Jump To:

• Ce este venitul pasiv?

• Cele mai bune investiții cu venit pasiv

• Investiții imobiliare cu venit pasiv

• Beneficii ale venitului pasiv imobiliar

Ce ați face dacă ați avea mai mult timp la dispoziție și mai puține griji legate de obligațiile financiare?

Generarea de venituri pasive este o strategie populară folosită de investitori ca o modalitate de a crea avere pe termen lung. Având mai puține obligații financiare de care să se îngrijoreze, investitorii își pot folosi timpul eliberat pentru a-și urmări aspirațiile individuale. Continuați să citiți pentru a afla cum pot genera venituri investițiile în venituri pasive, inclusiv metodele generale și strategiile imobiliare, astfel încât să puteți fi și dumneavoastră pe drumul spre libertatea financiară.

Anainte de a începe să obțineți propriul venit pasiv, totuși, haideți să explorăm ce înseamnă venitul pasiv, precum și unele dintre beneficiile sale.

Ce este venitul pasiv?

Venitul pasiv este definit ca fiind câștiguri care necesită un efort mic sau deloc din partea persoanei care le primește. În esență, este o formă de venit rezidual – nu un al doilea loc de muncă. Potrivit Internal Revenue Services (IRS), activitățile care generează venituri pasive includ:
„Închirieri, inclusiv atât echipamente, cât și bunuri imobiliare de închiriat, indiferent de nivelul de participare;”

„Afacerile în care contribuabilul nu participă în mod material în mod regulat, continuu și substanțial.”

Este de remarcat faptul că există o diferență majoră între veniturile pasive și cele active. Primul se referă la veniturile din care persoana fizică nu este implicată în mod activ, în timp ce al doilea este venitul din care au fost prestate servicii-similar unui loc de muncă.

Câteva exemple de venituri active includ angajarea tradițională sau conducerea unei afaceri. În cazul investitorilor imobiliari, venitul lor este considerat activ dacă sunt foarte implicați în proiectele lor, cum ar fi vânzarea cu ridicata, reabilitarea sau reabilitarea. Unele idei de venituri pasive includ venituri din dobânzi, acțiuni și obligațiuni. În timp ce mulți investitori imobiliari preferă proprietățile locative cu venit pasiv sau investițiile în Real Estate Investment Trusts (REIT), acestea nu sunt singurele opțiuni disponibile; există mai multe modalități de a câștiga bani fără a vă suprasolicita.

Câteva dintre aceste activități pot necesita un pic de efort în timpul fazei de înființare, dar diferența cheie între aceste activități active și pasive este cantitatea de efort și implicare necesară. Acesta este unul dintre aspectele cheie care îi atrag pe investitori către veniturile pasive; cu toate acestea, mai multe alte beneficii sunt demne de remarcat.

14 investiții în venituri pasive pentru 2020

Investițiile în venituri pasive le permit investitorilor să compună câștigurile în timp. Simpla natură a unei investiții pasive crește exponențial profiturile reinvestite în timp, fără ca investitorii să fie nevoiți să miște un deget. Acestea fiind spuse, investitorii pot, de asemenea, să compună câștigurile prin creșterea fluxurilor lor de venit. În loc să ia în considerare o singură strategie de investiții pasive, investitorii ar trebui să se gândească la toate aceste opțiuni puse la dispoziția lor:

1. Bursa de valori

2. Obligațiuni

3. DCD-uri

4. Fonduri mutuale

5. Închirieri proprietate imobiliară

6. REIT-uri

7. Peer to peer lending

8. Peer to peer lending

9. Imobiliare la cheie

10. E-cărți

11. Blogging

12. Cumpărați o afacere existentă

13. Cont de economii cu dobândă mare

14. Acțiuni cu dividende

15. Fonduri indexate

Deși oportunitățile sunt infinite, unele dintre cele mai populare modalități de a genera venituri pasive includ investițiile în proprietăți imobiliare, pe piața bursieră sau generarea de venituri din dobânzi prin obligațiuni și certificate de depozit (CD).) De asemenea, se poate investi într-o gamă largă de valori mobiliare deodată prin utilizarea a ceea ce se numește fonduri mutuale.

Bursa de valori oferă un canal prin care persoanele fizice pot achiziționa acțiuni ale corporațiilor publice. Odată ce cumpără aceste acțiuni, ei au dreptul de a câștiga dividende pe baza performanțelor financiare ale companiei respective. Cei care aleg să investească pe piața bursieră gestionează, de obicei, un portofoliu de acțiuni de la diferite companii pentru a ajuta la diversificarea riscului.

Obligațiunile și CD-urile sunt exemplele principale ale modului în care persoanele fizice pot obține venituri din dobânzi în mod pasiv. Obligațiunile sunt biletele emise de guvernul federal sau de corporații ca o modalitate de a strânge fonduri. Membrii publicului pot investi în obligațiuni cu promisiunea că vor fi rambursate integral, cu dobândă. Suma obligațiunilor, rata dobânzii și termenul de rambursare sunt prestabilite, ceea ce le permite investitorilor să calculeze exact cât vor câștiga înapoi înainte chiar de a investi.

CD-urile sunt emise de bănci cu rate fixe ale dobânzii și date de retragere. Aceste conturi pot fi comparate cu un cont de economii tradițional, dar oferă de obicei rate ale dobânzii mult mai mari. Aceste rate tind să crească odată cu durata termenului și reprezintă o opțiune viabilă pentru cei care doresc să obțină venituri din dobânzi.

Fondurile mutuale sunt o altă strategie de venit pasiv care nu trebuie ignorată. Considerate ca fiind unul dintre vehiculele de economisire pentru pensie cu cel mai mic risc, fondurile mutuale reprezintă un fond comun mare de bani care este investit în portofolii de diverse valori mobiliare. Administratorii de fonduri – cum ar fi firmele de fonduri mutuale, casele de brokeraj și băncile – vor selecta cu atenție aceste portofolii într-o manieră care să ofere o creștere pe termen lung și câștiguri solide; totul în timp ce minimizează riscul pe cât de mult posibil. Majoritatea locurilor de muncă vor sponsoriza un program 401(k), pe care angajații îl pot folosi pentru a investi în fonduri mutuale ca o modalitate de a economisi pentru pensie.

Imobiliarele reprezintă o categorie robustă de opțiuni de venit pasiv care merită o discuție proprie. Două strategii de venit pasiv populare în rândul investitorilor imobiliari includ proprietățile locative și investițiile REIT. În cele ce urmează sunt examinate mecanismele interne ale fiecărei strategii și modul în care acestea se aplică tehnicilor actuale de obținere a venitului pasiv:

Proprietatea de închiriere imobiliară

Când cineva menționează investiția în venituri pasive prin intermediul proprietăților imobiliare, proprietățile de închiriere sunt una dintre primele metode care vin în minte. Investitorii pot alege între a investi în proprietăți unifamiliale, precum și în proprietăți cu mai multe unități, cum ar fi duplexuri și clădiri de apartamente. Alocarea unei proprietăți ca închiriere de vacanță în destinații turistice populare este, de asemenea, o opțiune atractivă. Deși este necesară o investiție inițială în numerar pentru a achiziționa aceste proprietăți, investitorul poate genera venituri din chirii pentru a ajuta la achitarea ipotecii. Odată ce ipoteca este achitată, ei sunt liberi să continue să obțină venituri din chirii pe termen nedefinit, sau chiar să refinanțeze sau să vândă proprietatea după bunul plac.

Pentru a fi eficiente, aceste proprietăți de investiții trebuie achiziționate la un cost adecvat pentru a produce fluxuri de numerar lunar. Pentru ca experiența dvs. de investiție imobiliară să fie cu adevărat de natură pasivă, luați în considerare angajarea unei companii de gestionare a proprietății care poate supraveghea orice, de la selectarea chiriașilor la răspunsul la problemele de întreținere. Nu uitați să consultați ghidul nostru pentru a cumpăra o proprietate de închiriat ca un profesionist, precum și această defalcare a modului de calculare a fluxului de numerar și alte calculatoare importante pentru proprietăți de închiriat.

REIT-uri

Dacă sunteți interesat să obțineți un venit pasiv prin intermediul proprietăților imobiliare, dar nu doriți să vă ocupați de cercetarea, achiziționarea și întreținerea proprietăților imobiliare pe cont propriu, atunci poate că v-ar plăcea să investiți într-un fond de investiții imobiliare.

REIT-urile sunt un vehicul de investiții care permite atât investitorilor mici, cât și celor mari să achiziționeze dreptul de proprietate asupra unor întreprinderi imobiliare producătoare de venit, compuse din proprietăți imobiliare comerciale. Acestea pot include orice, de la clădiri de apartamente și de birouri până la proprietăți cu destinație mixtă. De o natură similară fondurilor mutuale, REIT-urile sunt gestionate de experți specializați în crearea de portofolii de proprietăți imobiliare, minimizând în același timp riscul investitorilor pe cât posibil. Aceste trusturi oferă investitorilor dividende plătite în mod regulat. În timp ce REIT-urile sunt în general tranzacționate la bursele de valori importante, există și REIT-uri publice, necotate și private. Aflați mai multe despre investițiile REIT pentru începători.

Alte idei de investiții cu venit pasiv

Primăria de închiriat și investițiile REIT – precum și fondurile mutuale, obligațiunile și acțiunile – sunt doar câteva exemple proeminente de investiții cu venit pasiv, atât în interiorul cât și în afara domeniului imobiliar. De-a lungul anilor, investitorii au identificat o multitudine de modalități inventive de a genera venituri pasive. Treceți în revistă câteva dintre metodele de mai jos pentru a vedea care dintre ele rezonează cel mai bine cu interesele dumneavoastră:

• Deveniți un creditor peer-to-peer: Platformele de creditare de la egal la egal și platformele de crowdfunding permit investitorilor să se conecteze cu ușurință cu persoane care au nevoie de ajutor pentru a finanța proiecte de afaceri, proiecte speciale sau achiziționarea de bunuri imobiliare. Împrumutând fonduri acestor persoane, investitorii pot câștiga înapoi suma împrumutată plus dobânda pe durata împrumutului. Există multe site-uri web de crowdfunding disponibile care permit investitorilor să contribuie cu fonduri la proiecte și inițiative de afaceri, precum și să investească în datorii imobiliare.

• Investiții imobiliare la cheie: O proprietate la cheie este o proprietate care este pregătită pentru a fi închiriată în starea sa actuală; nu este nevoie să fie efectuate lucrări suplimentare. Investitorii pot achiziționa o proprietate de investiții la cheie și o pot închiria, ceea ce oferă avantajul de a nu fi nevoiți să plătească pentru reparații sau reabilitări.

• Scrieți o carte electronică: Sunteți un expert pe un anumit subiect? Dacă da, luați în considerare posibilitatea de a vă pune cunoștințele pe hârtie prin publicarea unui e-book sau prin înregistrarea unui audiobook. Potrivit Business Insider, bloggerul financiar Sam Dogen ar fi câștigat 36.000 de dolari din drepturi de autor de pe urma e-book-ului său în ultimul an.

• Etabiliți-vă blogul ca o autoritate: Un blog este, de asemenea, un spațiu grozav pentru a vă împărtăși cunoștințele de expert și pentru a câștiga niște venituri reziduale în plus. Împărtășindu-vă expertiza sub formă de articole pe blog, veți avea ocazia să vă stabiliți ca o autoritate în nișa dvs. particulară. Pe măsură ce audiența dvs. crește, veți putea să direcționați mai mult trafic către reclamele generatoare de venituri care sunt plasate pe întregul dvs. site.

• Cumpărați o afacere existentă: Cumpărarea unei afaceri existente poate fi o modalitate excelentă de a profita de avantajele de a fi proprietarul unei afaceri, fără a fi nevoit să vă ocupați de costurile de pornire. O afacere online este o opțiune mai puțin riscantă, deoarece nu va trebui să vă ocupați de costurile generale sau de activele fizice.

• Deschiderea unui cont de economii cu dobândă mare: Conturile de economii online oferă dobânzi mai mari decât cele oferite de obicei de marile bănci. Veți câștiga mai mulți bani dacă vă puneți banii într-un cont de economii cu dobândă mare decât cu un cont curent sau de economii tradițional, ceea ce reprezintă o mare oportunitate pentru investitori de a construi un venit pasiv.

• Acțiuni cu dividende: Acțiunile nu numai că au potențialul de a se aprecia, dar plătesc, de asemenea, profiturile proprietarilor în mod regulat sub formă de dividende. Dividendele pot fi o sursă sigură de venit, dar fiți conștienți de faptul că valoarea acțiunilor poate scădea, ceea ce duce la plăți mai mici de dividende.

• O scară de obligațiuni: O scară de obligațiuni este un mod sofisticat de a spune că investitorii ar trebui să își diversifice deținerile de obligațiuni. Mai exact, însă, o scală de obligațiuni va fi martoră la investiția investitorilor într-o serie de obligațiuni cu date de scadență diferite. Prin eșalonarea obligațiunilor (și a datelor de scadență ale acestora), investitorii se pot asigura că veniturile vin atunci când au nevoie de ele, diversificându-și în același timp activele. Cu un portofoliu de obligațiuni diversificat în mod corespunzător, investitorii pot prevedea în mod realist când se așteaptă să fie plătiți în viitor și cât de mult se pot aștepta să obțină un venit net.

• Anunț pe mașina dumneavoastră: Unii investitori care caută să gândească în afara cutiei nu vor trebui să caute o strategie de investiții pasive dincolo de propria mașină. De fapt, este perfect posibil să vă transformați automobilul într-o reclamă portabilă și să fiți plătit pentru asta. Pentru a face acest lucru, investitorii vor trebui să își „înfășoare” mașina cu reclame, de obicei fără niciun cost. Deși nu este la fel de pasivă ca alte strategii (aceasta va necesita un pic de condus), publicitatea pe o mașină poate avea ca rezultat bani gratis cu foarte puțin efort. Este suficient să contactați o agenție de publicitate specializată din zona dumneavoastră pentru a afla mai multe.

• Fonduri de indici: După cum sugerează și numele lor, fondurile indexate sunt fonduri mutuale asociate cu un anumit indice de piață. Prin urmare, investiția într-un fond indexat va imita, în esență, randamentele indicelui specific în care se investește. Și mai bine, fondurile de indici sunt gestionate pasiv de către administratori de bani profesioniști, ceea ce înseamnă că investitorii nu trebuie să facă nimic altceva decât să aleagă fondul.

Pentru și mai multe idei, consultați lista noastră de 16 idei de venituri pasive care funcționează.

Beneficiile investițiilor în venituri pasive

Pe lângă generarea unor fluxuri continue de venituri lipsite de activități extinse, veniturile pasive oferă o varietate de avantaje față de metodele tradiționale de investiții. De exemplu, un investitor care generează venituri pasive prin intermediul proprietăților imobiliare ar putea avea următoarele beneficii:

Avansări fiscale

Fonduri de pensionare

Impozitul ipotecar este plătit

Avansări fiscale

Unul dintre cele mai mari avantaje pe care le oferă veniturile pasive vine sub forma deducerilor fiscale. Proprietarii de proprietăți de închiriat au posibilitatea de a pretinde pierderi din depreciere prin anularea costului proprietății pe durata de viață a împrumutului.

Conform IRS, „Începeți să vă depreciați proprietatea de închiriat atunci când o puneți în funcțiune. Puteți recupera o parte sau toate costurile inițiale de achiziție și costul îmbunătățirilor prin utilizarea formularului 4562, Depreciere și amortizare, (pentru a raporta deprecierea) începând cu anul în care proprietatea dvs. de închiriere este pusă în funcțiune pentru prima dată și începând cu orice an în care faceți îmbunătățiri sau adăugați mobilier.”

Aceste scutiri de impozit obținute din venituri pasive vă pot îmbunătăți semnificativ profitul.

Fondul de pensionare

Mulți consideră că venitul pasiv este o strategie puternică pentru creșterea fondurilor de pensionare într-un ritm mai rapid.

Deși poate necesita mai multă muncă decât investiția pe piața bursieră, asigurarea mai multor fluxuri de venituri poate ajuta la eliminarea preocupărilor pe termen lung legate de rămânerea fără bani în timpul anilor de pensionare. Este, de asemenea, un mijloc de a asigura active financiare pentru generațiile viitoare. De asemenea, veniturile din chirii vor ține de obicei pasul cu inflația – uneori chiar depășind-o.

Hipoteca dvs. este plătită

Unul dintre cele mai mari avantaje de a câștiga un venit pasiv este acela de a vă putea plăti ipoteca. De exemplu, un investitor în proprietăți de închiriat poate folosi venitul din chirii de la chiriași pentru a achita ipotecile pe acele proprietăți. Într-o situație ideală, le-ar rămâne chiar și un venit în plus în fiecare lună. Acest lucru poate fi extrem de benefic, deoarece faptul că nu trebuie să plătiți o ipotecă din buzunar vă poate elibera finanțele, precum și vă poate ajuta să profitați de lichiditățile investiției dvs. mult mai rapid.

Acum că ați aflat despre unele dintre avantajele obținerii unui venit pasiv, haideți să ne scufundăm în modul în care puteți obține venituri pasive în diverse moduri.

Summary

Dacă vă întrebați cum să generați venituri cu investiții în venituri pasive în modul în care ar face-o un investitor experimentat, aveți acum o mulțime de opțiuni de luat în considerare. Pentru investitorii începători, ar trebui să se știe că succesul acestor strategii de venit pasiv depinde de capacitatea dumneavoastră de a vă gândi la diligența necesară. Înainte de a se angaja în orice tip de strategie de venit pasiv, ar trebui să se petreacă întotdeauna timp efectuând cercetări, examinând opțiunile și verificând condițiile de piață. În calitate de începător, una dintre cele mai bune modalități de pregătire este consultarea unui investitor cu experiență. Deși inițial va trebui să depuneți ceva efort înainte de a putea genera venituri pasive, aceasta este singura modalitate de a vă asigura că puteți lua decizii de investiții solide.

Pregătiți să începeți să profitați de oportunitățile actuale de pe piața imobiliară?

Dacă sunteți nou în domeniul investițiilor sau ați încheiat câteva tranzacții, noul nostru curs imobiliar online va acoperi tot ceea ce trebuie să știți pentru a vă ajuta să începeți să investiți în domeniul imobiliar. Investitorul expert Than Merrill explică cele mai bune strategii imobiliare pentru a vă ajuta să porniți pe drumul către un viitor financiar mai bun.

Click aici pentru a vă înscrie la seminarul nostru GRATUIT de o zi în domeniul imobiliar și pentru a începe să învățați cum să investiți pe piața imobiliară de astăzi!

.