Vă gândiți să finanțați o a doua casă sau o proprietate de investiții? Orientările Fannie Mae privind proprietățile de investiții și a doua casă pot fi dificil de înțeles. Fiecare tip de împrumut variază în ceea ce privește avansul minim, ratele dobânzii și cerințele de creditare. Înainte de a cumpăra, este important să cunoașteți diferențele dintre fiecare împrumut și care este cel mai potrivit pentru dumneavoastră. De aceea, în această postare pe blog, defalcăm tot ceea ce trebuie să știți:

1. Care sunt diferențele dintre a doua casă și proprietățile de investiții?
2. Care sunt liniile directoare Fannie Mae pentru a doua casă?
3. Care sunt liniile directoare Fannie Mae privind proprietățile de investiții?
4. Cum diferă finanțarea între cele două?

Care sunt diferențele dintre casele secundare și proprietățile de investiții?

O a doua casă este o proprietate în care petreceți ceva timp în timpul anului, în timp ce o proprietate de investiții este una pe care o dețineți, dar pe care nu o ocupați. Proprietățile de investiții sunt destinate exclusiv generării de venituri. Și, deși puteți închiria o a doua locuință pentru o parte din an, trebuie să ocupați proprietatea timp de 10 la sută din numărul de zile în care este închiriată pentru ca aceasta să conteze ca a doua locuință.

Ce sunt orientările Fannie Mae privind a doua locuință?

Împrumuturile pentru locuințe principale vin de obicei cu rate ale dobânzii mai atractive și cerințe de calificare mai puțin restrictive decât pentru a doua casă și proprietățile de investiții. Din acest motiv, ar putea fi tentant să încerci să clasifici o a doua casă ca fiind o reședință principală. Dar minciuna într-o cerere de credit ipotecar sau comiterea unei fraude ipotecare poate duce la amenzi mari sau la închisoare în cazuri grave. Pentru a vă asigura că utilizați proprietatea în modul în care pretindeți, există câteva linii directoare pentru proprietățile de a doua casă:

• Trebuie să fie ocupată de proprietar o parte din an: Conform IRS, aceasta este fie 14 zile pe an, fie 10 la sută din numărul de zile în care este închiriată (oricare dintre acestea este mai mare)
• Limitat la locuințe cu o singură unitate, cum ar fi o casă, un apartament sau un condominiu (spre deosebire de o întreagă clădire de apartamente)
• Împrumutatul trebuie să dețină controlul exclusiv asupra proprietății
• Nu trebuie să fie o proprietate de închiriat sau un aranjament de timeshare: Cu toate acestea, puteți închiria proprietatea pentru o parte a anului, atâta timp cât venitul din închiriere nu este utilizat în scopuri eligibile
• Nu poate face obiectul niciunui acord care să confere unei firme de administrare controlul asupra ocupării proprietății
• Proprietatea poate fi sezonieră, dar există mai multe opțiuni ipotecare pentru proprietățile pe tot parcursul anului

Un împrumut pentru a doua casă este o opțiune bună pentru dvs. dacă sunteți interesat să finanțați o proprietate de vacanță sau dacă vă împărțiți timpul între două sau mai multe orașe. De asemenea, ar putea fi o opțiune bună pentru dvs. dacă nu vă puteți permite o locuință acolo unde locuiți, dar ați dori să investiți într-o proprietate în altă parte.

Ce sunt orientările Fannie Mae privind proprietățile de investiții?

O proprietate de investiții este cea pe care intenționați să o închiriați sau să o utilizați pentru a genera venituri. Poate fi un apartament, o casă sau orice proprietate până la un total de patru unități înainte de a fi considerată imobiliare comerciale.

Dacă doriți să investiți într-o proprietate cu cinci sau mai multe unități, creditorul dvs. va formula conversația de finanțare puțin diferit. În timp ce subscrierea împrumuturilor rezidențiale se concentrează pe istoricul de credit și de venituri al împrumutatului individual, subscrierea împrumuturilor comerciale se bazează pe venitul net de exploatare proiectat al activului.

Există mai multe modalități de a investi în proprietăți, inclusiv „house hacking”, contractarea unui împrumut de capital imobiliar, mutarea într-o casă nouă și transformarea locuinței existente într-o proprietate de închiriat și contractarea unui credit ipotecar convențional pentru a achiziționa o proprietate de investiții. Dacă vă decideți să optați pentru un credit ipotecar convențional pentru investiții imobiliare, acesta trebuie să fie în conformitate cu liniile directoare stabilite de Freddie sau Fannie pentru a putea achiziționa ipoteca pe piața liberă.

Raportul datoriei dvs. la venit și rezervele de numerar vor determina cerințele privind avansul și scorul de credit pentru o proprietate de investiții. Și puteți verifica matricea de eligibilitate Fannie Mae pentru a vedea care sunt cerințele pentru tipul de proprietate pe care îl căutați.

Indiferent de situația dumneavoastră, una dintre cele mai bune modalități de a proceda în finanțarea unei proprietăți de investiții este să stați de vorbă cu un ofițer de credite și să discutați despre opțiunile dumneavoastră.

→ Căutați să obțineți un împrumut Fannie Mae pentru o proprietate de investiții sau o a doua casă? radius este aici pentru a vă ajuta. Conectați-vă cu unul dintre ofițerii noștri de credite pentru a primi răspuns la întrebările dumneavoastră.

Cum diferă finanțarea între cele două?

Proprietățile de investiții sunt considerate mai riscante de către creditori decât împrumuturile pentru reședința principală, deoarece nu locuiți în proprietate și este posibil să aveți mai multe șanse să nu respectați obligațiile de plată. Împrumuturile pentru a doua locuință sunt, de asemenea, de un risc ușor mai mare decât împrumuturile pentru locuința principală din motive similare. Ca urmare a acestui risc sporit pentru creditori, finanțarea tinde să fie mai strictă pentru a doua casă și pentru proprietățile de investiții. Iată câteva dintre modurile în care diferă finanțarea între împrumuturile pentru reședința principală, împrumuturile pentru a doua casă și împrumuturile pentru proprietăți de investiții:

• Plata inițială
• 10-20 la sută pentru a doua casă
• 15-30 la sută pentru proprietățile de investiții

• Ratele dobânzii
• Secundă casă: Pot fi ușor mai mari decât ratele pentru reședința principală, dar sunt adesea la egalitate
• Primăria de investiții: Tind să fie ușor mai mari decât ratele pentru reședința principală și a doua casă

• Rezervă de numerar
• Secondă casă: Două luni de plăți în rezerve de numerar
• Proprietate de investiție: Rezerve de numerar sau economii pe 6-12 luni sau cel puțin 2% din soldul ipotecar al locuinței de închiriat

• Venituri din chirii
• A doua locuință: Trebuie să vă calificați pe baza propriilor venituri și datorii
• Primăria de investiții: Până la 75% din venitul de închiriere preconizat poate fi luat în considerare în scopul calificării, deși creditorii pot ignora potențialul venit de închiriere dacă nu sunteți un proprietar cu experiență

Deși ratele pentru proprietățile de investiții tind să fie ușor mai mari decât cele pentru reședințele primare, ratele în general sunt scăzute în acest moment, ceea ce face ca acesta să fie un moment excelent pentru a investi în proprietăți suplimentare, dacă sunteți în poziția de a face acest lucru.

Finanțarea celei de-a doua locuințe sau a proprietății de investiții

Pentru a vă asigura că obțineți tipul corect de ipotecă pentru proprietatea pe care o aveți în vedere, poate fi util să discutați situația dumneavoastră cu un ofițer de credite cu experiență. Pentru a afla mai multe despre finanțarea unei a doua case sau a unei proprietăți de investiții, programați astăzi o oră pentru a discuta cu un ofițer de credite de pe rază.

.