott av tredje graden om det rör sig om papperspengar, aktier, obligationer eller något som utfärdats av en stat eller nationell regering. Ett brott av tredje graden kan bestraffas med böter på upp till 10 000 dollar och 2 till 10 års fängelse.

Förseelse. Förfalskning är en klass A-förseelse om det föremål som är inblandat inte finns med i de två brottsanklagelserna. Klass A-förseelser kan bestraffas med böter på upp till 4 000 dollar och upp till ett års fängelse.