Călătoria de cumpărare a unei case poate fi un proces complicat și emoțional. Dar cu sfatul potrivit, a deține unul dintre acele apartamente sau cooperative pe care le spionați pe StreetEasy ar putea deveni realitatea dumneavoastră. Unul dintre primele lucruri pe care trebuie să le luați în considerare este câți bani să economisiți pentru avans. Suma de bani pe care o plătiți în avans are un impact asupra finanțării și a plății lunare a ipotecii. Cât de mult v-ați putea gândi? Matematica este simplă – cu cât avansul este mai mic, cu atât este mai mare plata ipotecii, inclusiv (yikes!) ratele dobânzilor. Așadar, care este avansul necesar pentru un apartament în NYC? Iată o foaie de ieftinire.
Manhattan Homes Under $1M on StreetEasy Articolul continuă mai jos
1
2
1
1|
Avans de 3,5 procente pentru apartament
Această sumă pentru un avans pentru apartament este în general asociată cu împrumuturile FHA 203k. Asigurate de Administrația Federală pentru Locuințe, acestea ajută persoanele cu venituri mai mici și pe cele cu scoruri de credit mai mici să obțină un credit ipotecar. Aceste împrumuturi sunt emise de furnizori aprobați de FHA, ceea ce înseamnă că, în cazul în care împrumutatul nu își îndeplinește obligațiile, creditorul este acoperit.
Numeroase imobile conforme cu FHA acceptă acest tip de împrumut. Cu toate acestea, nu există prea multe stocuri, astfel încât găsirea unei selecții de locuințe din care să alegi poate fi un pic dificilă. În plus, pandemia COVID-19 a restricționat foarte mult aprobările pentru aceste împrumuturi, din motive explicate în secțiunea următoare.
Brooklyn Homes Under $900K on StreetEasy Articolul continuă mai jos
2
1
1
1
2
2
2
1
Avans de 5 până la 10 procente pentru apartamente
În trecut, era posibil să se găsească creditori dispuși să aprobe împrumuturi cu avansuri mai mici pentru apartamente, în special în cartierele subdezvoltate sau pentru dezvoltări noi în astfel de zone. Cu toate acestea, nu mai este cazul din cauza COVID-19. Pe fondul pandemiei în curs de desfășurare, cei mai mulți creditori ipotecari își limitează acum împrumuturile la un avans de minimum 20 la sută.
După cum explică Barenblatt, motivele sunt de două feluri. Prețurile de vânzare s-au înmuiat, în special pe piața din Manhattan, „astfel încât creditorii sunt îngrijorați de o piață în declin” și de scăderea valorilor. De asemenea, având în vedere actuala instabilitate economică, „creditorii sunt, de asemenea, îngrijorați de faptul că debitorii își pierd locurile de muncă”, ceea ce i-ar lăsa în imposibilitatea de a-și achita ratele ipotecare.
20 de procente din avansul unui apartament
Sună mult, dar acesta este avansul standard al apartamentului cerut de majoritatea consiliilor de administrație și vânzătorilor de cooperative din NYC. La 20 la sută avans, sunteți mai puțin riscant din punct de vedere financiar pentru creditori, așa că aveți mai multe șanse să vi se aprobe un împrumut. Uneori, cumpărătorii pot să nu aibă această sumă în economiile lor și pot suplimenta cu fonduri de cadouri din partea familiei.
Queens Homes Under $800K on StreetEasy Articolul continuă mai jos
1.5
2
2
1
30 procente avans apartament
La o reședință principală, avantajele de a da un avans mai mare de 20 la sută sunt multe. Oferta dvs. va fi cu atât mai puternică și mai atractivă pentru vânzător și aveți mai multe șanse să vi se aprobe un împrumut. Chiar mai bine, este posibil să vă puteți asigura o rată a dobânzii mai bună. Spune Barenblatt: „Împrumutatul are mai mult capital propriu și mai multe în joc, ceea ce reduce probabilitatea de a nu-și achita ipoteca.”
Dacă doriți să cumpărați o proprietate de investiții, cum ar fi un apartament pe care intenționați să îl închiriați, așteptați-vă să puneți un avans de cel puțin 20 la sută și, în condiții de siguranță, 30 la sută. Este important să rețineți că ratele dobânzilor vor fi și ele mai mari, deoarece nu va fi locuința dumneavoastră principală.
Staten Island Homes Under $800K on StreetEasy Articolul continuă mai jos
1
1.5
1.5
2
1
2.5
1.5
1.5
2.5
2.5
100% avans apartament – argumente pro și contra
La prima vedere, se pare că o ofertă numai în numerar este o opțiune ideală – fără ipotecă, fără datorii, fără obligații. Cu toate acestea, o privire mai atentă dezvăluie o situație mai complicată.
„Dacă sunteți mai în vârstă sau aproape de pensionare”, spune Barenblatt, „este posibil să nu aveți venitul viitor pentru a plăti o datorie pe termen lung” pe lângă alte cheltuieli lunare. În acest caz, o achiziție exclusiv în numerar ar avea sens.
Dar dacă sunteți mai tânăr sau într-o categorie de impozitare mai mare, ar putea fi avantajos să vă compensați venitul impozabil cu beneficiile deducerii fiscale ale unui credit ipotecar. În plus, dacă sunteți o persoană care „preferă să rămână mai lichidă pentru a participa la investiții cu randament mai mare, luarea unui credit ipotecar vă permite să faceți acest lucru”, spune Barenblatt.
Așa că, chiar dacă aveți luxul de a putea face o achiziție în numerar, poate doriți să vă evaluați situația individuală pentru a determina dacă aceasta este cea mai bună opțiune pentru dumneavoastră.
Dacă sunteți în căutarea unor sfaturi suplimentare, avem mai multe sfaturi pentru cumpărarea unei case. Cumpărături fericite!
–
Dacă doriți să închiriați sau să cumpărați, găsiți următorul dvs. apartament din New York pe StreetEasy.