Minciuna pe o cerere de împrumut poate părea inofensivă la început – la urma urmei, este posibil ca un creditor să nu vă verifice nici măcar declarația de venit umflată sau statutul actual de angajare. Cu toate acestea, minciuna intenționată pe o cerere de împrumut personal este considerată fraudă și poate avea consecințe reale. Mai jos vom aborda modul în care creditorii verifică informațiile pe care le trimiteți cu cererea de împrumut personal și ce se poate întâmpla dacă falsificați în mod intenționat documente sau alte informații.

Ce informații verifică companiile de împrumuturi în cererile lor?

Când completați o cerere de împrumut, vi se va cere să furnizați informații despre salariu și angajator. Pentru a obține un împrumut, vi se poate cere, de asemenea, să furnizați taloane de plată, declarații de impozit sau extrase de cont bancar, dar acest lucru nu se întâmplă întotdeauna.

De exemplu, creditorul online Prosper spune că verifică ocuparea forței de muncă, venitul sau ambele pentru aproximativ 61% din împrumuturile sale. Firma avertizează investitorii să nu se bazeze pe informațiile declarate de ei înșiși atunci când iau decizii de investiții.

„Solicitanții furnizează o varietate de informații privind scopul împrumutului, venitul, ocupația și statutul de angajare care sunt incluse în listele de împrumutați”, scrie compania în prospectul său. „Nu verificăm majoritatea acestor informații, care pot fi incomplete, inexacte sau false în mod intenționat.”

Pentru mulți creditori, verificarea ar putea fi declanșată:

• În funcție de informațiile din profilul de credit sau din cerere.
• Când se găsesc informații contradictorii sau neobișnuite în cerere, cum ar fi un venit declarat care pare umflat în raport cu titlul de muncă declarat.
• Când se suspectează o fraudă.

Cu toate acestea, deși ar putea fi tentant să mințiți într-o cerere de împrumut personal, având în vedere că informațiile nu sunt întotdeauna verificate, acest lucru este puternic descurajat. S-ar putea să vă confruntați cu consecințe juridice grave și să vă îngreunați posibilitatea de a contracta un împrumut mai târziu.

Ce se întâmplă dacă cineva minte într-o cerere de împrumut personal?

Furnizarea cu bună știință de informații false într-o cerere de împrumut este considerată minciună și constituie o infracțiune. De exemplu, a pune un salariu incorect sau a falsifica documente se califică drept minciună – și vă poate afecta în mod serios.

Un exemplu: În 2016, biroul procurorului general din Michigan a depus o plângere penală împotriva unui reprezentant al statului, acuzându-l că a prezentat declarații de venit false atunci când a solicitat un împrumut personal în 2010.

Rep. Brian Banks a fost acuzat de două capete de acuzare pentru rostirea și publicarea de informații false și de două capete de acuzare pentru folosirea „unui pretext fals” pentru a obține împrumutul de 3.000 de dolari de la Detroit Metropolitan Credit Union. Cea mai gravă dintre acuzații atrage după sine o pedeapsă cu închisoarea de 14 ani în caz de condamnare.

Minciuni comune pe o cerere de împrumut

Când oamenii mint pe cererile de împrumut, ei folosesc adesea unul dintre aceste neadevăruri:

• Venituri exagerate: Venitul este un domeniu care este în mod obișnuit denaturat, solicitanții umflându-și venitul anual pentru a se califica pentru un împrumut sau pentru a obține un împrumut mai mare sau o rată mai bună.
• Nesemnalizarea datoriilor: În plus față de venitul dvs., creditorii trebuie să știe cât de multe datorii aveți, astfel încât să poată determina dacă povara unui împrumut suplimentar este rezonabilă sau nu.
• Angajare falsă: Solicitanții pot pretinde că au unul sau mai multe locuri de muncă false pentru a se face să pară mai stabili din punct de vedere financiar decât sunt în realitate.
• Reședință inexactă: O cerință a majorității împrumuturilor este dovada cetățeniei sau a rezidenței americane, iar unii solicitanți care nu pot îndeplini această cerință pot încerca totuși să pretindă că sunt rezidenți.
• Scop fals: Există adesea cerințe privind modul în care poate fi utilizat un împrumut. De exemplu, nu puteți folosi un împrumut pentru studenți pentru a plăti o mașină nouă.
• Subevaluarea activelor: Pentru a se califica pentru o rată mai mică, este posibil ca unii împrumutați să nu-și raporteze toate activele.

Care dintre aceste minciuni și multe altele sunt sancționate de lege.

Riscurile minciunii în cererea de împrumut personal

Să ajungi la închisoare pentru că ai mințit într-o cerere este rar, dar se întâmplă. De exemplu, o femeie din Carolina de Nord a fost condamnată la 60 de luni de închisoare în 2015, după ce a pledat vinovată că a furnizat informații false cu privire la veniturile și bunurile sale pentru a obține împrumuturi personale. Procurorii susțin că a folosit banii pentru a ajuta la finanțarea unei case de 1,85 milioane de dolari. În 2014, o femeie din Ohio a fost condamnată la 14 ani de închisoare pentru că a folosit identitățile altor persoane pentru a contracta împrumuturi la LendingClub și la alte instituții.

Dacă mințiți în legătură cu împrumutul dumneavoastră, ați putea, de asemenea, să pierdeți împrumutul. Prosper spune că 11 la sută din cererile pe care le verifică conțin informații false sau insuficiente privind ocuparea forței de muncă sau veniturile. În aceste cazuri, compania anulează împrumutul înainte ca acesta să fie finanțat. În cazul altor companii, este posibil să trebuiască să rambursați imediat fondurile de împrumut pe care le-ați primit dacă creditorul află că ați făcut declarații false. În plus față de aceste consecințe penale, vă veți confrunta cu o listă lungă de alte repercusiuni care ar putea avea un impact asupra viitorului dumneavoastră financiar. De exemplu, scorul dvs. de credit poate suferi o lovitură mare și este posibil să nu mai puteți contracta împrumuturi în viitor.

Chiar dacă nu sunteți prins mințind în cererea dvs. de credit, tot vă provocați prejudicii. Aceste cerințe privind împrumuturile sunt stabilite cu un motiv, iar dacă mințiți în cerere pentru a obține un împrumut, ați putea rămâne blocat cu o datorie uriașă pe care nu o puteți rambursa. Nu va dura mult timp până când acea datorie incontrolabilă va afecta și alte domenii ale vieții tale, cum ar fi capacitatea ta de a lucra și de a menține o casă stabilă.

Cum sunt prinși oamenii care mint în cererile de împrumut?

Instituțiile financiare au anumite măsuri de precauție pentru a se proteja de acordarea unui împrumut unui debitor necalificat. Cererea dvs. și orice documente justificative vor fi verificate pentru neconcordanțe și inexactități, folosind registrele publice și istoricul financiar pentru a confirma informațiile pe care le-ați furnizat.

Tehnologia ajută, de asemenea. Programele și software-ul dispun de funcții speciale pentru a confirma informațiile și a semnala inexactitățile. Unele formulare folosesc, de asemenea, coduri speciale încorporate pentru a urmări dacă un document a fost alterat, modificat sau editat.

Cum pot obține un împrumut fără să mint?

Chiar dacă aveți probleme în a vă califica pentru un împrumut la un creditor, nu sunteți scos din cursa pentru toate împrumuturile. De exemplu, există unii creditori care oferă împrumuturi special pentru împrumutații cu credit rău, în timp ce alți creditori se pot specializa în împrumuturi pentru studenți sau împrumuturi pentru membrii armatei. Atunci când lucrați cu un creditor specializat, aveți mai multe șanse să obțineți aprobarea pentru un împrumut care chiar vă convine. S-ar putea să plătiți un pic mai mult în comisioane sau să aveți rate ale dobânzii mai mari, dar nu va trebui să riscați să mințiți în cererea dumneavoastră doar pentru a fi aprobat.

Dacă un scor de credit insuficient este principalul lucru care vă reține de la un împrumut, puteți, de asemenea, să luați măsuri pentru a vă îmbunătăți scorul de credit înainte de a aplica. Plata datoriilor, păstrarea conturilor vechi deschise și abținerea de la o mulțime de solicitări de carduri de credit sau de împrumuturi sunt toate modalități de a vă îmbunătăți scorul și de a vă ajuta să vă calificați pentru rate și condiții mai bune.

Sfârșitul

În general, consecințele pe care le poate avea minciuna într-o cerere de împrumut – totul, de la un scor de credit scăzut până la pedeapsa cu închisoarea – nu merită recompensele. În loc să mințiți pentru a obține un împrumut mai mare, căutați creditorii care vă pot oferi cei mai mulți bani în funcție de situația dvs. financiară actuală. Există creditori care oferă împrumuturi pentru credite neperformante, împrumuturi cu rată scăzută a dobânzii și împrumuturi personale care iau în considerare mai mult decât venitul și creditul dumneavoastră.

Învățați mai multe:

• Cele mai bune rate ale împrumuturilor personale
• Cum să obțineți un împrumut personal cu credit rău
• Ce sunt împrumuturile personale neconvenționale?

.