Avansați pentru pensie? Pentru educația copiilor dumneavoastră? Pentru orice alt obiectiv pe termen lung? Dacă da, veți dori să știți cum inflația vă poate afecta economiile. Inflația este creșterea în timp a prețului produselor. Ratele inflației au fluctuat de-a lungul anilor. Uneori, inflația este ridicată, iar alteori este abia perceptibilă. Schimbările pe termen scurt nu sunt adevărata problemă. Adevărata problemă este efectul inflației pe termen lung.
Pe termen lung, inflația erodează puterea de cumpărare a veniturilor și averii dumneavoastră. Acest lucru înseamnă că, chiar dacă economisiți și investiți, averea acumulată cumpără din ce în ce mai puțin, doar prin simpla trecere a timpului. Iar cei care amână să economisească și să investească au fost afectați și mai mult.
Efectele inflației nu pot fi negate – și totuși există modalități de a le combate. Ar trebui să dețineți cel puțin câteva investiții al căror randament potențial depășește rata inflației. Un portofoliu care câștigă 2% când inflația este de 3% pierde de fapt puterea de cumpărare în fiecare an. Deși performanțele trecute nu reprezintă o garanție a rezultatelor viitoare, acțiunile au oferit, din punct de vedere istoric, randamente totale pe termen lung mai mari decât alternativele în numerar sau obligațiunile. Cu toate acestea, acest potențial de randamente mai mari vine la pachet cu un risc mai mare de volatilitate și un potențial de pierdere. Puteți pierde o parte sau toți banii pe care îi investiți într-o acțiune. Din cauza acestei volatilități, este posibil ca investițiile în acțiuni să nu fie adecvate pentru banii pe care vă bazați că vor fi disponibili pe termen scurt. Va trebui să vă gândiți dacă aveți capacitatea financiară și emoțională de a trece peste aceste suișuri și coborâșuri în timp ce urmăriți randamente mai mari.
Obligațiunile pot fi, de asemenea, de ajutor, dar din 1926 randamentul lor ajustat la inflație a fost mai mic decât cel al acțiunilor. Titlurile de valoare protejate împotriva inflației din trezorerie (TIPS), care sunt susținute de credința și creditul deplin al guvernului SUA în ceea ce privește plata la timp a principalului și a dobânzii, sunt indexate astfel încât randamentul dumneavoastră ar trebui să țină pasul cu inflația. Principalul este ajustat automat la fiecare șase luni pentru a reflecta creșterile sau descreșterile indicelui prețurilor de consum; atâta timp cât păstrați un TIPS până la scadență, veți primi cel mai mare dintre principalul inițial sau cel ajustat la inflație. Cu excepția cazului în care dețineți TIP-uri într-un cont cu impozit amânat, trebuie să plătiți impozit federal pe venitul plus orice creștere a principalului, chiar dacă nu veți primi niciun fel de principal acumulat până la scadența obligațiunii. Atunci când ratele dobânzilor cresc, valoarea obligațiunilor existente va scădea de obicei pe piața secundară. Cu toate acestea, modificarea ratelor și a valorilor de pe piața secundară nu ar trebui să afecteze principalul obligațiunilor deținute până la scadență.
Diversificarea portofoliului dumneavoastră – cheltuirea activelor dumneavoastră pe o varietate de investiții care pot răspunde diferit la condițiile de piață – este o modalitate de a ajuta la gestionarea riscului de inflație. Cu toate acestea, diversificarea nu garantează un profit sau nu protejează împotriva unei pierderi; este o metodă utilizată pentru a ajuta la gestionarea riscului de investiții.
Toate investițiile implică riscuri, inclusiv pierderea potențială a principalului, și nu există nicio garanție că orice investiție va valora ceea ce ați plătit pentru ea atunci când o vindeți.
Informațiile din acest buletin informativ nu sunt considerate sfaturi sau recomandări fiscale, juridice, de investiții sau de pensionare și nu pot fi folosite pentru a evita penalități fiscale federale. Sunteți încurajați să solicitați sfatul unui consilier profesional independent. Conținutul provine din surse considerate a fi corecte. Nici informațiile prezentate și nici opiniile exprimate nu constituie o solicitare de cumpărare sau vânzare a vreunui titlu de valoare. Acest material a fost scris și pregătit de Broadridge Advisor Solutions. © 2017 Broadridge Investor Communication Solutions, Inc.
.