Kreditkort betraktas i allmänhet som ekonomiska verktyg för vuxna, men det finns situationer där det kan vara klokt för ett barn att ha ett eget kreditkort. Observera dock att barn inte kan öppna ett eget kreditkortskonto. En person under 18 år kan endast läggas till som behörig användare på en vuxens kreditkortskonto, vilket inte medför exakt samma privilegier – eller ansvar.

”Kan jag skaffa ett kreditkort i mitt barns namn?” är en utmärkt fråga att fundera över, och svaret är ett definitivt ”ja”. Det finns dock många potentiella för- och nackdelar att ta hänsyn till. En del av dem beror på din unika situation och ditt barns personlighet, men du bör överväga alla för- och nackdelar och hur de kan gälla för dig.

Fördelar med att ge ditt barn ett kreditkort

Du kanske undrar varför du överhuvudtaget ska skaffa ett kreditkort för ditt barn, men det finns gott om potentiella fördelar att överväga:

Uppbyggnad av kredit

Och även om inte alla kreditutgivare rapporterar aktivitet av auktoriserade användare till kreditupplysningsbyråerna, finns det en god chans att om du lägger till ditt barn som auktoriserad användare på ditt kreditkort, så kan det hjälpa dem att bygga upp en värdefull kredithistorik som de kommer att behöva senare i livet. Att ha en viss kredithistorik i bagaget kan hjälpa unga vuxna att arbeta för att kvalificera sig för sitt första kreditkort samt för studielån eller till och med ett hypotekslån med tiden.

Lär dig positiva ekonomiska vanor

Att ha ett eget kreditkort kan hjälpa barn att lära sig att deras handlingar får konsekvenser. Om de debiterar ett köp på sitt kort måste de betala tillbaka vad de är skyldiga över tid. Och om de spenderar mer än de planerat lär de sig att förstå att räkningen till slut alltid kommer att betalas.

Kredit för nödsituationer

Barn med kreditkort har också ett värdefullt verktyg som de kan använda i en nödsituation. Ett kreditkort för ett barn under 18 år kan vara till stor hjälp om ditt barn till exempel är borta från hemmet och behöver förnödenheter eller om din tonåring behöver tanka bensin i bilen när den annars skulle ta slut.

Nackdelar med att ge ditt barn ett kreditkort

Det finns många anledningar som gör att föräldrar kan överväga att lägga till ett barn på sitt kreditkort, men det finns lika många ”gotchas” som man måste se upp med. Här är några att tänka på:

Övervakning krävs

Ett kreditkort för barn kan tyckas vara en bra idé, men det kan också skapa mer arbete för dig. Beroende på vilka villkor du fastställer för deras användning av kortet kan du behöva hålla koll på deras transaktioner på ditt kontoutdrag för att räkna ut hur mycket de är skyldiga dig från deras veckopengar, eller kanske bara för att diskutera deras konsumtionsvanor.

Potentiell risk för problem

Du måste också ta itu med de problem som uppstår när ditt barn eller din tonåring har ett eget kreditkort, t.ex. att ett barn får ett enormt saldo på något lättsinnigt. Om ditt barn slutar med att vara en överspenderare eller på annat sätt är ovillig att göra betalningar för obehöriga köp kan du hamna i alla typer av dyra problem.

Du är återbetalningsskyldig

Genkänn att du i slutändan är ansvarig för återbetalning av alla köp som debiteras på kreditkort för auktoriserade användare, oavsett om du godkänt dem eller inte. Det betyder att du är ansvarig för ditt barns val, både bra och dåliga.

Hur du pratar med dina barn om ekonomiskt ansvar

När det gäller att hjälpa dina barn att lära sig hur man använder krediter är en av de viktigaste faktorerna för dem att förstå (och en som förhoppningsvis kommer att hålla i sig under hela deras liv) denna: Det är lätt att ta betalt på ett kreditkort, men i slutändan måste du betala tillbaka varje krona som du tar betalt – plus ränta och avgifter.

Det kan vara svårt för barn och tonåringar att förstå till en början, men ditt kreditkortsutdrag kan vara ett värdefullt verktyg när det gäller att ge ett exempel på den här informationen i verkligheten. Om ditt barn till exempel debiterar ett spel för 40 dollar på sitt kreditkort med behörig användare kan det vara otroligt uppseendeväckande att ha en pappersfaktura som visar debiteringen, det förfallna beloppet och förfallodagen. Om de bara väljer att göra en minimibetalning för sina avgifter kan du till och med använda ditt utdrag för att visa dem hur räntan har ökat på saldot som de har burit från en månad till nästa.

Förhoppningsvis kan barn och tonåringar med tiden lära sig att kreditkort och budgetar går hand i hand. Det är okej att ta ut inköp på ett kreditkort om du kan lägga undan pengarna för återbetalning och hålla dig till en plan. Men om du tar betalt för ”saker” och inte håller reda på eller avsätter pengar för räkningen kan användningen av ett kreditkort snabbt göra ditt liv mer kostsamt och komplicerat.

Minimiålderskrav för ett kreditkort

En del kreditkortsutgivare fastställer en minimiålder för kreditkort med behörig användare, medan andra inte gör det. Vi har granskat detaljerna från varje kortutgivare så att vi kan dela med oss av dessa uppgifter.

Kreditkortsutgivare	Minimiålder för godkända användare
American Express	13 till 15 år
Bank of America	n/a
Barclays	13 år
Capital One	n/a
Chase	n/a
Citi	n/a
Discover	15 år
U.S. Bank	16 år
Wells Fargo	n/a

Hur du skaffar ett kreditkort i ditt barns namn

Om du bestämmer dig för att skaffa ett barnkreditkort för att hjälpa ditt barn att bygga upp en kredit eller lära sig positiva penningvanor, är det ganska enkelt att lägga till en behörig användare. Här är vad du behöver göra:

Steg 1: Ta reda på vilket kreditkortskonto du vill dela

Gör en inventering av de kreditkort du har och ta reda på vilket du vill dela. Det kan finnas fördelar med att lägga till en behörig användare på ett visst kort – om du till exempel lägger till ditt barn på ett belöningskreditkort eller resekreditkort kan du tjäna poäng eller miles för varje dollar som barnet debiterar på sitt kort. Å andra sidan kan det vara klokt att välja kortet med den lägsta räntan.

Steg 2: Kontrollera om du kan lägga till behöriga användare online

Vissa kreditkortsutgivare som Chase låter dig lägga till behöriga användare till dina kreditkortskonton online, men det kan också hända att du måste ringa in till din utgivares kundtjänstnummer för att starta processen.

Steg 3: Förbered dig på att erbjuda viss personlig information om ditt barn

Avhängigt av kortutgivaren bör du planera att dela med dig av information som ditt barns personnummer och födelsedatum när du ansöker om ett kort för behörig användare.

Steg 4: Vänta på att få ditt barns nya kreditkort med posten

När du har lagt till ditt barn som behörig användare är allt du behöver göra att vänta på att barnets kreditkort kommer med posten. Deras kort kommer att ha deras eget namn på det, och du kan aktivera det och börja använda det direkt.

Alternativ för att hjälpa ditt barn att bygga upp en kredit

Om du vill hjälpa ditt barn att lära sig positiva kreditvanor och du inte vill ge dem ett eget kreditkort är ett alternativ att ge dem tillgång till ett betalkort. Ett betalkort som är kopplat till deras eget bankkonto bygger inte upp en kredit, men det kan hjälpa dem att lära sig att budgetera de pengar de har och ge dem vanan att följa sina utgifter.

När ditt barn har fyllt 18 år kan du också hjälpa dem att skaffa sig ett eget startkreditkort. Detta kommer troligen att behöva vara ett studentkreditkort eller ett säkrat kreditkort som riktar sig till personer utan kredit eller med begränsad kredithistorik, men vilket kreditkort som helst är ett bra ställe att börja.

Slutligt kan du också överväga att medunderteckna ett billån eller ett annat litet lån tillsammans med ditt barn, även om du planerar att betala av det direkt. Lånet och dess återbetalning kommer att rapporteras till de tre kreditupplysningsbyråerna, vilket kan hjälpa ditt barn att börja bygga upp en historia av ansvarsfull kreditanvändning.